2023年金融支持城镇化建设政策建议.docx

金融支持城镇化建设政策建议 ［提要］在新型城镇化建设大背景下，加快转变城镇开展模式，以此推动我国城镇化进程和经济开展非常重要。XX市城镇化开展水平较高，然而以人为核心的新型城镇化开展过程中的金融需求和当前金融开展水平之间的供需缺口仍然很大。如何创新金融效劳，转变金融开展模式，支持XX市新型城镇化建设，本文将提出一些政策建议。 关键词：新型城镇化；供需缺口；金融创新 一、XX市金融开展现状及存在的问题 截至2023年12月末，XX市金融机构本外币存款余额为6，890.80亿元，比上年末增加249.84亿元，同比增长3.41%。各项贷款余额为6，127.17亿元，比上年末增加393.81亿元，同比增长6.87%。全市企业贷款余额为3，733.30亿元，比上年末增加115.55亿元。其中，中小企业贷款余额为3，284.18亿元，比上年末增加120.77亿元。XX市（含辖属县市）小贷公司36家，注册资金92.12亿元，累计发放贷款353.73亿元，纳税5.03亿元。而上市公司仅21家。XX市金融业增加值不断增长，金融机构单位和从业人员不断增加，金融系统综合实力大幅提升。但与新型城镇化建设需求相比，仍存在一些问题。一是资金运用结构欠合理。信贷资源过多地流入房地产行业和证券市场，挤占实体企业和个人的开展空间；二是小微型企业融资难问题突出。由于规模、财务等天生缺陷的限制，小微企业通过正规金融渠道获得信贷资金的能力有限。尽管政府出台各种优惠扶持政策，巨大融资需求仍得不到解决；三是贷款产出效益不断降低。有研究说明，XX市金融贷款余额与gdp的比值在逐步提升。这说明贷款的产出效益下降，即对经济增长的促进作用在减弱。新型城镇化的建设加快了产业的聚集，增加了居民的教育、购房等消费和伴随这些消费的信贷需求。目前，XX市城镇金融业务仍然局限于传统的资产和负债业务（存贷业务），中间业务在城镇建设中开展缓慢。XX市城镇的地方性商业银行主要依靠小额信贷和惠农贷款，但这远不能满足城镇化过程中急剧增长的金融需求。 二、XX市新型城镇化建设的异质性金融需求 202223年美国次贷危机引发的金融海啸至今仍深刻影响着我国的经济开展。如何在后金融危机时代突破经济增长的桎梏，我们必须大力开展建设新型城镇。而在此过程中，金融效劳的支持必不可少。通过调查研究，我们发现目前XX市城镇建设过程中亟待解决的金融需求有以下几个方面：一是现代农业产生的金融需求。现代农业意味着农业产业化，即公司制度在农业中推进。这将导致农业的公司经营风险的增加。加之农业本身的脆弱性特征，现代农业对巨额保险的需求大大提高。然而由于初始保险本钱和风险过大，现在很多金融机构不愿踏足这一领域。二是新型居民住房和教育产生的金融需求。新型城镇建设必将改变传统农村居住和教育方式。传统农村的居住和教育比较节俭，对金融效劳的需求也较少。而随着城镇一体化建设的推进，大家对新型居住和教育方式的要求越来越高，随之而产生巨大的金融需求。三是土地改革产生的资本要素转换需求。随着我国土地改革的推进，村镇居民镇集体宅基土地、自建住房、小企业厂房等产权的厘清，城镇居民以此为根底进行创业，产生的土地要素向资本要素转换的需求不断增长。在此过程中也将产生大量的小微企业融资担保需求。四是新型城镇的支付方式创新和理财需求。随着计算机信息技术快速开展，互联网金融开展也异军突起。然而，由于金融机构网点和网络建设的落后，加之城镇居民对互联网技术不甚熟悉，传统城镇的支付方式仍很落后。新型城镇化建设是以人为核心的建设，必然不断提高城镇居民的收入水平和知识能力，随之产生巨大的支付方式创新需求和理财规划需求。 三、创新金融效劳支持新型城镇建设政策建议 从XX市目前的金融开展水平和供给状况来看，和新型城镇建设过程的金融需求相差甚远。巨大的供需缺口，需要政府部门、金融机构、民间资本共同协作努力来满足消除，对此笔者提出以下几点政策建议： 1、以人为本，打造普惠金融。新型城镇化的核心是人的城镇化。普惠金融就是以可负担的本钱为有金融效劳需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融效劳，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体为普惠金融效劳对象。加大政策扶持引导，大力建设城镇金融根底设施，加强新型金融体系建设，促进城镇居民共享现代经济改革的成果。 2、以市场主导，财政引导，拓展城镇企业投融资渠道。积极发挥政府引导作用，遵循市场经济规律，多渠道推动股权投资和融资。建立城镇企业互助基金，加大中小企业信用体系和担保体系建设。积极发挥政策性金融作用，为一地区、一产业量身定制专项政策。鼓励金融机构大力开展个性化城镇金融效劳，创新金融产品，降低中小企业信贷本钱。放宽城镇金融准入门槛，引导民间资本标准开展，稳定民营经济的资本支持。鼓励社会资本参与城镇根底设施建设。 3、借力互联网，推动智慧金融开展。智慧金融是互联网技术与金融紧密结合形成的新兴模式。互联网技术的迅猛开展带来了大数据时代的到来。而互联网金融本钱低、效率高，然而互联性强、风险也很大。新型城镇建设必然要抓住网络互联技术，推进城镇建设和金融开展。相关部门应抓紧制定行业标准，利用大数据、云计算等技术，建立客户身份识别和交易记录保存制度，建设好金融大数据系统。政府部门要积极探索建设互联网金融信用体系建设，加强互联网金融监管与效劳。 4、创新金融产品和效劳，开展特色城镇、特色产业。努力创新新型城镇化特色金融产品。各大金融机构，尤其地方性商业银行应当深入当地调查研究产业形势和企业开展需求，有针对性地提供信贷支持方案。积极扶持特色产业，建立专项信贷方案。根据XX市各县各镇不同的产业环境和金融环境，实施差异化开展、打造产业的特色投融资平台。完善城镇区域合作机制，推动区域经济资本要素的顺畅流动。金融机构应在做好传统金融效劳业务的同时，努力拓展资产配置、财务管理、保险等新型金融效劳形式。 5、建设适应于新型城镇化建设的金融风险防范机制和金融监管模式。政府部门要做好宏观协调开展，着力于社会信用环境优化，金融开展与城镇化建设的协同开展机制构建。抓紧土地、户籍、财税、行政管理体制改革，推动城镇各方面协调开展。对于微观主体，要完善金融机构内部控制制度、构建风险管理体系等，约束管理，防范金融风险。金融监管部门那么应该组织设立专职部门，调查研究获取新型城镇化各领域的最新金融创新信息，监控城镇金融开展状况，不断提升监管创新能力。针对城镇金融创新及潜在金融风险特征，采用功能监管模式对金融风险进行日常监控与管理。 参考文献： ［1］符永鑫，邢苏颖.城市包容性开展与中国新型城镇化关系的文献综述［j］.商，2023.8. ［2］李晓梅.中国城镇化模式研究综述［j］.西北人口，2023.2. ［3］程怀儒.城市化方向要走以城市群为主体形态的城市化道路［j］.经济研究导刊，2023.1. 第6页 共6页