2023年不同类别银行特点分解.docx

天道酬勤 不同类别银行特点分解 概况： 我国商业银行主要包括国有股份制商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行三大类。 1、国有股份制商业银行，是指由国家〔财政部、中央汇金公司〕直接控股并为第一股东的商业银行，目前主要有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。 2、全国性股份制商业银行，系国有法人单位〔即国有企业或地方政府〕为第一控股股东的银行，经人民银行批准，在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行，目前主要有：招商银行、上海浦东开展银行、中信银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行、广发银行；经人民银行批准，在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行中国民生银行、平安银行〔原深圳开展银行〕、浙商银行、渤海银行、恒丰银行共12家。 一、各类银行的特点： 〔一〕国有股份制银行 国有商业银行是国有独资的商业银行，其特点表达在所有的资本都是由国家投资的，是国有金融企业。国有商业银行是我国银行体系的主体，无论是在人员、机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，均处于绝对垄断的地位，对我国经济金融的开展起着举足轻重的作用。我国国有商业银行目前的组织机构体系是按行政区域设置的总、分、支行体系。优势 在同外资银行的竞争中，我国国有商业银行最大的优势是规模优势，这种优势反映在业务根底好、对我国经济影响力大等方面，也是与外资银行竞争的根底所在。 1、业务开展的根底比较好。从硬件方面来看，经过几十年的开展，我国商业银行已形成了自己规模庞大的分支机构网，计算机、远程通信网络技术的运用，使得各分支机构可以 互在一体，使国有商业银行在资金余缺地区间调剂、信息的收集、国内结算的质量等方面有着外资银行无法比较的优势。另外，人们对国有商业银行的平安性有足够的信心，我国国有商业银行仍是人们存款的首要选择。 2、国有商业银行对中国经济的影响力较大。在以往的经营过程中，国有商业银行根本上形成了自己固定的客户，特别是一些大型、特大型的客户，在长期合作过程中，它们已形成了互相依赖、互相支持、密切相连的关系。 3、国有商业银行具有外乡经营优势。我国商业银行根植于本国经营，有深厚的客户根底和和庞大的经营网点，特别是遍布全国各地的经营网络，这是外资银行不可比较的。由于银行业经营存在规模效应因素，外资银行对我国情况尤其是文化背景的了解有一个过程，并且缺乏国内的客户根底，也存在着因贷款失误可能导致的资金损失。 4、国有商业银行在经营本币业务上具有绝对优势。迄今为止，只有上海、深圳两地少数十几家外资银行被批准经营人民币业务，而其无论存贷款量还是结算业务量都比不上任何一家国有商业银行的省市级分支机构。 5、中国商业银行近几年来无论是硬件措施还是在金融产品与效劳质量方面都有了很大进步。外资公司对其认同度不断提高，因而在经营外币业务方面也呈现良好的开展势头，与外资银行的差距还逐步缩小，有些方面已超过外资银行，由于外资银行的效劳客户只能是工商企业而非广阔居民，也不可防止地影响其业务开展及其经营业绩。 劣势 在同外资银行的竞争中，我国国有商业银行最大、最根本的劣势是经营理念上的差距。这种差距具体反映在经济效益、业务流程的设计、效劳质量等方面，最终表达在中外资商业银行的盈利能力上。 1、体制环境制约。国有商业银行经营活动容易受行政干扰。从资产运用方面来看，我国国有商业银行的信贷资产主要投向国有大中型企业，而国有大中型企业普遍负债率较高，盈利率较低。在这种情况下，银行实际上成为企业亏损的直接承当者，不仅不产生利润，而且还不能及时收回贷款，致使不良信贷大量衍生。从经营区别来看，国有商业银行往往把社会效益当作银行业绩的主要指标，在政策的指导下，对一些国家重要产业和根底工业进行必要贷款，从而损害了自身的经济利益。而外资银行业务经营遵循国际惯例，根本上不受政府干扰，体制环境宽松，从而使我国商业银行处于不利地位。 2、政策环境制约。外资银行在不少领域享受超国民待遇，例如，在经营业务方面，外资银行可以从事外币投资业务，而国有商业银行却不允许；在上缴利税方面，中资银行的总负担超过70%，而外资银行的综合税率只有30%左右。 3、资金实力和管理经验制约。从经济实力看，国内排名前四位的工、中、建、农四大国有商业银行总资产为1187。51亿元，分别排在世界第22，第27，第56，第76位，而美国的大通曼哈顿银行、花旗银行、国民银行及英国的汇丰银行、巴克莱银行等排名世界前20位，由此可见，国有商业银行与外资银行相比，实力悬殊。 4、缺乏一套完善的风险防范体系。具体表现在：机构设置表达为行政化和高度垄断，实行全国独立法人。按行政区域设置分支机构，实行总分模式，内设业务和非业务部门两大类，业务部门之间相互交叉，信贷部门均按贷款原那么履行贷前调查、贷时审查和贷后检查的职能，每一笔贷款的调查、审批、发放及其管理均在同一部门完成，而进口开证，信托收款、保函等投信业务那么划归国际结算部门办理。这种按业务种类划分业务范围的授信体制非常容易形成一家银行对同一客户进行重复资信调查。我国商业银行是一种静态的定量风险分析，仅限于对财务效益和清偿能力的调查，并根据企业的运行进程，研制细致有效的贷款风险防范措施。 5、我国国有商业银行历史包袱重，不良贷款比例高、盈利能力较低，且在贷款规模、投向、投量以及及时限控等方面都可能受到非市场因素的限制。 (二)全国性股份制商业银行 全国性股份制银行 〔一〕开展历程 1、1986年7月24日，国务院根据经济体制改革的需要，批准恢复设立交通银行，总部位于上海。交通银行成为中国第一家全国性股份制商业银行。 2、1987年4月8日，招商银行在深圳特区成立，成为第一家由国有企业兴办的银行。2002年3月，招商银行正式在A股挂牌上市，2022年9月22日招商银行登陆H股市场。 3、1987年4月14日，中信集团银行部改组成中信实业银行，总部设于北京，成为第二家由国有企业兴办的银行。2022年8月，中信实业银行更名中信银行。 4、1987年，深圳特区6家信用社联合改制，成立深圳开展银行，5月10日以自由认购形式首次向社会公开出售人民币普通股，并于1987年12月22日正式宣告成立，成为国内第一家上市的银行。2023-2023年，中国平安保险集团控股的平安银行吸收合并深开展，2023年8月2日，深圳开展银行正式更名为平安银行。 5、1988年8月20日，经国务院、中国人民银行批准，福建兴业银行在原国内第一家地方国营金融――福兴财务公司的根底上改组成立，总行设在福州，2003年3月，福建兴业银行更名为兴业银行，2022年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市。 6、1988年9月，经国务院和中国人民银行批准，广东开展银行成立，总部设于广东省广州市越秀区东风东路713号。1993年11月8日，广发银行在澳门开设分行，成为第一架在境外开设分行的股份制商业银行。2023年4月8日，广东开展银行正式更名“广发银行。 7、1992年8月，中国光大银行在北京宣告成立，成为第三家由国有企业兴办的银行。1997 年1月，光大银行完成股份制改造，2023年8月19日，光大银行在A股上市交易。 8、1992年5月22日，国家领导人邓小平同志视察首钢集团，其后，党中央国务院批示成立华夏银行。12月22日，华夏银行在北京成立，成为第一家由工业企业负责兴办的银行，也是国内第四家由国有企业兴办的银行。1996年4月10日，华夏银行完成股份制改造。2003年7月21日，华夏银行正式在A股挂牌上市，成为国内第五家上市银行。 9、1992年8月28日，中国人民银行批准设立上海浦东开展银行股份〔浦发银行〕，1993年1月9日，浦发银行正式开业。1999年9月23日，浦发银行正式在A股挂牌上市，是第2家上市交易的银行。 10、1996年1月12日，由全国工商联牵头，数家民营机构参股组建的中国民生银行正式成立，突破了商业银行原有的股权构成，成为我国第一家由非国有企业为主出资设立的股份制商业银行。2000年12月19日，民生银行正式在A股挂牌上市，2023年11月26日，民生银行登陆H股市场。 11、1987年10月29日，烟台住房储蓄银行获批成立，同年12月1日正式营业。2003年，经中国人民银行批准，经过整体股份制改造，烟台住房储蓄银行更名恒丰银行，成为一家全国性股份制商业银行。 12、1993年，浙江商业银行在宁波成立，是一家中外合资银行，2004年6月30日，经中国银监会批准，重组、更名、迁址，改制为浙商银行。2004年8月18日，浙商银行正式成立，总部设于杭州。浙商银行现有股东22家，其中21家是民营企业，民营资本占85.71%。 13、2022年12月31日，渤海银行股份在天津举行成立大会暨揭牌仪式。2022年2月16日，渤海银行正式对外营业。渤海银行总部位于天津，是第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行。 20多年来，股份制商业银行采取股份制形式的现代企业组织架构，按照商业银行的运营原 那么，高效决策，灵活经营，逐步建立了科学的管理机制和市场化的管理模式，自成立伊始即迅猛开展。 目前，我国已经初步形成多层次、多类型的金融机构体系。股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济开展不可缺少的重要组成局部。 〔二〕银行简介 1、交通银行 交通银行始建于1908年〔光绪三十四年〕，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性股份制商业银行。2022年，交通银行上市，由全国性股份制商业银行转变为国有控股股份制商业银行。 2022年6月23日，交通银行在香港〔H股〕上市交易。 2022年5月15日，交通银行在上海〔A股〕上市交易。 交通银行总部设于上海，现为中国五大国有大型股份制商业银行之一，主要股东为财政部、汇丰银行。 中文全称交通银行股份 英文全称Bank of Communications Co.,Ltd 英文简称BOCOM 成立时间1908年 经济性质国有控股股份制商业银行 企业性质国有企业 主要股东中国财政部、汇丰银行 总部地址上海市银城中路188号 注册资本人民币618.86亿元 资产总额人民币46111.77亿元〔截止2023年12月31日〕 A股上市时间 2022年6月23日 H股上市时间 2022年5月15日 2、招商银行 招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总部设在深圳。由香港招商局集团创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌〔股票代码：600036〕，是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。 招商银行的主要股东为：招商局集团。 中文全称招商银行股份 英文全称China Merchants Bank Co.,Ltd 英文简称CMB 成立时间1987年4月8日 经济性质国有法人控股股份制商业银行 企业性质国有企业 主要股东招商局集团 总部地址广东省深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦 注册资本人民币215.77亿元 资产总额人民币33227.01亿元〔截止2023年6月30日〕 A股上市时间 2002年3月 H股上市时间 2022年9月22日 3、上海浦东开展银行 上海浦东开展银行股份〔以下简称：浦发银行〕是1992年2月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市〔股票交易代码：600000〕的全国性股份制商业银行，总行设在上海。秉承“笃守诚信，创造卓越〞的核心 价值观，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实