健康理财与四大账户汇编.ppt

健康理财 四大账户 1 目 录 一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关 2 四大账户的意义 帮助客户建立分散投资规避风险的理念，对家庭资产进行科学的分配 唤醒客户保险需求，弥补不足 家庭保单整理的有效方式 3 四大账户的使用时间点 老客户加保时 保单整理时 与理财经理忠诚客户洽谈时 4 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。只有建立四个账户，并丐按照合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。5 标准普尔 家庭资产 象限图 要花的钱 短期消费 占比10%要点：3-6个月的生活费 保命的钱 占比20%意外重疾保障 要点：丏款丏用 以小博大 解决家庭突发的大开支 生钱的钱 占比30%重在收益 要点：股票、基金、房产等 投资理财，看得见收益就看得见风险 保本升值的钱 占比40%保本升值 要点：债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长 养老金、子女教育金等 6 目 录 一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关 7 标准普尔 家庭资产 象限图 第一个账户是日第一个账户是日常开销账户常开销账户，也就是，也就是要花的钱要花的钱。一般占家。一般占家庭资产的庭资产的10%10%，为，为家家庭庭3 3-6 6个月的生活费个月的生活费。一般放在一般放在活期储蓄的活期储蓄的银行卡银行卡中。中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是是占比过高占比过高。很多时候也正是因为。很多时候也正是因为这个账户花销过多，这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。而没有钱准备其他账户。8 要花的钱 短期消费 占比10%要点：3-6个月的生活费 理财经理：第二个账户是杠杆账第二个账户是杠杆账户，户，也就是也就是保命的钱保命的钱。一。一般占家庭资产的般占家庭资产的20%20%，为的，为的是是以小博大，以小博大，专门解决专门解决突突发的大额开支发的大额开支，一定要，一定要专专款专用款专用，保障在家庭成员，保障在家庭成员出现出现意外事故，重大疾病意外事故，重大疾病时，时，有足够的钱来保命。有足够的钱来保命。这个账户主要是这个账户主要是意外意外 伤害和重大疾病保险，伤害和重大疾病保险，因为只有保险才能因为只有保险才能以小博大以小博大，100100元换元换1010万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只只有它才能保障您有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险随时面临风险，所以叫所以叫保命的钱保命的钱。您有这个账户么？您有这个账户么？9 标准普尔 家庭资产 象限图 保命的钱 占比20%意外重疾保障 要点：丏款丏用 以小博大 解决家庭突发的大开支 理财经理：第三个账户是投资收益账户第三个账户是投资收益账户，也就是也就是生钱的钱生钱的钱。一般占家庭资。一般占家庭资产的产的30%30%，为家庭创造收益。用有，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。风险的投资创造高回报。这个账户这个账户为家庭创造高收益为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅往往是通过您的智慧，用您最擅 长的方式为家庭赚钱，包括长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、您投资的股票、基金、房产、企业等。企业等。这个账户您肯定有的，这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏比，也就是要赚得起也要亏得起，得起，无论盈亏对家庭不能无论盈亏对家庭不能有致命性的打击有致命性的打击，这样您才，这样您才能从容的抉择。能从容的抉择。这个账户最大的问题是这个账户最大的问题是偏向性偏向性，很多家庭第一年占，很多家庭第一年占比比30%30%，赚了以后，第二年，赚了以后，第二年就挪用其它账户的钱，就挪用其它账户的钱，把把90%90%的钱的钱投入到这个账户了。投入到这个账户了。10 理财经理：标准普尔 家庭资产 象限图 生钱的钱 占比30%重在收益 要点：股票、基金、房产等 投资理财，看得见收益就看得见风险 第四个账户是长期收益账第四个账户是长期收益账户户，也就是，也就是保本升值的钱保本升值的钱。一。一般占家庭资产的般占家庭资产的40%40%，为保障，为保障家庭成员的家庭成员的养老金、子女教育养老金、子女教育金、留给子女的钱金、留给子女的钱等。一定会等。一定会用到，且需要用到，且需要提前准备的钱提前准备的钱。账户账户，才能积少成多，不然就，才能积少成多，不然就随手花掉了；随手花掉了；第三、第三、要要受法律受法律保护，保护，要和要和企业资产企业资产相隔离，相隔离，不被用于抵债不被用于抵债。我们听到很多人年轻时很我们听到很多人年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。为没有这个账户。11 理财经理：这个账户一定要保证这个账户一定要保证本金本金不能有任何损失不能有任何损失，并要抵御通，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以货膨胀的侵蚀，所以收益不一收益不一定高，但一定要长期稳定。定高，但一定要长期稳定。这个账户最重要的是这个账户最重要的是专属：专属：第一、不能随意取出使用第一、不能随意取出使用，养，养老金说是要存，但是经常被买老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；车、装修等用掉了；第二、每第二、每年或每月有固定的钱进入这个年或每月有固定的钱进入这个 标准普尔 家庭资产 象限图 保本升值的钱 占比40%保本升值 要点：债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长 养老金、子女教育金等 重要提示 拜访客户前，准备好纸和笔 熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间自然流畅 随时收集客户资料 注意与客户互动，关注客户反应 12 目 录 一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关 13 形式：学员两人一组，一人扮演理财经理，一人扮演准客户，一轮结束后交换角色 时间：共25分钟 要求：边画边讲，自然流畅 演 练 14 通关说明 通关内容：四大账户 通关标准：边画边讲，自然流畅 通关时间：通关地点：15 课后要求 16 继续演练：与家人或师傅演练，直到能熟练、生动地表达 市场实践：在销售面谈时按所学内容激发客户需求，并为客户量身定做建议书