2023年金融扶持经济发展问题及措施.docx

金融扶持经济开展问题及措施 一、金融助推经济结构转型的现状及成效 （一）金融机构全力支持转型开展，贷款增幅高于全国平均水平 2023年上半年，山西金融部门围绕全省转型跨越开展大局，以支持XX省“十二五〞规划开局和国家资源型经济转型开展、综合配套改革实验区起步为主线，在加大信贷投放力度，突出支持重点，提升金融效劳水平等方面做了大量卓有成效的工作。如工商银行XX省分行，就XX省开展的实际形势在极其困难的情况下，向总行争取到了今年200亿元新增信贷规模支持，尽力支持地方经济开展。截至2023年6月末，全省金融机构贷款余额2023556.1亿元，同比增长19.46％，比全国水平（16.8％）高出2.66个百分点，同比增幅在全国排第11位。 （二）重点行业信贷支持力度较大，推动全省经济增长 受传统产业结构和经济结构的制约，金融机构贷款呈现出行业集中的趋势，2023年上半年采矿业、制造业、交通运输业、电力和批发零售业五个行业贷款余额为7417.59亿元，占比为85.59％。重点行业和工程仍是各金融机构支持的重点。如华夏银行以太钢集团、七大煤炭集团为突破口，围绕核心客户的上下游企业开展链式开发，做长产业链、做大客户群；国家开发银行积极支持采用高参数、大容量的超临界机组的电源点电力工程；工商银行积极支持晋豫鲁铁路通道股份的山西中南部铁路通道工程。 （三）促进城乡协调开展，提高涉农贷款比例 2023年上半年，各金融机构继续加大对涉农产业的支持力度，涉农贷款占比提高，全省金融机构本外币涉农贷款余额3935.73亿元，新增565.03亿元，余额占比37.3％，较年初提高了3.3个百分点。农业开展银行信贷业务范围由单一支持粮棉油“小流通〞扩大到全方位效劳农林牧副渔“大农业〞，根本形成以粮棉油收储信贷为主体，以农业产业化信贷、农村中长期信贷为两翼的“一体两翼〞信贷支农格局；省联社立足三农，按照“区域选优、重点营销〞的策略，使农业产业链得到有效延伸。 （四）促进传统产业改造升级加快 2023年上半年，煤炭、炼焦、冶金和电力四大传统行业贷款余额为3820.71亿元，余额占比为44.2023％，新增394.36亿元，增速11.51％。据统计，2023年上半年四大传统产业共完成投资611.3亿元，新增贷款对投资的奉献度为64.51％。各金融机构创新金融产品与效劳，重点支持了煤炭资源整合及技术改造工程，其中煤炭开采和洗选业贷款余额占四大传统行业总量的53％。一是继续加大力度支持国家级煤炭基地内大型新建矿井建设；二是加快煤炭资源整合矿井并购及矿井技改工程开发评审，推进大型煤炭集团资源整合工程贷款承诺和条件落实；三是努力通过银团、信托等方式满足了客户局部资金需求。如工商银行XX省分行及时跟进全省资源整合进度，在政策和产品方面积极申请总行专项支持，先后与山煤集团、山西潞安矿业集团签定了250亿元并购承诺协议，为华润联盛、神达能源、宏盛集团、山西三元、美锦能源、西易能源集团等地方煤炭骨干企业发放并购贷款、固定资产支持融资76亿元。招商银行成功地创新出与山西煤炭资源整合相吻合的“资产收购所付对价贷款〞、“支付资源价款贷款〞、“矿井技改工程贷款〞三个煤炭金融产品。 （五）严控高耗能、高污染行业工程的授信 2023年上半年，银行严控高耗能、高污染行业贷款，加大对节能减排行业的支持力度。全省以石油加工、炼焦及核燃料加工业，化学原料及化学制品制造业，非金属矿物制品业，黑色金属冶炼及压延加工业，有色金属冶炼及压延加工业和电力、热力的生产和供应业等为主的六大高耗能行业贷款余额2124.31亿元，新增36.16亿元，增速为1.73％，低于9.16％的贷款平均增速。如建设银行对污染排放不达标、环保未获有关部门批准的，实行一票否决；浦发银行对达不到国家环评和排放要求的工程，限制任何形式的新增授信，已进入的逐步退出。另一方面，加强信贷投向管理，全力支持符合国家产业政策的行业和工程。对于符合市场准入条件的重点企业和工程，如XX省电力公司、丰喜肥业、重工股份等，及时高效保证信贷资金供应，加强产品模式、业务模式创新，多方位加大信贷支持力度。 （六）支持中小企业力度增强，贷款增速超过大型企业 2023年6月末，XX省大、中、小型企业贷款余额分别为3649.98亿元、1765.31亿元和1616.89亿元，其中，中小型企业贷款占比较年初提高了0.52个百分点。大、中、小企业贷款较年初增加额分别为301亿元、204亿元、139亿元，大型企业贷款增速为8.99％，中小型企业贷款增速为11.29％。中小企业贷款增量和增速已超过大型企业。XX省各金融机构认真执行货币信贷政策，积极把握市场定位，加强金融创新，根据需求开发产品、设计流程，优化授权授信和审批程序，建立适应小企业特点的贷款管理和定价机制，以及鼓励约束体系，对小微企业的信贷支持力度明显增强。如民生银行专门成立中小企业业务管理部，组建产品创新及应用中心，创新推出产业链融资（即交易链融资）、组合贷、联保贷、易捷贷、四户联保“商贷通〞等产品有效满足商户快速融资需求。 （七）消费贷款投放增加，刺激消费需求均衡增长2023年，XX省金融机构抓住扩内需的有利时机，大力开展消费信贷业务，消费性贷款余额358.8亿元，新增47.12亿元，同比多增3.28亿元。其中，短期消费性贷款余额29.93亿元，中长期消费性贷款余额328.87亿元，个人住房贷款296.8亿元，个人购置经济适用房贷款4.96亿元。消费贷款的增加有助于扩大我省消费需求，推动投资、消费均衡开展，2023年1－6月份，全省社会消费品零售总额1803.9亿元，同比增长17.5％，比全国平均增长16.8％，高出0.7个百分点。 二、制约金融支持经济转型的主要因素 （一）宏观调控政策与“十二五〞开局投资需求的矛盾 2023年XX省提出了五年投资五万亿、平均每年实施一万亿的投资方案。2023年上半年，投资增长迅速，全省固定资产投资完成2217亿元，同比增长33.3％，增速高出全国7.7个百分点。政府希望各行在信贷规模上进一步向山西倾斜，2023年在去年贷款投放1800亿元的根底上，再增长20％。另一方面，为促进经济健康开展，今年国家实施了稳健的货币政策，采取了上调存款准备金率和存贷款基准利率，实施差异准备金动态调整等政策，金融机构整体经营环境趋紧，2023年上半年全省金融机构新增贷款885.67亿元，同比增长9.16％，同比少增88.8亿元。因此，要确保我省固定资产投资持续稳定增长，必须进一步拓宽建设资金筹措渠道，提高我省建设工程的资金保障。 （二）存贷差扩大与资金使用效率问题 2023年上半年，全省金融机构本外币余额存贷比为52.04％，虽然比去年同期上升了3.46个百分点，但存贷差仍高达9730.84亿元，同比增加了848.86亿元。分机构来看，4家国有大型银行存款市场份额占比到达47％，贷款市场份额仅占36％，平均存贷比仅40.43％，资金使用效率较低。2023家股份制银行存款市场份额仅占15％，贷款市场份额却占25％，平均存贷比76.67％，根本已无可用资金。由此可见，XX省资金外流现象严重，这对于山西经济开展来说，无疑是雪上加霜。导致存差不断扩大因素有：一是受存款准备金和备付金制度的制约。2023年6月末，银行业机构的存款准备金率为18％－21.5％，存款准备金和现金资产占用存款824.94亿元。同时，按照银行监管部门关于资产负债比例管理的规定，银行业金融机构存贷款比例不得超过75％；二是银行资本天然的逐利性质。多数银行选择将资金上存，流入高收益地区，还可以通过银行间债券市场、票据市场、同业往来等金融市场业务运作资金，获取更大收益；三是金融开展环境的因素，金融生态环境有待改善。四是企业自身的因素。一方面是企业担保难落实，另一方面那么是缺乏好工程。 （三）产业结构不合理，贷款进一步向第二产业集中 贷款投放的产业结构不合理，近60％的贷款投向第二产业，降低了资源配置的有效性。2023年上半年，全省金融机构一、二、三产业的贷款余额分别为144.49亿元、5016.37亿元和3505.32亿元，占比分别为1.67％、57.88％和40.45％，从变化趋势看，第二产业贷款占比进一步提高，较年初提高了2.29个百分点，同比提高了0.7个百分点，而第一、三产业的贷款占比较年初分别下降了0.19和2.1个百分点，同比下降了0.54和0.16个百分点。贷款的产业投向不平衡加剧。 （四）贷款投入科技创新领域较少，金融支持力度缺乏 202223年XX省金融机构技术改造贷款余额60.35亿元，占比0.77％。从科技领域相关行业看，2023年上半年金融机构投向科学研究、技术效劳和地质勘查业和教育行业的贷款余额50.32亿元，占比0.55％，新增贷款0.83亿元，同比少增2.26亿元，新增贷款占比仅为0.13％。科技领域贷款增长较少直接反映出XX省科研开展相对滞后、科技产业化途径较少等问题。科技开展的滞后直接制约自主创新能力，导致许多产业存在“大而不强〞的问题，缺乏核心和可持续竞争力，无法到达同行业的制高点，也无法形成对信贷投入的吸引力。 （五）金融生态环境不佳，亟待改善 XX省目前的金融生态环境问题主要表现在。一是政府部门对金融业缺少具体支持措施，一些地方还存在行政干预、乱检查、乱摊派的现象，影响了金融机构效劳地方经济的积极性。二是对银行债权的保护不够，贷款平安难有保障。受执法和司法环境的影响，银行债权保护面临手段少、难度大、效果差的困境。 （六）直接融资占比较低 XX省直接融资市场开展缓慢。2023年上半年，直接融资额为184.5，占社会融资总量17.31％，其中股票融资额33.4亿元，短期融资券37.6亿元，中期票据60亿元，企业债53.5亿元。截至202223年末，XX省共有境内上市公司31家，其中，主板市场上市公司28家，中小企业板上市公司2家，创业板上市1家，金融类上市公司1家。202223年，在省发改委备案登记的创投企业为3家，占全国同期备案投资企业571家的0.53％，三家创投企业分别为XX省科技基金开展总公司、山西易鑫创业投资和山西金丰汇智创业投资，全省创业投资资本规模为7亿元，仅占全国备案企业投资规模120234亿元的0.65％。2023年2月27日，XX省成立了首只私募基金———蓝天私募股权投资基金，作为除银行信贷、公开上市之外最重要的融资方式，私募股权投资基金将会给我省中小企业带来更多血液。 三、金融支持山西转型开展的相关建议 （一）开展直接融资，拓宽融资渠道 要树立“社会融资总量〞的概念，大力开展直接融资。一是大力支持符合条件的企业通过发行短期融资券、中期票据、超短期融资券、中小企业集合票据进行融资。二是鼓励更多优质企业上市融资，支持已上市公司通过并购、重组、配股、增发新股等形式，做优、做大、做强，拉长产业链条，实现传统产业转型开展目标。三是加快开展私募股权基金、风险投资机构，落实和完善促进创业投资企业开展的税收优惠政策。鼓励高新技术及新型产业的企业利用股权融资开展壮大，支持科技企业在创业板上市融资、激活创业投资市场。四是培育场外交易市场，培育企业非公开融资。 （二）完善信贷政策导向评估管理方法，着力优化信贷结构 人民银行要在总结XX省信贷政策导向评估工作经验根底上，继续完善信贷政策导向效果评估制度，围绕金融支持资源型经济转型开展，结合贷款投放总量和存贷比，以优化信贷结构为中心，以支持转型行业开展为重点，以支持薄弱领域为突破口，扩大评估应用范围，细化、量化评估标准，通过正向鼓励机制，积极引导商业银行信贷资金流