2023年农村金融信息化建设研究.docx

农村金融信息化建设研究 一、保定农村金融信息化建设现状 （一）农村金融信息化建设相对滞后。目前随着各中小型商业银行对农村金融市场的逐渐重视，XX市农村金融信息化建设取得了一定的成绩：一是实现了数据大集中，降低了基层金融机构信息系统建设的本钱和风险，为农村金融信息化工作的开展奠定了扎实的根底；二是银行业金融机构内和机构间均实现了互联互通，快捷方便的金融信息化网络初步建成；三是信息化系统建设速度大幅提高，尤其是农村合作社新系统的使用，有力地推动了XX市农村金融信息化的开展；虽然县域以下金融机构是各金融机构的神经末梢，主要支持农村经济建设，但是由于种种原因，农村金融信息化建设相对滞后，农村金融营业网点密度远远低于市区，而真正意义上的农村金融信息化网点更加稀缺。 （二）农村金融信息化程度参差不齐。虽然四大国有商业银行信息化程度较高，但是其营业网点逐渐收缩至县城。邮政储蓄银行成立较晚，运行机制尚未理顺，其支农作用短期内难以得到有效发挥。农村信用社实力不断壮大，营业网点较多，由于先天实力缺乏，农村信用社资金清算至今仍没有纳入全国结算渠道，电子银行没有上线，而且虽然县级金融机构全部接入大小额支付系统，但乡镇网点大小额支付系统覆盖率几乎为零。各村镇银行由于规模较小，以托管方式依附于其他银行开展业务，推动农村金融信息化开展的局限性较大。近几年开展起来的农村合作社也是信息化建设程度不高。 二、保定农村金融信息化建设面临的问题 （一）资源配置不合理。各大国有商业银行改革进程的推进，县域网点大量撤并，导致县域信息化主体和金融效劳严重缺位，加剧了城乡信息化资源不平衡。 （二）根底设施建设滞后。农村金融信息化进程缓慢虽然县域以下金融机构都非常重视信息化的开展，信息技术投入占整个银行投入的比重逐年增加，但总体开展速度依然相当缓慢，研发能力薄弱，远远跟不上金融效劳需求，不能充分满足农村经济建设开展的要求。 （三）科技人才储藏缺乏。农村金融信息管理职能弱化局部金融机构对科技队伍建设缺少足够重视，科技人才的培养体制不够完善，科技人才储藏缺乏。农村金融机构虽然通过近几年大量招收优秀大学生，缓解了用人紧张的情况，但是由于营业网点扩张速度较快，科技人才仍有较大缺口。 （四）创新意识不强，农村金融信息化创新力度不够。县域金融机构真正贴近市场，他们最了解县域中小企业和“三农〞的业务需求，但受审批权限的制约，业务渠道单一，难以依托信息技术进行自下而上的产品创新，延长了金融产品创新的周期。 三、保定农村金融信息化建设的对策 （一）完善农村金融信息化体系。构建一个以人民银行为中心，农业银行、邮政储蓄等为骨干，农村合作社等新型农村金融机构为补充的农村金融信息化体系，为新农村建设提供全方位、多层次的金融效劳。一是农村金融根底设施建设。积极开展农村征信体系、支付结算体系等农村金融根底设施建设，大力改善农村金融生态环境；二是解决好农村金融信息传递“最后一公里〞问题。改变传统以县城为信息化建设为中心的思路，逐步建立以乡镇为金融信息效劳中心，覆盖所有自然村的金融信息化网络，彻底解决信息传递“最后一公里〞的问题；三是加大人员培训和引进力度。农村金融机构相对于专业性金融机构来说，信息化的难度要大得多，对技术人员的要求也较高。加大对现有人员的技术培训显得尤为重要。 （二）优化农村金融信息化生态环境1、加大宣传引导力度，提高社会认知度。农村农民对金融新产品认知度低，是制约新型支付结算工具和金融中间效劳开展的重要原因。各银行业金融机构应采取多种形式加大对新的金融效劳方式、效劳领域、效劳渠道、创新效劳产品的宣传力度，特别是在农村加大网上银行、 银行、 银行等新型金融效劳、非现金支付工具、中间业务品种的宣传，使农民逐渐感受到非现金支付工具、中间业务带来的便利和收益，并为客户提供实实在在的效劳便利。同时，要利用自身根底设施优势增强银行的社会效劳功能，不断拓宽效劳领域，壮大自身实力。加强信息技术的窗口功能，利用信息技术面向农村农民宣传金融知识和金融效劳，提高农民财富管理能力和信息化技术应用能力。 2、加强科技创新力度，推进基于信息技术的金融创新。各银行业金融机构应大力加强基于信息技术的金融创新，提高产品创新能力，实现由“以产品为中心〞向“以客户为中心〞的转变。应利用信息化手段继续丰富金融效劳方式，拓宽效劳领域、拓展效劳渠道、创新效劳产品、延伸效劳对象，提高效劳效率和效劳水平。重视弱势群体的金融可获得性，支持功能齐全、分工合理、竞争有序的金融效劳体系建设，加大面向中小企业和“三农〞金融效劳产品的信息科技投入。 3、深化金融业信息平安。在现代银行的各类风险中，信息平安风险是唯一能够导致银行全部业务瞬间瘫痪的风险。各银行业金融机构在加大科技创新、提高金融效劳的同时，一定要做好信息平安风险管理，做好信息平安开展规划，完善信息平安保障体系。 四、保定农村金融信息化建设趋势 通过不断对农村金融信息化的科技攻关，将使保定农村金融业在今后较长一段时间内获得持续开展的可靠根基。实现保定农村金融业的网络化经营，实现多渠道电子银行业务，开展客户中心、网上银行、atm、pos、 银行、网上证券和网上保险等多渠道电子效劳方式来效劳“三农〞。从人才、技术流程等方面建立主动防御的纵深信息平安体系，建立了设备层、网络层、系统层和应用层的信息平安机制。壮大科技人员队伍，加强人员信息化培训。最终把XX市农村金融信息化的技术水平、金融效劳与创新能力推进到兴旺水平，为国民经济的稳定开展和新经济的成长提供强有力的保障。 第5页 共5页