2023年农村信用社信贷管理中的问题及对策.docx

关于农村信用社信贷管理中的问题及对策 阿卜杜拉 托合提尼亚孜 关键词：农村  信用社  信贷管理 信贷管理是农村信用社开展过程中的重点工作，通过信贷管理工作的展开，能将风险问题控制在合理范围内，降低风险开展几率，同时减少风险发生后带来的损失问题。从目前农村信用社信贷管理工作的开展中可以看出，仍然存在许多不同问题。问题的出现，会对农村信用社开展产生影响，并带来一定风险问题。所以，本文将针对农村信用社信贷管理中的问题及对策相应内容进行阐述。 一、农村信用社根本概述 〔一〕内涵 农村信用社的全称是中国农村信用合作社，是我国银行业金融机构中的重要组成局部。农村信用社是由中国人民银行的批准设立的金融机构，社员入股构成农村信用社。在农村信用社开展中，采取民主管理方式，主要是为社员提供相应的金融效劳。农村信用属于银行类金融机构，银行类金融机构被称为存款机构或者存款货币银行。共同特点负债方式，都是通过吸收存款的形式，主要资产是通过发放贷款方式，并且直接参与到存款货币的创造中。农村信用社对于农业开展，以及农民生活质量提升而言具有重要意义。 〔二〕特点 农村信用社的特点主要集中在农民入股、社员民主管理以及为入股社员提供效劳几方面中。农村信用社主要业务活动包含不同内容，比方，经营农村个人储蓄、为农户或者个体经营户提供存款效劳、贷款效劳以及结算效劳等。在各项效劳的开展中，要始终遵循自主经营原那么、独立核算原那么、自负盈亏原那么以及自担风险原那么。在农村信用社的设置中，会结合我国经济开展需求，并坚持方便群体原那么、便于管理原那么以及保证平安原那么。因为农村信用社属于外乡性银行与地方性银行，因此，在自身开展的以及金融政策上相对灵活，能够适应当地地区经济开展与政策开展。随着当地实际开展情况，对自身开展方式作出调整与完善。为农村地区开展，提供更多保障。 二、农村信用社信贷管理存在的问题 〔一〕管理制度有待完善 在农村信用社信贷管理工作的开展中，往往需要管理制度，对管理工作的展开进行有效引导。但是，从实际管理工作的开展中可以看出，缺乏完善管理制度。这一情况的产生，使得管理工作的展开受到一定影响。当下管理制度，与农村信用社现有信贷业务不匹配。在管理制度缺乏背景下，会出现违法现象、违规现象以及违纪现象等。种种问题的出现，会影响农村信用社的更好开展。 〔二〕业务操作有待标准 在农村信用社开展中可以了解到，信贷业务有很多不同类型。但是，在实际操作中却是缺乏一定标准性与标准性。与此同时，在合同文本管理中也相对混乱。比方，在农村信用社信贷管理工作的开展中，相应业务操作并没有按照相应流程与标准进行。信贷业务质量将会受到影响，其中产生的信息准确性、科学性与合理性也将无法保障。 三、农村信用社信贷管理有效措施 〔一〕构建完善管理制度 为使得农村信用社信贷管理工作能够有序进行，可以通过制定完善管理制度的方式。利用制度将管理工作的展开控制在合理范围内，防止管理混乱情况产生。因此，在农村信用社开展中，针对构建完善管理制度，要加强重视程度。在实际管理制度的构建中，可以从以下几点展开：〔1〕工作人员对于信贷根本制度框架要进行明确，掌握信贷工作相关内容。然后针对信贷经营准那么、管理标准以及操作等制定相应制度。无论是哪一方面制度的制定中，都要结合实际情况展开，同时鼓励工作人员参与到管理制度的构建中，这样可以在最大程度上保证制度的完善性与合理性;〔2〕对于信贷业务操作，要制定合理的工作制度。在制度的构建中，要将完整性、标准性与实用性作为准那么。对于不同信贷业务，在开展之前，都要对其工作流程进行明确，这样才能促使信贷业务相关工作的有序进行。保证信贷业务工作的展开，都能够有相应流程与标准，从而到达良好工作效果。针对贷款后，同样要做好管理工作，制定相应管理制度。在贷后管理制度的制定中，要对各个部门实际工作情况进行明确。使得贷后管理工作，能够朝着程序化与标准化方向开展，将贷后风险降到最低。 〔二〕标准业务操作流程 为促进农村地区的更好开展，在农村信用社信贷管理工作的开展中，可以通过标准业务操作流程的方式。在整个管理流程中，包含信贷业务的的全部流程，工作流程也是为工作人员工作的提供引导与帮助的重点。在此背景下，工作质量与工作效率都可以得到提升，为农村信用社创造更多经济效益与是社会效益。在标准业务操作流程中，可以从以下几点展开：〔1〕相关工作人员要对审贷组操作行为进行标准，这样信贷业务管理工作也将会有序进行。农村信用社在各项工作的开展中，都要坚持以人为本原那么，对审贷组利益的创造能够给予更多关注与重视，将审贷组生活需求满足。这样审贷组才能没有后顾之忧，提高工作热情，将更多精力放在审贷工作中，实现农村信用社的可持续开展;〔2〕对于在农村信用社信贷管理中，涉及到的不同信贷业务管理环节，都要对其进行明确。使得审贷工作人员，能够对自身工作有正确认识。相关工作人员要具备较强综合素养与专业素质，这样才能将各项管理工作更好落实。如果审贷组成员在工作中出现不良贷款行为，那么及时对其进行责任追究，从而在未来信贷业务中防止此类情况产生;〔3〕在信贷管理工作开展中，农村信用社要对工作人员实际工作内容与职责进行明确。对贷后检查环节，要加强监督管理工作，做好客户档案收集与归档工作。对其中重要档案以及信息等，要做好备案与加密处理，防止信息丧失情况产生。结合实际情况制定风险预警方案，促使信贷管理工作可以朝著更好方向进步。降低信贷风险情况产生，从而促进农村信用社更好开展。 〔三〕加强权限管理 从目前我国农村信用社权限管理中可以看出，权限管理在授权方面会被分为三级，分别是市级、县级与区级。市级与县级联社，要在区联社授权范围内，促进农村信用社信贷业务的更好开展，同时充分考虑其资金方案问题，从而将信贷风险的发生控制在合理范围内。在当今农村信用社开展背景下，为更好展开权限管理工作可以从以下几点展开：〔1〕加强决策程序优化工作。针对不同信贷业务工作，都需要工作人员能够及时负责，将调查工作以及审查工作等更好落实;〔2〕对于超权限信贷业务，经营主体要将局部之间相互制约作为原那么，安排专业工作人员，做好贷前调查工作。针对调查内容审贷小组机构需要进行讨论与研究，从而明确该项业务会否通过审核、获得审批等。如果信贷业务已经超出联社权限范围，在完成审查工作后，要严格按照相关流程以及程度，将信贷业务实际情况上报给上级部门，确保超权限信贷业务能够得到及时处理。 在农村信用社信贷管理工作的开展中，要将落实审贷别离决策作为重点与关键，从而为后续工作的展开打下良好根底 〔四〕落实审贷别离决策 在农村信用社信贷管理中，为提升管理质量与管理效率，可以将审贷别离决策正好落实。在审贷别离决策的落实过程中，能够使得信贷经营管理工作得到进一步强化，为信贷制度创新以及管理制度创新打下良好根底。在实际审贷别离决策的落实中，可以从以下几点展开：〔1〕在将审贷别离决策落实根底上，工作人员要对审查、审议以及审批之间的联系性进行梳理， 使得各个工作人员能够对自身实际工作内容与职责有着正确认识，从而促使信贷业务以及管理工作能够有序进行;〔2〕对于农村信用社权限范围内的信贷业务而言，要将岗位别离决策更好落实到其中。信贷工作人员要主动对调查岗位等不同责任主动承当，主任要对审查岗等的责任进行承当;〔3〕在将审贷别离决策落实后，对调查人员的实际工作内容以及工作性质做出明确，促使调查人员工作开展中的真实性与全面性得到保障，对各项工作进行负责。从一定程度上而言，审贷别离决策的落实会对决策效率产生影响，但是还是积极影响较为明显。基于此，在农村信用社信贷管理工作的开展中，要将落实审贷别离决策作为重点与关键，从而为后续工作的展开打下良好根底。 〔五〕加强管理人员教育培训工作 在农村信用社信贷管理工作的开展中，管理人员在其中发挥着重要作用。管理人员如果能够具备较强综合能力与专业素养，那么管理工作将会顺利展开，同时提升管理效率。因此，要将加强管理人员教育培训工作作为重点与关键。在加强对管理人员的教育培训中，可以从以下几点展开：〔1〕管理人员教育培训工作的展开要定期进行，对工作人员掌握的管理知识以及管理结构进行及时优化与完善。促使管理人员能够对信贷业务情况有正确认识，了解有关信贷政策与制度等。这样才能在管理工作的开展中，将自身专业能力充分发挥;〔2〕可以通过开展座谈会方式或者其他活动，对管理工作经验进行交流。通过交流使得管理人员能够对农村信用社开展实际情况有正确认识，明确自身工作内容以及应该肩负的责任。端正工作态度，将更多精力投入到管理工作中;〔3〕农村信用社要及时做好人才引进工作，结合岗位工作实际情况，招聘到更多能力较强的管理人员，为管理工作以及农村信用社注入新鲜血液。这样可以在一定程度上，创造良好工作环境，为管理工作的展开提供保障;〔4〕还可以通过制定奖惩制度的方式，激发工作人员工作热情。也就是说，针对在农村信用社信贷管理工作中表现较好工作人员，要结合实际情况适当给予其奖励。奖励可以采取精神奖励方式，也可以采取物质奖励方式。使得管理人员的努力工作得到回报，提升对农村信用社忠诚度，调开工作热情。反之，对于在管理工作中表现恶劣管理人员，要适当给予其处分。通过该种方式，保证管理人员能够对自身管理工作有更深一步的认识，管理水平也会在无形之中得到提升。 四、结束语 综上所述，农村信用社信贷管理工作的展开，可以将信贷风险问题在最大程度上防止，同時实现农村信用社更好开展。基于此，在农村信用社开展中，对于社信贷管理工作要加强重视程度，对管理工作中存在的问题进行分析与明确，从而结合实际情况给出相应解决措施。管理人员以及信贷人员对于自身工作都要有正确认识，更高质量完成各项工作。实现农村信用社可持续开展同时，为农村地区创造更多经济效益。 参考文献 [1]杨桂珍.深化农村信用社改革效劳乡村振兴的探讨——以山西省为例[J].华北金融，2023〔12〕：58-63. [2]韩涛.关于农村信用社信贷风险分析及其防范措施探讨[J].环渤海经济瞭望，2023〔09〕：22. [3]白慧华，孟梅.农户需求视角下的玛纳斯农村信用社小额信贷研究[J].科技风，2023〔12〕：201. [4]杨蕾，唐飞.农村金融效劳创新助力乡村振兴战略——基于河北省农村信用社案例分析[J].河北金融，2023〔04〕：22-24+53. [5]熊庭松.新形势下农村信用社经济效率的影响因素及对策探讨[J].中国集体经济，2023〔11〕：87-88. [6]孙韵汶.新形势下农村信用社风险控制策略研究[J].金融经济，2023〔02〕：156-157. [7]刘磊.试论农村信用社信贷风险管理中的问题与对策[J].金融经济，2023〔06〕：184-186.