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2023
有关
防范
化解
金融风险
思考
有关防范及化解金融风险思考
关于防范及化解金融风险思考:防范和化解金融风险对保证我国经济健康开展具有重要意义。对于我国存在的金融风险的隐患,要通过深化改革,调整结构。完善法律,加强监管等措施来解决。
关键词:防范;化解;金融风险
十七大报告明确指出要“防范和化解金融风险〞。可见防范和化解金融风险对于促进我国经济健康开展具有重要意义。
金融风险是金融活动的内在属性。金融活动非常复杂,某个重要领域的链条很可能由于诸多原因发生断裂,造成对原有平衡状态的破坏,使得参与金融活动的经济主体遭受资产或收入的损失,轻那么引发金融波动,重那么导致信用危机。据有关资料统计,自1980年以来,世界上有120个国家发生过严重的金融问题,不仅严重地影响了本国经济的正常运转和社会安定,还给国际金融市场带来了巨大的冲击,诸如亚洲金融危机、美国次贷危机等都给人们留下了极为深刻的印象。纵观世界经济史,金融风险并不纯粹是个金融问题,它往往是一国经济、社会、法律乃至政治问题的综合反映。产生金融风险的因素是多种多样的,如宏观经济环境恶化,社会心理预期崩溃,政府政策失误,自然灾害和突发性事件,金融系统链条断裂等。
目前,我国的经济正快速开展,一些金融隐患也逐渐显现,从大的方面看:
一是经济结构和金融市场结构不尽合理。尽管改革开放以来,我国许多行业都得到了迅速开展,但也带来了不少重复建设、重复引进、“大而全〞、“小而全〞的问题,行业间的开展也不甚协调,一些老工业基地、传统行业和企业,转轨、转型、股份制改造等等尚需进一步加大力度,一些行业仍然存在生产能力相对过剩、市场容量相对缩小的情况,一些企业仍然经营困难,职工下岗或就业不充分等现象随处可见。这些都构成了潜在的金融风险因素。同时,中国金融市场发育也存在着结构不合理现象,如金融机构的资产证券化程度较低,大量风险集中于商业银行。又如。金融创新缺乏,导致金融体系运作的效率较低,尤其是直接融资的规模远小于间接融资,债券市场发育严重滞后于股票市场,等等。
二是金融市场不够标准,监管不到位。如证券和期货市场配套法律标准不完善,在人为炒作的情况下,虚假泡沫严重,金融风险不断加大。又如由于金融业的快速开展,已经出现了一些综合经营的金融控股公司,但金融分业监管却存在多头管理,标准不一等现象,而且各部门间的监管权力之争也可能导致金融机构进行监管套利,产生道德风险。加之金融系统内部监督制约机制不健全,外部监管乏力,也会造成一些违规操作,甚至酿成大案、要案,给金融业造成巨大损失。
因此,防范和化解金融风险已经十分紧迫。
一是深化改革,调整结构。企业是国民经济的细胞,要进一步通过改组、改造、股份制合作等方式,强化企业适应市场的能力,优化产业结构。在新的金融形势下,要综合协调使用各种政策工具,既调控总量又调控结构,以增强宏观调控效果。当前应特别注意,加息的空间已经很小,继续大幅度加息可能将导致某些实体部门经济开展的衰退,并吸引大量“热钱〞进入境内。要综合考虑货币政策可能产生的正负面影响,在继续运用货币政策的同时,综合运用财政政策、产业政策、区域政策和必要的行政手段。如在控制流动性过剩方面,除继续采用加息、提高准备金率等货币政策外,还应注意政府转移支付、发行特别国债等财政政策作用的发挥。在解决经济结构性失衡问题时,应加强地方政府和中央政府在资源配置上的协调,通过调整财政支出方向,引导社会增加对生猪、食品等价格上涨幅度较大商品的供应,加大对农村、教育、公共卫生和社会保障等社会公共品的投入,扩大国内需求。调节投资结构,针对高能耗、高污染行业的盲目扩张和出口过快问题,应从项目准入、土地使用、差异电价、出口退税、征收资源税等方面采取限制性或禁止性措施等。总之,要进一步加大金融改革的力度,不断丰富金融产品,提高金融技术,完善金融效劳,科学地实现开展模式的转变,建立安全、高效的现代金融体系。
二是加强监管,完善法律法规体系。要通过法律法规来建立健全监管体系、贷款抵押、信用评级、风险管理等领域的制度体系。要明确金融机构的设立所必须具备的人、财、物等方面的条件,扩大直接融资比重,加强股市、债市、期货市场等标准化建设。要从防范金融风险的角度出发,实行金融监管的专业化和功能化,加强金融监管协调,防止出现监管重叠、监管遗漏或空缺的现象;要借鉴国际经验,确立新的监管理念、方式、目标及评价标准,逐步确立起全方位的金融监管体制,不断完善金融监管措施和手段。如进一步完善信息披露、市场准入、市场退出等制度,搞好公司治理模式、业务流程改造以及鼓励与约束机制的建设等,并进一步健全人民币汇率形成机制,增强人民币汇率弹性,完善资本项目外汇管理。
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