2023年对加快农村信用体系建设思考.doc

对加快农村信用体系建设思考 　 对加快农村信用体系建设的思考随着社会主义新农村建设的逐步深入，农村信用体系作为金融生态环境建设的重要组成局部，在社会经济开展中的作用日益凸显。近年来，湖南省石门县联社紧紧围绕效劳“三农〞和县域经济开展的职能定位，开展信用农户评定、信用村镇创立活动，有力地推动了石门县农村经济开展和农村信用环境的改善。 一、石门县农村信用体系建设的现状 〔一〕农村信用体系建设情况 石门县是湘西北门户，最顶峰壶瓶山海拔2098米，属典型的山区县。共辖20个乡镇〔区〕，5个农林场，806个村〔居〕委会，共23.73万户，67.94万人，其中农业人口49.61万人。 2023年以来，石门县启动了以信用乡镇、信用村、信用户评定为根底的农村信用体系建设工作，着力打造农村信用工程，对8.2万户进行信用评定，评定信用户3.8万户、信用村25个、信用〔乡〕镇9个。 〔二〕农村信用体系建设中的主要作法 1、完善内部诚信价值体系 一是积极打造诚信银行形象。该联社用效劳引导诚信，以农村信用工程建设为突破口，进村入户，调查收集信息，建立资信档案，对信用农户和信用企业在授信额度内贷款，采取“余额控制、随用随贷、周转使用、动态管理〞的授信用信方式。对信用评定条件、程序和贷款操作流程进行公开，公布投诉 ，接受群众监督。坚持对上不虚报成绩，不做空头承诺，以事实说话，以实绩服人。近3年来，在地方党委、政府组织的银企对接、签约授信活动中，共签约贷款 108 笔6.58亿元，实际到位率达95%，是全县履约率最高的金融机构，树立了农村信用社说到做到的诚信形象，得到社会各界认可。 二是积极打造诚信班子形象。在强化道德约束的同时，把制度约束作为打造诚信班子的重要手段。通过健全约束机制，建立股东大会、理事会、监事会和经营层之间权责清楚、相互制衡、相互协调的法人治理结构，实现各级各部门之间的权力制衡，完善决策、执行和监督机制，有效标准班子成员的经营行为。 三是积极打造诚信员工形象。加强员工老实守信、法律法规、职业道德等方面的教育培训，使诚信价值观渗入员工的思想领域，使其以强烈的责任感、使命感将老实守信的职业操守化为自觉行为。同时，将诚信状况作为招录员工的重要内容，了解应聘人员诚信记录，对有屡次失信记录或有一次性质较恶劣的失信记录人员，不予录用。 2、积极推行市场诚信体系建设 一是建立客户信息档案。通过在全县开展“万人进村入户上企业〞活动，全面建立辖内农户、经济大户、个体工商户和公司客户档案。根据其信用状况、家庭经济情况、生产经营能力、存款记录、担保条件、企业负责人人品等方面的内容，逐户建立电子档案，作为是否贷款的重要依据。截止7月末，已建立农户经济档案11.6万户，个体经济大户档案3.2万户，农村中小企业档案312户。 二是培育诚信市场体系。通过不断加强对全社会的诚信宣传教育，普及信用知识，增强诚信意识和守法意识，提高农户和农村中小企业的信用风险防范和自我保护能力。充分发挥利率杠杆作用，对信用户逐年提高授信额度，降低贷款利率，让信用户得到实实在在的利益。 三是惩治失信市场主体。充分利用人民银行征信系统和建立内部黑名单系统，使违法失信的市场主体在信贷方面失去便利、在生产经营中减少时机。近年来，向法院起诉相关逃废农村信用社债务案件124件，使失信者得到应有惩罚，收回不良贷款1628万元。3、构建诚信体系建设长效机制 在推进诚信体系建设中，该联社高度重视，加强组织领导，明确任务要求，制定具体措施，认真抓好落实。密切与行业主管部门、执法部门和司法机关协作配合，同时通过内部相互配合，形成整体合力。加强调查研究，在去年该县创立省级金融生态示范县活动中，提出不少建设性意见，被当地政府采纳并实施，为成功创立“省级金融安全区〞做出积极奉献。 〔三〕农村信用体系建设取得的成效 一方面，提高了农村信用社加大资金投入的积极性，农民增收明显。截止7月末，全县农村信用社涉农贷款余额达17.99亿元，本年累放5.18亿元，占比85%，农业贷款显著增长，有力地促进了农业产业化开展。近年来，该联社每年投放贷款近2023万元，扶持茶叶走名、特、优开展之路。全县11.7万亩茶园，全部通过国家农业部无公害茶叶产地认证。8家茶厂、1.3万亩茶园通过严格的有机茶认证，成为农业部确定的优质茶出口基地县。今年，“石门银峰〞茶叶商标被国家工商总局认定为“中国著名商标〞，预计茶叶年产值可达2.8亿元以上。 另一方面，推动了农村信用社贷款营销机制的转变。依据信用评价系统评价结果，采取定量分析和定性分析相结合的方法，对授信农户、企业进行贷前审查。在信用评价过程中，不仅对信贷相关信息进行评分，还对家庭信息等非信贷信息进行评分，使评价更全面、更准确。贷款营销机制的变革，促进了农村信用社资金的合理使用，促使农村信用社探索适合“三农〞特点的信贷新产品。扩大了信用贷款的覆盖面，提高了对贷款有效需求的满足度，先后开办了林权、土地承包经营权质押贷款，特许经营权、订单、仓单、合同等权利质押贷款等新业务。对建立了信用档案并有贷款需求客户，贷款有效需求满足率到达75%。三、农村信用体系建设中存在的问题 一是信用体系参与程度不高。从信用本身来说，信用体系不仅仅是信贷的诚信程度，还包括信用人各方面的信用状况。因此，信用体系建设是一个社会的系统工程，包括社会各方面的信用程度，这就要求从社会全方面入手抓信用建设。当前，农村信用体系建设虽然以政府为主导，但是开展的深度和广度还不够。 二是信用体系缺乏法律保障。对失信行为一直以来以道德范畴的指责为主，相应的惩罚没有到位。农村信用体系建设缺乏法律支持和制度保障，失信人没有根本的利益损失，对失信行为的约束力不够。 三是信用观念培养力度不够。受社会不良风气和道德观念出出现偏差的影响，局部农村地区还存在着“骗贷是本领，贷款不还是能力〞的社会风气，老实守信的良好民风受到冲击，信用观念和道德理念出现缺失。不讲信用的企业和个人不能受到社会遣责，造成企业、公民信用意识淡薄。 四、完善农村信用体系建设的几点建议 一、加大征信宣传力度，提高对农村信用体系建设的认识。针对农村特点，以金融法律知识和信用知识为主要内容，通过电视、播送电台、报纸等新闻媒体，利用“征信知识宣传活动〞等，进行“立体式、全方位〞的宣传和普及。做到征信宣传与新农村建设相结合；与信用户、信用村建设相结合；与推广征信产品相结合，在市场经济条件下构建新型的农村信用文明。 二、以法制建设为重点，改善农村信用建设的法律环境。加快信用立法，为农村信用体系建设保驾护航。信用立法的主要目的是建立社会信用制度根底，为社会信用体系建设及信用活动提供完整、公开和相对稳定的标准，指导和保障社会信用活动有序开展。保护债权人利益，强化违约责任追究，提高失信本钱，为企业和个人等行为主体提供伸张正义、惩罚失信者的法律保障，建立有利于保护债权人、守信者，打击失信方的信用规那么，使经济行为主体在维护正当权益时有法可依。三、发挥地方政府推动作用，促进信用信息共享平台建设。建立完整的农村信用体系，单靠农村金融机构的努力难以完成。信用体系本身是高度集合了经济、政治、文化、社会开展全过程和结果的产物。因此，建立和完善农村信用体系需要政府和社会各方面的共同努力。地方政府在改善地方金融生态环境、维护金融稳定等方面的作用不可缺少。特别应着力消除信息壁垒，明确规定将公安、工商、税务、人事、统计等部门所掌握的信用信息接入人民银行征信系统，设定开放各类信用数据标准和权限，建立银行间信息披露制度，将征信系统信息广泛应用于经济活动中，为农村中小企业和农户展示自身信用水平和信誉提供一个统一的平台。