2023年我国中小企业国际贸易融资的问题与对策00365.doc

关闭 好友动态 水晶果冻  253272703@qq 保存 往来邮件  正在加载... 窗体顶端 标记：已将此邮件标记为星标邮件。 取消星标 我国中小企业国际贸易融资的问题与对策   　 论文关键词:融资方式　存在问题     论文:国际贸易融资，作为可向国际结算提供广泛资金融通支持的新兴业务，具有风险低、周转快、节省资本的特点，其作用正在为越来越多的银行所认同，并逐渐成为影响国际结算开展的至关重要的因素。国际贸易融资如何紧跟国际业务开展前沿，深入创新，从而推动国际业务做大做强，成为摆在我们面前的重要课题。文章论述了目前中国企业的贸易融资现状及存在的问题以及融资方式，并对此做了进一步的原因分析和研究。 1中国中小企业国际贸易融资现状分析     国际贸易融资是指围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。金融危机的冲击下，全球贸易融资额大幅下降，世界贸易组织统计，2023年全球贸易融资缺口为1000亿美元，而世界银行那么认为缺口可能高达3000亿美元。贸易融资的缺乏导致国际贸易大幅滑坡，阻碍全球经济复苏。我国也不例外。正是国际贸易融资的下降，极大地阻碍了我国的出口复苏。当前国际贸易融资的来源和形式都发生了变化。     1.1企业出口方面近年以来，中国中小企业开展迅猛，其对国民经济的奉献率不断提高。 2023年我国中小企业已达4200万户(包括个体工商户)，约占全国企业总数的99.8 % 。     中小企业已成为中国外贸领域一支重要的力量。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步开展的瓶颈，中国中小企业在贸易融资过程中存在诸多困难。     中国目前为中小企业担保的机构在中小城市很少，到2023年底，中国中小企业出口融资信用担保机构只有3729个，担保总额为5049亿元、受保企业为21.65万户。虽然中小企业出口信用担保机构有了很大开展，但是大多数分布在大中城市，中小城市很少。     1.2银行方面银行对大中型企业和中小型企业的出口融资政策有所不同。从四大国有商业银行贷款来看，与大中型企业相比，中小型企业出口融资贷款利率高很多。另外，银行给中小企业的进出口贷款一般采取抵押和担保的方式，不仅手续繁杂，而且还要支付诸如担保费、抵押资产评估费等相关费用，这无疑增加了中小企业国际贸易融资的难度和融资本钱。与此同时，由于银行贷款手续繁琐及审批时间过长，迫使许多为求生存的中小企业选择民间融资渠道，而民间融资的高利贷性质几乎是众人皆知的。     银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段。中小型企业普遍存在着规模小、经营稳定性差、报表不真实等问题，这种状况使得银行传统的企业财务技术分析对授信决策的指导意义大打折扣，使得银行在中小企业进出口贷款方面选择的策略是简单地退出市场。这也从一方面显示出中国的金融市场开展失衡、资本市场开展滞后使得整个融资结构的调整难以顺利推进。 2中国中小企业国际贸易融资的主要问题     原材料和劳动本钱的提高，对中小企业生存构成了威胁。而政府的经济刺激方案也甚少惠及中小企业。     中小企业生存困难，大量倒闭或停产。中国社科院关于“中小企业在金融危机复苏中的作用〞的调研报告显示，有40%的中小企业已经在此次金融危机中倒闭，另有40%的企业目前正在生死线上徘徊。因此总结目前中国国际贸易融资问题有如下几个方面     2.1贸易融资方式过于单一，对象过于集中当今的国际贸易规模、方式都向更高、更复杂的方向开展，虽然现在国际上所使用的的贸易融资方式日益加多，也有越来越多企业开始尝逐步创新，开拓新的贸易融资方式，但是在实际的应用中，根本上仍然是以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式，品种少，且功能单一。另外我国全国性的金融机构数量少(早期仅限于工、农、中、建四大国有银行)，且开展较慢，只是在近几年才陆续涌现了一大批股份制银行；区域性的地方金融机构由于技术及规模等方面的限制，难以提供全面的国际贸易融资效劳；各家外汇银行的贸易融资方式根本上也是很简单的形式：简单的贸易贷款、打包贷款、票据贴现等。很难满足那些积极参与国际化的中小企业的需要。      2.2中小企业资金缺乏中小企业生存难，除了内部管理存在问题、缺乏人才、技术水平不高外，资金缺乏和融资困难是中国中小企业面临的最大问题，绝大局部中小企业存在资金缺口。资金短缺直接影响企业运转状况。资金短缺往往极大地限制中小企业扩大生产规模、技术和设备升级、新产品的研制和开发、拓展新市场和增加新经营项目。 3中国中小企业贸易融资问题的原因分析     3.1现代信息技术的制约以先进的技术手段做支撑，国际贸易融资业务所涉及的风险管理就会显得更高效，便可以将银行相关的部门和分支行高效率、有机地联系起来。然而目前我国的银行业只能说根本完成了金融电子化建设的阶段，金融信息化在有些银行只是刚刚起步，从而缺少网络资源的共享，缺乏统一协调的管理，以致无法到达监控风险、相互制约的目的，这样就难以到达控制风险的目的。     3.2企业规模及内部因素制约在中国经营进出口的中小型企企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较大时，国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等，而一且这些商品的国内市场价格下滑，货款无法回收，就会给银行资金带来风险。     3.3银行和政府政策对贸易融资的制约进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用，国外银行都是按商业化经营原那么来经营的，如经营不善，随时有倒闭的可能。而中小企业在选择代理银行时，由于没有足够的能力对国外的代理行进行全面调查，缺乏和代理行长期合作的经验，同时对有些开展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够，在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。中国的银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。中国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决中国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，开展更加有效的融资模式。     3.4国际形势的变化对中国中小企业贸易融资的制约国际贸易融资的下降意味着获得国际贸易融资的门槛升高。对我国的众多中小型出口企业来说，压缩了本就不大的盈利空间。     中国入世以来，日益深入地融入国际生产分工体系中，国际化程度不断加深。2023年底入世过渡期结束，中国中小企业从此面临开放的市场经济环境，国际经济活动必须遵循国际通行规那么和惯例。我国中小企业遭遇了众多贸易摩擦、知识产权纠纷等问题，面临的国际经营环境呈现出日益严峻的形势。因此在开放经济的新环境下，我国中小企业结合自身的开展阶段和现实情况、国际经济形势的变化等众多方面的因素，所采取的应对新经济形势的国际化模式将在国际经营活动成败中起到关键作用。 三、中小企业贸易融资对策 　　1、借鉴兴旺国家国际贸易融资的经验。兴旺国家在国际贸易融资方面起步早、开展快，有不少成功经验值得我们借鉴： 　　1〕支持本国产品出口。兴旺国家一般都坚持出口融资用于购置本国的机器设备和其他商品。 　　2〕审贷别离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的归还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。 　　3〕融资资金多元化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算，此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金缺乏时在国内外市场发行债券筹集资金。 　　2、提升中小企业的信用级别。在政策的实行上要有可预测性、稳定性和连贯性，其中可预测性是关键。对不讲信用的行为要严厉惩罚，让讲信用的人可以得到收益，这样讲信用才能成为企业的自觉行为；同时，中小企业要想获得银行支持，在很大程度上取决于企业自身，因此，企业要苦练“内功〞，努力创造良好的经营业绩。 　　3 、要增加资金供应方和借贷方之间的相互沟通。目前，我国中小企业的贷款主要来源于银行，因此，要让银行更多地了解自己经营状况和未来的开展前景等，并按时付息还款，维持良好的信用记录。中小企业还应了解银行的贸易融资业务和银行审批贸易融资的条件、过程及审核的重点，不了解银行贸易融资业务的情况，是很难有效利用银行贸易融资扩大中小企业的业务量的。相应地，银行也应根据目前外贸市场上出现的新趋势和新需求，开发与推出适合中小企业实际需求的贸易融资产品。 　　4、要改良我国贸易融资体制。银行要加快改革步伐，积极调整信贷结构，大力开展多元化金融效劳，尤其是要大力开展中小企业贸易融资金融效劳，促进中小企业的开展。要尽快制定相关的法律法规，加强自律监管以及信用体系的建设，为民营担保机构创造良好的生存环境,引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要建立中小企业政策性金融体系并且应当逐步完善相关制度，以期中小企业贸易融资问题的解决。立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来开展趋势，立足国情又与国际接轨，尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业那么应认真研究现有的法律法规，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题，制定切实可行的操作方案，建立产品化的业务操作程序，以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等躲避业务中可能出现的法律风险。 　5、培养相关人才。首先银行、外贸企业要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点；其次业务人员要强化风险意识。在平时工作中，要注意总结经验教训，不断积累经验，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场洞察力，增强识别潜在风险的能力。 　　6 、开展银行融资风险较低的福费廷业务。银行要能够适时向企业推介适宜的业务品种，发挥理财参谋的作用。根据中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求要积极创新金融效劳，对传统产品，要办出新意。如打包贷款业务，不只局限于信用证业务项下，要逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证等业务形式，满足中小企业的多方面融资需求，促进企业开展。此外，国内信用证、政府采购封闭授信、票据衍生业务等也是比拟适合中小企业的国际融资方式。 2.完善中小企业的担保机制 我国应建立起各种各样的担保体系来降低银行的借贷风险，增加科技型中小企业贷款的时机。 主要包括：一是建立全国性中小企业信用担保机构。 主要依靠财政注入资金和向社会发行债券融资，由政府出面设立永久性机构。 二是建立地方性的信用担保机构。 可由地方政府、 金融机构和企业共同出资组建，如成立专门为中小企业提供信用担保的政策性机构，也可鼓励中小企业自发组建互助担保机构，还可鼓励各种经济成分的资本参与担保司投资，逐步形成由全国性、 区域性和社区性担保机构组合而成的多层次中小企业信用担保体系 3.适应中小企业需要, 不断拓宽间接融资渠道 银行信贷仍然是中小企业融资的首选, 而政府调整商业银行战略, 应把支持中小企业开展、不断拓宽间接融资渠道放在首位, 使商业银行尽快真正打破国家、国有银行、国有企业三位一体的扭曲的金融资源配置结构, 完善专门的中小企业信贷部, 建立一套专门适合中小企业开展的信贷管理体制; 针对中小企业量多面广、分散化、多样化等特点, 适当延伸贷款审批权限, 简化审批程序, 缩短审批周期, 提高审批效率, 改良和完善信贷鼓励和约束机制。调整商业银行战略的同时,