2023年汽车按揭贷款金融公司内部业务流程图汇总.docx

汽车按揭贷款金融公司内部业务流程图汇总 车贷公司营销业务及操作流程图 营销推广流程图营销中心/办事处片区经理/营销总监财务管理部总经理集团副总裁营销推广管理编制工程推广工作方案5000（不含）元以上的审批电视广告或其它宣传资料方案确定阶段性媒体方案确定重要活动方案费用在5000（含）元以内的审批，5000（不含）元以上的审核n编写推广报告审核y审核y审批y审批广告设计方案现场活动实施方案宣传通稿/媒体口径n审核y审批y执行销售客流周报反响推广效果评估结束车商合作开发管理流程图营销中心/办事处车商信息调查收集，归类片区经理/营销总监总经理财务管理部信息收集，预约拜访 预约或登门拜访商务洽谈y是否有合作意向n资料归档，并方案第二次拜访方案y约定合作事宜，拟定合同文本n审核合同y审批商务洽谈y签约，签署合同合同盖章、登记备案合同归档备案合同网上登记备案结束签约 销售管理流程图营销中心/办事处片区经理/营销总监调查部销售管理合作车商终端下单客户身份证复印件和征信授权书车商下单后2小时以内，实施客户真信核实y 拜访，确认客户资质，判断客户是否具备车贷条件n符合车贷条件y销售产品客户购置意向n登门拜访，预约面商y填写派单表、车贷资料清单 1、以短信的方式通知客户须准备的资料工程； 2、严格按派单表要求填写，如征信记录、预约时间和客户详细家庭住址等； 2、车贷资料清单n审批y提交调查部，进入调查管理流程 安装gps流程营销中心/办事处定车派单或提车当天应安装gps贷后管理部gps外包公司与客户沟通安装gps事宜须提前0.5个工作日向贷后管理部提出gps安装申请以联络单的方式通知贷后管理部需要安排gps的时间和地点受理gps业务，制定安装方案安装排班方案须提前3小时通知客户经理和gps公司将gps安装方案通知gps外包公司和客户经理按方案安装向客户反响gps安装工作布置实施gps安装因客户原因变更安装时间，30分钟内通知贷后管理部如gps安装时间变更后，须在上户前安装完毕调整gps安装方案，将变更后的安装方案通知gps外包公司和客户经理向客户反响gps安装工作布置实施gps安装安装完毕，贷后管理部测试gps信号安装方案变更信号正常，流程结束风控管理流程图调查组收到派单表信审组当天15：00前的派单，须当天安排调查，如15：00后的派单，须次日上午安排调查。 预约沟通后，5分钟内，短信通知客户信管经理总经理集团副总裁营销中心/办事处金融机构财务管理部 预约登门调查效劳，并确定须准备资料短信通知客户准备资料工程收集客户资料，实物的堪查核实、取证50（不含）万以上的单子审批，可授权公司信管经理审批；50（含）万以上单子，须报副总裁审批填写信用卡申请表，签定资费表，合同和相关协议调查完毕后，1个工作日内将客户整套资料和调查纪要提交信审组签完手续后立即 告知客户经理其客户所缺资料，原件核实n情况n所有50（含）万以上单子的审批；50—20230万（含），另须报集团信管经理审批，20230—150万（含）须报分管风控业务总裁助理审批，150万以上须报总裁批准。按公司标准收取调查费用收取调查费后，202300元（含）以上应立即存入公司指定帐户，202300元以下的须在1个工作日内将调查费提交财务管理部调查主管审核y审核客户资料y审核/审批y审核/审批资料不合格或不全情况，应在30分钟内反响调查员和客户经理yy通知财务管理部进行垫款办理垫款手续，对公转账至车商帐户完善和整理客户资料后，并提交驻行人员 1、44万以下客户，垫款后0.5个工作日内做件、包装完毕； 2、44万以上客户，垫款后1个工作日内作件、包装完毕。n进入提车、回票管理流程审核/审批y金融机构放款，转入公司帐户流程结束 回票、上户抵押管理流程图营销中心/办事处垫款，客户提车客户效劳部信审组驻行人员金融机构财务管理部原件： 1、车辆合格证 2、车辆购置发票 一、 三、四联 3、保险发票 4、进出口关单 5、商检单回票，提交客户效劳部n进口车，垫款后7个工作日内回票，提交客户效劳部；国产车，垫款后3个工作日内回票，提交客户效劳部审核合规性和完整性yy收到回票后，2个工作日内办理完毕上户、抵押手续；有约定安装gps的，须安装成功方可上户给财务管理部提供购车款发票复印件销账国产车进口车原件： 1、车辆登记抵押证书 2、车辆购置发票 3、保险发票 4、购置税发票 5、行驶证复印件办理上户、抵押手续办理上户、抵押手续n资料审核合规性yn在收到资料当天内提报金融机构资料归档备案审核合规性y刷卡放款，金融机构将款项转入公司帐户 1、放款后通知客户每月还款时间和还款金额 2、客户资料工程见客户资料领取表放款后1个工作日内通知客户领取资料，并登记财务管理部查实转入账款回票、上户抵押流程结束 投、续保管理流程图客户管理部客户经理通知提车方案客户保险公司财务管理部收到购车款发票收到购车款发票后，2023分钟内完成保险费用核算，提供投保方案核算保险费用为客户提供投保方案，并沟通确认n客户确认投保方案投保手续办理完毕后1个工作日内将保险发票复印件提交财务管理部y须在提车时立即完成办理投保手续，方可提车建立客户车保档案投保流程提交保险发票复印件给财务管理部投保流程结束制定续保方案 1、宣导合同条款； 2、 车险与系统算价不同之处； 3、 车险的弊端有哪些，公司的系统算价优与 车险的区别有哪些； 4、公司优质的售后效劳；提前2个月致电保险到期客户，咨询和告知续保事宜提前1个月致电保险到期客户，提供续保方案n提前2023天与保险到期客户签定续保协议客户审议y收取续保费用或将续保费用转入公司财务指定账户续保手续办理完毕后1个工作日内将保险发票复印件提交财务管理部凡未通过公司续保的客户，在保险到期后0.5个工作日内书面通知贷后管理部，进入客户违约管理，贷后管理部计算因违约应承担的违约金额，并短信和 告知客户n核实续保费用须在保险到期前1个工作日完成办理续保手续续保流程市区外的续保客户，邮寄保单给客户；市区内的通知客户领取或送保单上门效劳;更新保险台账和档案提交保险发票复印件给财务管理部续保流程结束 信用卡申请办理流程图调查组调查完毕后0.5个工作日内，资料提交信审组调查核实，收集客户资料n工商银行信用卡申请表客户身份证复印件收入证明居住证明或暂住证与租房合同信审组金融机构调查阶段对接人员需在资料交接清单签字确认审核信用卡申请资料资料申报阶段y0.5个工作日内将资料提交金融机构，办理信息卡申请手续n审核信用卡申请资料 1、驻行人员须每天17。00把信用卡申请和已办理的信息表反响信审部。 2、领卡后，2个工作日内激活卡片，并测试信用卡激活情况。驻行人员须每天跟进、记录和领取客户信用卡y进入金融机构信用卡办理流程，1-3个工作日内完成办理信用卡办理阶段流程结束 贷后管理流程图贷后管理部客户还款跟催外催公司律师事务所每月5号下载客户还款名单还款正常客户还款异常客户新客户和逾期记录客户须 沟通提醒其还款时间和金额跟催第一阶段 告知，已正常还款短信沟通，提醒客户还款事宜每月2023号下载客户还款名单新客户和逾期记录客户须 沟通提醒其还款时间和金额还款正常客户还款异常客户跟催第二阶段 告知，已正常还款短信沟通，提醒客户还款事宜还款正常客户每月14号再次与新客户和逾期记录客户 沟通提醒其还款时间和金额跟催第三阶段 告知，已正常还款 沟通，提醒客户还款事宜每月15号下载客户还款名单核算和登记违约客户应承担的违约金和罚款金额还款正常客户还款异常客户跟催第四阶段 告知，已正常还款电催并向客户说明逾期将承担的责任金融机构从每月15日16：00为节点，未还款客户视为逾期，须公司垫付逾期客户款项每月16日、17日实施第 二、三次电催如实记录每次电催情况在逾期客户的款项催收过程中，营销中心关联人员全力配合催收工作电催后及时还款客户 告知，已还款，并通知其此次违约金和罚款金额还处于逾期情况，客户经理法务专员上门催收逾期款项在停车状态下，通过gps断油电，控制车辆使用权，回收车辆跟催第五阶段上门催收后及时还款客户 告知，已还款，并通知其此次违约金和罚款金额逾期20个工作的客户联系合作外催公司，实施外催外催后及时还款客户 告知，已还款，并通知其违约金和罚款金额和后果外催未果法务专员3个工作日内拟定上诉材料和整理佐证，与律师事务所组织实施上诉管理按抵押约定，扣回抵押车辆，过户管理跟催第六阶段贷后管理结束 客诉管理流程图客户内外部客户受理和记录客户投诉行政管理部责任部门负责人判定客诉内容行政管理部受理客诉案件后，须在30分钟内反响责任部门无效投诉有效投诉向客户反响意见和建议n立即向客户沟通处理流程和回复时间节点责任部门收到行政管理部反响的客诉案件，须在30分钟内给予客户回复将所受理客诉案件反响到责任部门n提出客诉解决方法或举措客户是否满意y客诉处理总结，并归档外部客户须回访，并记录客诉结束 gps跟踪管理流程图贷后管理部每天核查客户gps情况gps外包公司客户gps预警，信号异常 咨询客户gps使用情况，反响其异常n判定是否需要安排维修检查确定需维修检查后，1小时间内确定维修检查事宜0.5个工作日内完成维修检查，使gps信号正常y与客户预约维修检查时间和地点通知gps外包公司，实施gps异常客户的维修检查通知贷后管理部检查gps信号情况。正常后，并填写维修检查记录，回传贷后管理部 回访，并致以谢意异常客户的gps维修记录和资料归档流程结束 请款流程图（oa）营销中心/办事处调查主管信审主管信管部经理副总裁财务管理部客户经理提交请款申请n须0.5个工作日内完成调查组审核环节客户资质和风控点事实陈述审核合规性y 1、44万以下客户，垫款后0.5个工作日内做件、包装并审核完毕； 2、44万以上客户，垫款后1个工作日内作件、包装并审核完毕。客户资质和风控点事实陈述、补充资料 1、50（不含）万以上的单子审批，可授权公司信管经理审批；50（含）万以上单子，须报副总裁审批； 2、须在0.5个工作日内完成审核/审批手续。审核合规性 1、所有50（含）万以上单子的审批；50—20230万（含），另须报集团信管经理审批，20230—150万（含）须报分管风控业务总裁助理审批，150万以上须报总裁批准； 2、须在1个工作日内完成审核/审批手续。y审核/审批合规性y审核/审批 1、如客户当天提车，财务管理部须在收到通过审批请款后，1小时内完成转账手续； 2、如果客户当天不提车，客户经理须提前一个工作日通知财务管理部客户提车具体时间，财务管理部须在约定提车时间前1小时完成转账手续。将审批通过的款项转入车商指定帐户yy知会客户经理流程结束 车辆购置税款申请流程（oa）客户效劳部客户效劳部经理总经理助理财务管理部车管所先行到购置办打印车辆购置税发票先付款后打票的购置税款申请属先付款后打票的情况，经客户效劳部经理审核后，须提报总经理助理审批后生效提交购置税款申请n审核/审批审批yy财务管理部收到已审批购置税款申请后，须15分钟内放款属先付款后打票的，须放款当天完成购置车辆购置税完成购置后，须当天将车辆购置税发票复印件提交财务管理部销账。进入上户、抵押管理流程流程结束 返佣申请流程图（oa）营销中心/办事处客户经理提交返佣申请客户管理部经理营销