第1页共5页小议边缘金融业务开展相对正规金融而言，那些自发于民众之间，游离于金融机构之外、游走于政策法规边缘，具有资金借贷性质的资金融通行为，称为边缘金融业务。目前，边缘金融业务融资行为已经从当初的以其本人合法收入出借给另一特定方，目的是解决借款人一时的生产生活需要，演变成为以获利为目的的信用借款、担保及有价证券抵（质）押融资、动产或不动产抵押借款、企业集资、社会公众集资、高利贷等隐性借贷业务。可以肯定，边缘金融业务作为民间资金调剂的方式，对解决局部企业和居民生产生活中的资金需求起到了一定的积极作用，特别是其急、频、短的特征，弥补了金融效劳的缺乏，一定程度上缓解了小企业融资难的压力。但边缘金融业务开展中存在着突出的问题，必须加以标准管理。一、边缘金融业务迅速开展的原因从企业融资角度看，边缘金融业务的存在有其客观性和体制性原因。从个人投资角度看，金融市场目前缺少有吸引力的投资品种和投资渠道，从而为边缘金融业务提供了大量资金来源。此外，国家对存款利率的管制，以及国有商业银行网点特别是县域网点的收缩撤并也推动了边缘金融业务的较快开展。（一）县域个体、民营等小企业开展迅速，融资缺口较大改革开放以来，我国小企业开展十分迅速，尤其是在县域和基层地区，小企业数量占全社会企业总数90%以上，产值占gdp的比重已由过去不到1%提高到目前的1/3。但是，目前小企业贷款在全国主要银行业金融机构各项贷款中占比不高，距离小企业贷款的实际需求还有很大差距。虽说经过几年的开展，小企业已经摆脱了开展初期财务管理不正规、信息管理不透明状况，走上了标准化轨道，自我约束力不断增强，但这并没有改变有关商业银行经营管理者的印象，银行、尤其是国有商业银行贷款大客户集中的取向，使银行越来越脱离了广阔小企业特别是微小企业，成为大企业的私人银行，致使小企业融资缺口起来越大，给边缘金融业务开展带来了生存空间。（二）金融机构对企业和个人的融资渠道并不十分通畅第2页共5页目前，国有商业银行经营战略在逐步面向“重点客户、重点工程、重点地区、重点产品〞，并出于平安性的考虑，不但大大上收了贷款权限，还在信贷管理上实行了严格准入管理制度，股份制商业银行和地方性商业银行也存在“抓大放小〞的倾向，这使得小企业、小客户贷款难度加大，而且由于大局部县域中小企业难以具备目前银行规定的贷款条件，很难提供银行贷款所需要的担保或抵质押，尽而很难得到银行、信...
