2023年商业银行重点局部漏题情报局临时工.doc

商业银行重点局部漏题情报局临时工 第一篇：商业银行重点-局部漏题-情报局临时工商业银行复习重点 考试题型： 一、单项选择〔15道，共15分〕 二、多项选择〔10道，共20分〕 三、计算题〔2道，共16分〕 四、简答题〔4道，共32分〕 五、案例分析题〔1道，17分〕 简答： 1、巴塞尔协议的主要内容〔p28〕 1988年巴塞尔协议主要内容 〔1〕提出了统一的银行资本的定义〔双重资本：核心资本、附属资本〕〔2〕据加权风险资产计算资本充足率 〔根据资本与风险对称的规律，银行的最低资本限额应建立在资产的风险等级之上。〕 〔3〕规定资本充足率的目标比率〔核心资本充足率>=4%，总资本>=8%〕〔4〕过渡期及实施的安排 2、内源资本的优、劣〔p36〕 3、假设银行资本不充足，可采取哪些措施来提高它。 4、银行短期借款的种类中，哪两种优先选择。原因。〔p52〕 5、同业借款与回购协议的异、同。 6、简述影响商业银行贷款价格的主要因素有哪些。〔p98〕 7、阅读材料，问银行提供哪两种国际信贷业务适宜。进出口押汇、出口信贷〔p182〕 8、利率敏感性缺口、利率变动与银行净利息收入变动之间的关系〔p20 7、208〕 案例分析： 阅读以下资料并思考以下问题〔简单用一两句话概括〕： XX市一名无业人员使用伪造的房产证、土地证和他项权证，先后向宁波的12家金融机构办理抵押贷款，骗取信贷资金707万元人民币。记者在调查中发现，在这起宁波12家金融机构集体“失足〞事件中，暴露出金融监管中存在的漏洞。 45岁的曹建江家住宁波江北。从去年5月至今年5月，曹建江使用伪造的宁波XX县区甬江镇永红村地洋漕一房产的房产证、土地证和他项权证〔房产已经抵押的证明〕，先后向广发银行宁波支行、鄞州银行城西支行、中国光大银行宁波分行、上海浦发银行宁波西门支行、中国农业银行宁波江东支行灵桥分理处、深圳开展银行宁波江东支行和鄞州支行等12家金融机构办理抵押贷款，以个人助业贷款、个体生产经营贷款、住房装修贷款和个人住房贷款的名义实施贷款诈骗，共骗取银行信贷资金人民币707万元。 2022年5月，曹建江第一次出手，在鄞州银行城西支行顺利贷款50万元。当时，曹建江是经“赌友〞——在某金融机构工作的朱某介绍，同鄞州银行城西支行一主任直接接触的。“我有一套房子，在XX县区甬江镇永红村，建筑面积483.25平方米，向你作抵押，想多贷些钱。〞曹建江开门见山地向主任提出要求，并出示了事先伪造的房产证、土地证。主任看后提出要到实地看房。曹建江当即陪同其到现场。主任对一至四楼所有房间一一看过。实际上，曹建江早已卖掉这些房子，只是自己还留了一套大门、后门钥匙。根据事先约定，新房东要到6月份来办交接手续。“最多只能贷50万元。〞主任说，“超过这个数，要到上面审批，手续比拟复杂。〞曹建江为了尽快把钱弄到手，只好容许贷50万元。主任叫来信贷员与曹建江具体签订贷款合同、抵押合同等，并约定贷款期限为一年。办好这些手续后，信贷员提出一同去房屋交易中心办理房屋他项权证登记。曹建江考虑到如果一道去，自己所提供的假证要被发现，便说：“今天太晚了，加上我同江北房管局的人认识，这事我自己去办吧。办好后，我送过来。〞当天，曹拿走了所有办证资料。 曹建江通过街头电线杆上的办证广告，打 联系办假证。一天后，他项权证办妥，50万元贷款顺利进入曹建江账户。就这样，XX市公安部门在调查时发现，曹建江在一次次用假证骗贷过程中，总是设法利用熟人关系，麻痹对方，到达骗贷目的。 今年6月，XX市镇海雄镇房产中介公司涉嫌金融诈骗的案件，引起强烈反响。中国光大银行XX市分行得知情况后，立即组织人员对镇海雄镇房产中介在该行办理的贷款业务逐笔核查。通过检查，并经市房产交易中心鉴别后发现，其中有8笔房产抵押权证系伪造。光大银行意识到个人信贷中存在的诸多风险，对全行所辖的所有个人信贷档案进行了全面自查。在检查中，他们发现了曹建江在2022年7月在该分行办理的89万元个人房产抵押贷款所提供的房产证、土地证及他项权证均系伪造。经过进一步查询，所抵押的房产早已在2022年12月17日转让给他人。 6月18日，光大银行宁波分行向XX市公安局经侦支队报案。据宁波光大负责人透露，去年7月24日，曹建江持仿造的XX县区甬江镇永红村地洋漕一房产的房产证、土地证和他项权证向光大抵押，骗取89万元贷款。同日，上海浦发银行宁波分行西门支行的单先生也到公安机关报案，称在去年9月，被曹建江用同样手法骗取贷款100万元。此后，又有10家银行相继到警方报案。宁波银监局认为，多家金融机构的集体“失足〞并非不可防止。 每个银行对每一笔贷款都有严格的贷前调查和贷后检查程序，如果严格落实这些程序，曹建江不可能轻易得逞。此外，贷款者要办理抵押物他项权证，必须由银行信贷人员亲自到有关部门办理，而在这起事件中，信贷人员几乎都“放心〞地交给曹建江单独办理，为伪造假证提供了方便。银行业人士在分析这次宁波12家金融机构集体“失足〞事件时认为，需要尽快建立完善的个人征信系统。 1、办理抵押贷款应注意哪些经营要点。 2、为什么要办理抵押物登记。〔7分〕 3、为防范类似的风险发生商业银行要注意哪些问题。〔10分〕答： 2、抵押物登记是我国法律制度中的一项非常重要的制度，它关系到抵押权是否产生、所担保的主债务能否实现、抵押合同生效与否以及能否对抗第三人等法律问题。我国担保法把抵押物登记作为抵押合同生效的条件，并把抵押权产生与抵押合同生效等同。 抵押物是指抵押人为担保债务的履行和债权的实现而提供的、用于设定抵押权的特定财产。由于抵押权以不转移抵押物的占有为特征，为保证抵押权人利益，世界各国法律均规定了抵押登记制度。在物权法中，因为物权具有不同于债权的绝对性、优先性。因此一个物之上物权的存在关系到第三人乃至一般公众的利益，这样为确保社会一般公众能知道某个物之上物权的存在而防止自己的利益因该物权的法律效力受到影响，在物权法中就产生了物权公示主义原那么。依照该原那么，任何一个物权的存在均应该有使社会公众得以认识的标志和方式。这种公示方式随社会交易经验的开展，渐渐形成了不动产物权以登记为公示方式，动产物权那么以占有作为公示方式。而随着现代社会工商业的兴旺，一些动产的价值远远超过不动产的价值，加之抵押权的和作用仅以抵押物的交换价值来实现优先受偿权，不影响抵押人对抵押物的继续利用，这样一些动产财产逐渐获得抵押的资格，那么以占有的方式来作为动产抵押权的公示方式显然是不可能的，这样也就只能借助于登记制度了。抵押物进行登记，其意义和作用主要表现在： 〔一〕可以有效地防止重复抵押现象的发生。中华人民共和国民法通那么假设干问题的意见〔试行〕第一百一十五条规定，抵押物如由抵押人自己占有并负责保管，在抵押期间，非经债权人同意，抵押人将同一抵押物转让他人，或者就抵押物价值已设置抵押局部再作抵押的，其行为无效。这条显然明确规定重复抵押，其行为是无效的，但是一旦重复抵押现象发生，会给抵押权人带来不必要的损失，如前一抵押权人知道后会与抵押人发生争执，以致向人民法院提起诉讼，增加了不必要的讼累。而抵押物进行了登记，如果抵押人想再次设定抵押关系，会受到抵押登记部门的严格审查，致使后一抵押关系的设立受到限制，难以成立。如果抵押财产不办理登记，后一抵押权人一般是不会知道抵押物是否已经设立了抵押权的，容易导致重复抵押现象的发生，损害抵押权人的利益。 〔二〕抵押物登记是不动产抵押合同生效的必要条件。不动产抵押必须以登记为成立要件已为各国立法所成认。 如在德国民法中，不动产物权的变动要求有一个专门就物权变动达成合议的物权合同，同时又将登记作为不动产物权变动的生效要件。在奥地利民法中，物权的变动除有效的债权合同外，不管是动产还是不动产，将登记作为其生效要件。在我国民法中，登记也是作为不动产物权变动的生效要件来看待的。中华人民共和国城市房地产管理法第三十五条规定：“房地产转让、抵押，当事人应当依照本法的规定办理权属登记〞。第四十八条规定：“房地产抵押，应当凭土地使用权证书、房屋所有权证书办理〞。第六十一条第一款规定：“房地产抵押时，应当向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记〞。中华人民共和国担保法第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效〞。第四十二条明确规定了不动产登记的主管机关。由此可见，不动产抵押是一种要式法律行为，是必须办理登记的，如果仅仅签定了抵押合同而未办理抵押物登记，那么该抵押行为是无效的。同时，也只有办理了抵押物登记，不动产抵押合同才能生效，抵押权人的利益才会受到法律的完整保护。 〔三〕抵押物进行登记能够有效地维护抵押权人的利益得到实现。由于设立抵押制度的目的在于担保债的履行，即保护债权人的利益。中华人民共和国担保法第四十三条规定：“当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效，当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人〞。这条规定说明，当事人之间设立抵押合同之后，以本法第四十二条规定之外的财产设定抵押的，如果未办理抵押物登记手续，那么抵押人于抵押权存续期间将抵押物出卖、转让或再次设定抵押、质押，并使抵押物转移至第三人占有时，抵押权人而不能向第三人就该抵押物主张抵押权，因为该项财产只能在抵押人和抵押权人之间产生效力，也就是说抵押权人只能向抵押人主张抵押权。反之，如果该抵押物办理了登记，那么该登记就具有对抗一切人包括善意第三人的效力，即抵押权人依抵押登记可以向任何第三人主张自己的抵押权，不管是善意第三人还是恶意第三人均不得拒绝。 3、问题和风险：用假证抵押，重复抵押，债券落空 分析。这类问题，多发生在开展这项业务的初期阶段，原因是房地产多头管理，部门间沟通不够，有关抵押登记方面的标准性文件滞后，造成金融机构执行一度混乱，无所适从，往往注意到房证而忽略了地证，抵押登记手续不完善，造成金融机构经济损失和房地产部门管理上的混乱。 对策。〔1〕金融机构对房地产贷款必须坚持房产证、土地证两证齐全，坚持在两主管部门办理完他项权利证书时，方可签订贷款合同。 〔2〕房地产主管部门与金融三家应经常沟通，有条件时，相关根底信息联网，实现信息共享或相互查询信息以便堵塞漏洞。 〔3〕严格落实对每一笔贷款都有严格的贷前调查和贷后检查程序 〔4〕贷款者要办理抵押物他项权证，必须由银行信贷人员亲自到有关部门办理 计算题： 一、 二、 三、假设长期国库券的面值1000元，期限8年。息票率8%，当期市场价格为900元。〔1〕银行如果现在买入并持有到期，其预期的到期收益率是多少。 〔2〕银行以当前市场价格买入，但在第5年年末以950元出售，其持有期收益率是多少。 四、某债券面值1000美元，期限5年。年票面利率10%，到期收益率为12%〔1〕计算该债券的久期 〔2〕如果预期利率下降30个百分点，运用久期来计算债券的预期变化 _______________临时工整理 第二篇：局部解剖学考查重点及题型06级局解考查重点及题型〔此重点仅供参考〕第一章 头 部 一、名词解释： 1.头皮， 2.海绵窦， 二、填空题： 1.头局部为_________和________