2023年家庭理财宜“从长计议”从长计议.docx

[家庭理财宜“从长计议〞]从长计议 　　俗话说：人无远虑，必有近忧！从最初的一无所有，到现在的略有积蓄；从解决最根本的衣食住行，到有所投资，生活、理财都要从长计议。成功的理财讲求理财规划，家庭理财也不例外。做好家庭理财的第一步就是要搞好家庭理财规划。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。应该说，一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观〞问题： 　　如果把理财比做旅行的话，需要确定以下几个要点：你现在在哪里――就是目前的家庭经济状况；要到哪里去――将来的理财目标；如何到目的地――实现目标的手段和步骤。只要遵循这三个步骤，理财目标的实现就指日可待了。 　　第一步，总结家庭现状。在理财开始之前，先要了解家庭财务现状，这就相当于财富旅行的起点，如果没有健康的财务现状，那么一切美好的财务未来都无从谈起。 　　第二步，筹划未来目标。足够的备用金，备用金主要是用来应付比方暂时的失业，突发的事故等意外的情况而引发的现金需求。 　　第三步，制订科学可行的手段和步骤，将目标付诸实施。 　　家庭理财一定要客观地总结家庭现状制订合理的理财目标，防止好高骛远。这样，才能到达不断积累并合理运用财富，从而实现这些目标的目的。 　　以前，在许多工薪家庭，家庭投资几乎为零，收入所得主要以存款为主，品种单一，流动性差，收益也不高。然而从2022年开始，随着CPI的一路高开高走，存在银行的钱开始“缩水〞。假设仍抱着“有钱存银行〞的死理不放，不参与投资理财，家庭资产注定会亏损。“你不理财，财不理你〞，参加理财大军中来，利用各种投资渠道为自己的资产保值增值，已经成了许多工薪阶层的最明智的选择。 　　适当减少不必要的开支，学会开源节流，精打细算，也是不错的方法。作为一个合格的家庭主妇，一定要合理规划自己的衣橱，利用每年冬末和夏末商场里的折扣购置低至二折、三折的做工精良的名牌货。 　　在油价和物价持续上扬的今天，购车要量力而行。如果你有足够的钱买车，没有足够的钱养车，那么建议你放弃买车的方案，出行的时候还是尽量选择公共交通工具或者步行，这样既利于环保也利于你的钱包。 　　许多人也许对保险推销员不太感冒，觉得这些人无孔不入，给自己的生活造成了困扰，感觉自己年轻且身体健康，投商业保险纯粹是浪费钱财，有一份社保就足够了，对商业保险认识缺乏。但人生在世，无法预料的天灾人祸却总是不期而至，鉴于此，为自己及家人投一份实实在在的保险，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。 　　随着生活水平的提高，在过年的时候，许多孩子都会得到数量不菲的压岁钱。对此，家长不妨将这些钱替孩子管起来，为孩子买份教育险。保险相关人士表示，此类人群可选择具有强制储蓄功能的教育险。据了解，目前，市场上以教育为主题的理财产品越来越丰富。投连险、万能险等，教育储蓄和教育金保险仍然占据主流。 　　尽管与其他教育理财模式相比，由于受限保险利率，目前一般儿童教育金保险回报率仅在2.5％左右，但是理财师表示，与教育储蓄没有保障功能和投连保险缺乏稳定的投资收益相比，教育金保险仍然有自身优势。■