2023年第1篇深化金融领域反腐败工作新编.docx

第1篇：深化金融领域反腐败工作 在十九届中央纪委四次全会上，习近平总书记强调，要坚决查处各种风险背后的腐败问题，深化金融领域反腐败工作。 金融是国民经济的血脉，金融领域腐败对金融平安造成极大威胁。如何加大金融领域反腐力度、去除金融乱象，是与会同志关注的话题。 “金融领域腐败风险往往与市场风险、政治风险交织在一起，很容易引发系统性风险，腐蚀我们党的执政根底，人民群众深恶痛绝，必须以‘零容忍’的态度坚决惩治。〞驻中国证监会纪检监察组组长樊大志表示。 去年以来，各级纪检监察机关将查处腐败案件与防范风险、挽回损失结合起来，金融领域反腐动作不断，捷报频传。2023年1至2023月，全国纪检监察机关共立案审查调查金融系统违纪违法案件5500余件。 一系列成果，充分印证了派驻机构改革为深入推进金融领域反腐提供了重要组织制度保障，制度优势不断转化为治理效能。中央纪委委员，驻中国银保监会纪检监察组组长李欣然告诉记者，该组去年查办案件37件，对22名主要涉案对象采取留置措施，涉案金额15亿余元。 今年是打好防范化解金融风险攻坚战的收官之年，必须坚决查处各种风险背后的腐败问题，保持从严态势，继续深化金融领域反腐败工作。 樊大志认为，持续有效削减腐败存量、遏制腐败增量，是持续从严的核心，也是保持高压态势的关键，“特别是对于损害群众利益、影响深化改革大局、危害金融平安的行为和腐败案件，坚决亮剑，发现一起，查处一起。〞 “要聚焦收受被监管机构贿赂，监管严重‘放水’，成为重大风险事件助推力量的；利用手中监管权力，大肆收受私营业主、被监管机构财物，甘于被‘围猎’甚至主动寻求‘围猎’，从监管秩序的维护者蜕变为破坏者的；利用国有金融机构经营管理权、金融信贷资源配置权和内幕信息，通过融资贷款、工程运作等手段大肆谋取私利的，严惩不贷，持续保持案件查办高压态势。〞李欣然表示。 关于深化中央纪委国家监委派驻机构改革的意见印发后，中央纪委国家监委深入推进中管金融企业纪检监察体制改革，赋予相应监察权。派驻机构设置更加科学、职能更加优化、监督更加有力，为深入推进金融领域反腐败提供强大动力。 “我们将围绕‘三项改革’，立足证监会作为垂管单位的实际，加大探索实践力度。〞樊大志说，“在中央纪委国家监委相关部门指导下，加强与地方纪委监委以及相关中管金融机构纪检监察组的监督联动，从监管和市场两个方面，协同管好送钱和收钱‘两只手’，坚决防止利益冲突。〞 做深查办案件的“后半篇文章〞，是不断稳固开展反腐败斗争压倒性胜利、深化“三不〞一体推进的必要途径。深化金融领域反腐败工作，也要在加大查办案件力度的同时，坚持标本兼治，持续强化震慑效应。 “要结合金融领域腐败案件特点，坚持查清问题、防控风险、追赃挽损、弥补制度短板、重塑政治生态协同推进，不断提升查办案件的政治效果、纪法效果和社会效果。〞李欣然表示，该组将强化保障制度执行，紧盯银行保险监管权力运行，催促银保监会各级党组织负责、守责、尽责，保障公正监管、精准监管、廉洁监管。 第2篇：贷款业务违规违法案例分析 （一） 贷款业务违规违法案例分析 （一） 编者按： 为加强党风廉政建设和员工警示教育工作，总行监察室整理商业银行及农信机构违规发放贷款真实案例，分五期发布，供大家学习。 本期，选取银行客户“化整为零，个贷公用〞违规贷款及银行职员“弄虚作假，违规操作〞发放贷款两个案例，从具体事件具体分析，教育学习，引起反思。 某银行贷款诈骗案例 一、根本案情 2022年6月，某国有商业银行分行审计部门审计发现，某支行局部网点违规向t公司法人代表邓某发放贷款。经进一步核查，该支行曾屡次向分行申请为t公司发放贷款。在分行贷审会先后3次否决、复议不同意给t公司发放贷款的情况下，该支行分别在其辖属支行营业室等3个网点，采取化整为零、个贷公用的方式，在个人名下为t公司贷款50笔，共计336万元，贷款全部由t公司使用。2023年由于产品不达标等诸多因素影响，t公司关停倒闭。据公安部门侦查，有局部借款人身份证属伪造、变造，贷款形成较大损失。 二、发案原因及教训 一是在屡次上报贷款未得到上级批准，同时明知借款用途虚假、借款人和担保人意思表示不真实等情况下，严重违反信贷制度和业务流程，变相越权，违规决策发放贷款。二是个别干部敬畏法纪意识不强，纪律意识、制度意识淡薄，无视上级的批复意见及相关要求，带头违反制度。三是岗位制度形同虚设，一人调查、审查、审批的问题较为突出，监督制约流于形式，内控管理失之于宽、失之与软，领导违规授意，下属不予抵抗；四是不注重标准从业行为和提高自身业务素质，不坚守道德底线，触碰法纪红线，欺上瞒下，明知故犯。 三、处理情况 案发后该公司法定代表人涉嫌诈骗被公安机关逮捕；该行对8名责任人给予了纪律处分，其中开除1人，留用观察3人，降级1人，撤职3人。 某银行贷款诈骗案例 一、根本案情 2022年2月某国有商业银行某支行办公室副主任杨某经人介绍认识了d公司法人代表雒某，雒某称能够拉到存款，但要求以存款作为质押申请贷款。经雒某介绍，a公司在该支行营业室存入通知存款202300万元并取得单位存款证实书。而营业室坐班主任将此前开好的202300万元单位定期存单收回后放在自己抽屉内未进行作废处理。后雒某提出以此202300万元存款为质押办理贷款，用于其酒店经营及购置配套设施。该支行调查后同意质押贷款，并屡次前往出质单位a公司调查，但始终未能与a公司法人代表见面。雒某主动向调查经办人提出帮助银行办理相关手续，并于2022年4月提供了由a公司盖章及其法人签字同意的担保承诺书等资料（均系伪造）。该行向d公司发放质押贷款700万元，在发放贷款时，用原开具的定期存单办理了存款止付手续，未收回客户持有的存款证实书，也一直未到存款出质单位进行调查核实。贷款到期后d公司不能按时归还贷款，该行向a公司发放了担保人履行责任通知书，要求其履行担保责任。案发后查明，该通知书由调查经办人交给雒某转送，回执上面印章和签字均系伪造。 二、发案原因及教训 一是员工合规意识淡薄，工作严重失职，调查经办人员未与出质单位法人见面核实，将应由出质单位提供的资料交由借款人办理，从而为借款人编造虚假资料提供了便利条件。在办理业务有误（本应开具存款证实书）的情况下，未将存单作废，没有按规定将存款证实书收回作为质押凭证，而以已经作废的存单办理存款止付手续。二是贷款调查、审查人员风险防范意识缺乏，未严格履行岗位职责，在未调查核实及严格审查情况下签字确认，贷后管理也不深不细，贷款发放后未对借款人账户资金进行检测。三是内部管理混乱，坐班主任等人违规办理了本应由柜员办理的业务，导致在业务办理、印章管理等方面违规问题突出。四是个别人员没有加强自身综合素养的提升，合规意识较差，目无法纪和制度，违规收受好处，为他人骗取银行贷款提供便利。 三、处理情况 该支行杨某因涉嫌职务犯罪被依法逮捕，后被判处有期徒刑2023年；该行对5名相关责任人给予了纪律处分，其中留用观察3人，记大过1人，记过1人 第3篇：贷款业务违规违法案例分析 （二） 编者按： 为加强党风廉政建设和员工警示教育工作，总行监察室整理商业银行及农信机构违规发放贷款实际案例，分五期发布，供大家学习。 本期两个案例涉及到银行基层管理者“滥用职权，公为私用〞违规发放贷款，这些行为不仅致使单位蒙受经济损失，也违反党员干部廉洁自律准那么。通过案例学习，起到警示作用。 某银行将贷款审查义务转嫁给企业并违规放贷 一、根本案情 某银行北京昌平支行原副行长李某，于2022年9月至12月间违规放贷近4000万元，给银行造成2300多万元损失。其任职期间主管个人汽车消费贷款和个人综合消费贷款业务。该支行与某公司签订协议，约定该公司负责对借款人资信进行调查，并保证贷款资料的真实性，将审查义务转嫁给汽车经销商。基于支行与该公司之间的协议，经办人员对该公司上报的贷款材料仅仅进行了形式上的审查，致使经销商以公司员工购车买房等名义编造虚假材料，骗取银行贷款。审批中李某未要求经办人员按照规定对借款人的真实情况进行核实，从未按要求入户调查，多数与事实不符的贷款资料都通过了李某的审批。法院审理认为，李某身为直接领导，在审批过程中，没有按规定对借款人真实资信进行核查，违反法律和行政法规规定发放贷款，数额巨大，造成重大损失，其行为已经构成违法发放贷款罪。 二、发案原因及教训 一是员工风险意识、合规意识缺乏，一味顺从领导授意，随意接受领导指示，制度执行不力。二是银行内部审计、监督等风险防控体系存在漏洞，疏于审批监督，监督行动上把关不严。三是对合作汽车经销商未实行严格准入制度，贷款“三查〞制度形同虚设，未认真严格履行岗位职责，甚至将调查义务转嫁给企业。四是个别干部放弃了岗位职责和职业操守，“一言堂，一支笔〞问题较为突出，与外部公司相勾结，弄虚作假。 三、处理情况 法院以违法放贷罪对李某进行判处，判决其有期徒刑7年，并处分金12万元。银行内部对相关责任人给予党纪、政纪处分。 某信用社主任违法发放贷款案件 一、根本案情 2023年3月，某省联社稽核检查组在对基层信用社进行常规稽核审计时发现，2022年至2023年，该基层信用社向某贸易广场累计发放虚假按揭贷款71户，金额2250万元。经查，71户虚假按揭贷款中有40户1180万元贷款是信贷员贾某、万某在信用社主任授意安排下，未经上级联社审批擅自发放，贷款资金面临重大风险。该社主任陈某曾因信贷管理中存在违规问题被处分。案发后，联社与陈某解除劳动关系并将其移交司法机关处理。 二、发案原因及教训 一是个别人员职业道德败坏，廉洁合规意识淡薄，触碰法纪高压线，违规指使员工办理业务，走上违规违法道路。二是员工合规意识、制度意识、风险意识缺乏，有纪不遵、有章不循，人情大于制度，在领导行为与合规管理冲突的矛盾中，放弃岗位职责和职业操守，违反规定发放贷款。三是上级联社未加强干部队伍管理，使用“带病〞干部，用人不当，将有违规记录的陈某安排在重要岗位，缺乏对其日常行为关注和履职效果评价。四是没有做到产品开发与制度建设同步进行，业务稽核监督流于形式，大量虚假按揭贷款长时间游离于检查之外，酿成案件和风险。 三、处理情况 法院以挪用资金罪、受贿罪判处陈某有期徒刑8年。信贷员贾某、万某被依法解除劳动关系。 第4篇：贷款业务违规违法案例分析 （三） 编者按： 为加强党风廉政建设和员工警示教育工作，总行监察室整理商业银行及农信机构违规发放贷款实际案例，分五期发布，供大家学习。 本期两个案例涉及到客户违规骗取贷款，银行违法发放贷款，反映出机构内控监督机制薄弱、员工无视法度、突破合规底线等问题。以案警鉴，加强银行从业人员合规从业教育。 某银行员工违法发放贷款案件 一、根本案情 2023年6月，某公司通过提供虚假营业执照，伪造工程立项手续、虚构担保人进行担保，向某商业银行申请了固定资产贷款32022万元。该行信贷员与借款人勾结，凭空编制工程评估报告等材料，未按规定开展工程评估、客户评价等工作。贷款发放后，该公司将骗取的32022万元贷款资金未按实际用途使用，而用于转存他行、购置基金、归还借款及利息。该行未按规定时间和信贷程序开展贷后检查工作。在借款人先后以当地农民闹事、地震造成工程停工为由