2023年立足科技打造“生态银行”.docx

立足科技，打造“生态银行〞 齐稚平 立足于数字化的科技生态，是“生态銀行〞建设的重要一环。近年来，长沙银行不断深化科技与金融、生态与场景的融合，持续推进线上化、数字化和智能化体系再造。无论是数字化赋能，加快构建长沙银行“16213+〞数字银行体系，还是敏捷组织塑造，都为建设面向零售小微的本地生活生态、面向公司业务的投行生态和面向资产管理的投资生态提供了强大的科技与组织支撑。为此，本刊记者特对长沙银行首席信息官李兴双进行了专访，以揭开长沙银行在数字化转型、金融科技生态领域的布局之道。 “在长沙银行看来，‘生态银行并非一地一隅的银行，也并非一行一业的银行，而是开放与无界的银行。〞正如李兴双所言，在金融科技生态领域的布局中，长沙银行并不满足于“关起门来搞建设〞，而是把目光望向了科技巨头，向外部力量借力。2023年9月，长沙银行联合腾讯、阿里、华为、中国银联、科大讯飞和湖南大学等48家单位共同组建了“金融科技湘江生态联盟〞。该联盟既可以借助“科技巨头〞的实力提升长沙银行在数字化应用细分领域的技术和业务优势，又可以构建“政、产、学、研、用、金〞“六位一体〞的金融科技生态。 立足“数字驱动〞，布局“16213+〞数字银行体系 继2023年“数字驱动元年〞之后，长沙银行于2023年又跃入“数字驱动提质年〞，通过大规划、小场景、敏捷迭代推进数字化转型。全行上下贯彻“科技引领、移动优先〞战略，推动科技与金融、生态与场景的深度融合，加快从“应用启动〞向“数字驱动〞的动能转换，逐步实现线上化、数字化和智能化转型。 长沙银行是如何布局数字化银行体系的呢？在答复这一问题时，李兴双向我们介绍道：“数字化银行体系的愿景用一句话来说就是，‘把最适宜的产品，以最舒服的方式和最快的速度，提供应最需要的客户。我们希望做到不知不觉中，毫无违和感地即时交付我们的产品。相信大家都有网购的体验，被电商猜中你想要的产品，是一件愉悦的事情，也相信大家都接到过不胜其烦的电销，一般都会果断挂掉。作为金融效劳的提供者，我们希望更加智能地满足客户未来的需要。〞 为了实现这一愿景，没有数字化、智能化的效劳体系是难以想象的。长沙银行将数字银行体系中要综合构建的五种能力总结为“16213+〞。其中，第一个“1〞 代表的是根底设施能力;“6〞代表的是中台能力，包括数据、产品、运营、财务、风控和人力六个中台;“2〞代表的是线上、线下两个渠道能力;另外一个“1〞代表的是销售能力;最后的“3〞代表的是本地生活、投资和投行三个生态能力。 根底设施能力。包括多活数据中心、云计算、分布式、人工智能等多个方面。俗话说，根底不牢，地动山摇。IT的根底设施能力更为关键，这一点也是业界吸取很多教训后达成的共识。随着技术的开展，更多、更好的新技术不断涌现，在当前异常复杂的中美关系下，“卡脖子〞的技术问题依然存在。为此，我国的金融机构要更有前瞻性地考虑和采取行动，不断完善我们的算力。“可以想象，算力未来也会进入数字经济的资产负债表。〞李兴双肯定地对记者说。 中台能力。中台是可复用资源的集合，长沙银行要建设数据、产品、运营、财务、风控和人力六大中台。在指挥作战中，只有形成强大的中军体系，才能运筹帷幄。有中台的支撑，才有前台的快速敏捷、轻装前进。 渠道能力。得渠道者得天下。长沙银行在原有互联网和移动互联网的根底上，重新解构自身的渠道效劳体系。持续加强线上线下一体化的效劳能力。在线上流量到顶的当下，很多互联网企业都在重视线下流量和效劳体系，传统银行更要把手上的一副好牌打好。因此，长沙银行提出要加强双柜的建设，就是在原有智能网点转型的根底上，进一步完善云柜的效劳模式。 销售能力。作为效劳型企业，没有强大的销售能力是不行的，要建设效劳型银行也是一样。为此，长沙银行要构建起自身的数字化、智能化营销体系。 生态能力。李兴双幽默地说：“现在不谈生态就感觉不够高大上了。长沙银行就是要把生态真正扎根在湖南，深耕外乡。希望在本地生活、投行和投资领域建立起长沙银行自身的生态。〞长沙是一个网红城市，也孕育着快乐文化的基因。长沙银行将做好场景金融放在重要的战略位置——围绕本地客群的需求，建立“弗兰社〞客户权益平台，构建覆盖“吃、喝、玩、乐、医、教、游、养〞，连接政府、商户、消费者的本地生活生态圈，与战略客户建立品牌联盟，与茶颜悦色、步步高等企业发布联名信用卡;与芒果TV合作快乐联盟，做更懂湖湘文化的生态。 除此之外，在金融科技布局中长沙银行还采取了以下重要措施。2023年，长沙银行科技投入占营业收入的比重达2.76%，科技人员〔含外包〕较上年末增长了36.22%;出台了大数据建设三年规划，成立了数据创新实验室和数据社区，构建数据平台，提升数据赋能;网点智能化改造提速，智能设备迭代升级，金融科技更加广泛深入地应用，平均离柜率持续提升;上线了开放银行平台，实现了19项效劳的标准化输出，推动了15项外部客户对接和8家业务应用的落地;稳妥推进与华为、阿里云、腾讯云计算的战略合作，持续提升了金融科技的应用能力;探索组织模式和文化变革，加快部落制和敏捷转型，完成了六大部落、近千人规模的金融科技组织架构的调整，大幅提升了系统开发、数据分析和产品创新效能，为业务转型提供了强大的内驱力。 重塑组织架构，探索先进的IT治理之路 从2023年起，长沙银行开启了敏捷研发方面的探索，从需求管理、设计管理、任务管理、测试管理、上线管理等方面进行“端到端〞的数字化、可视化敏捷转型，并且聘请专门的敏捷教练来全员辅导和提升IT团队的能力。正如李兴双介绍的：“市场竞争很剧烈，中小银行最大的优势是接地气，决策快。我们只有把差异化、个性化、定制化做好了，才能在市场上建立属于自己的赛道。所以‘大平台+小团队一直是我们在打造的敏捷模型。〞 具体来说，长沙银行的敏捷转型首先是组织架构层面的“部落制〞建设，其次是DevOps体系的建设。〔DevOps体系是指Development和Operations的组合，是过程、方法与系统的统称，用于促进开发、技术运营和质量保障部门之间的沟通、协作与整合。〕 在IT治理方面，每家城商行都不可回避地面臨着或多或少的困难。比方，以定制化开发为主，自主研发的比例较低;庞大的技术体系复杂度高;业务板块“又快又好〞的科技需求与科技板块供应能力的矛盾始终存在。在短期内技术人员的根底能力难以改良的情况下，长沙银行在组织架构层面选择了“部落制〞建设的策略。“部落制〞本质是一个虚拟的市场型组织架构，通过部落的“端到端〞、部落小队的“端到端〞设计，以部落、小队为单元直接面向业务条线、业务产品，以小团队的敏捷方式实现业务需求，减少跨团队的摩擦损耗，从而解决“快〞的问题。在研发小队第一层迭代的根底上，选择局部小队与业务融合，通过派驻等方式，实现技术与业务的第二层迭代，解决“好〞的问题。目前，长沙银行将1200人的IT团队划分到6个部落当中，实现全员敏捷。 工欲善其事必先利其器。在业务数字化转型的过程中，IT自身的数字化转型往往容易被忽略。长沙银行积极借鉴业界DevOps思想，针对自身研发工具不统一、流程不标准、数字化过程缺失等问题，从标准化、数字化方面着手，做到全流程贯穿，进而实现持续集成〔CI，Continuous Integration〕和持续部署〔CD，Continuous Deployment〕的工程流水线。通过一年多的努力，目前长沙银行已建立了研发运营一体化平台，针对研发过程的主要指标进行全流程度量改良，包括需求、开发、测试、上线等阶段，完成了全行50个重要系统的自动化测试，未来CI/CD流水线将覆盖到全行所有系统。 开展和创新离不开人才。在谈到长沙银行对于人才培养和队伍建设上的经验时，李兴双向记者介绍道：“2023年，长沙银行在金融科技上的投入占营收比重的2.76%。在2023年新招聘人员中，科技人员占比超过74%，同比增长了36.22%。长沙银行将在金融科技人才队伍建设上持续加大投入，2023～2023年长沙银行方案将把金融科技人才队伍在目前数量的根底上再翻一番，并进一步优化人才结构。〞 联合优势企业，共创良好科技生态 随着云计算、大数据、人工智能、区块链等新一代信息技术的不断开展，越来越多的行业利用新技术取得了革新开展。金融业由于其良好的数据根底和客户根底，成为新一代信息技术应用最为广泛的行业之一。从企业本身的数字化转型到产品设计、营销、风控，再到业务流程智能化、自动化等各个环节都在积极拥抱金融科技。基于当前湖南金融科技产业的开展现状、前景及趋势，长沙市在2023年3月份明确提出：要抓住场景应用开发这个“牛鼻子〞做文章，集中力量和资源，打造场景应用、培养产业人才，促进产业集聚、优化产业生态，推动长沙软件业再出发。所以，长沙银行认为成立一个集政、产、学、研、用、金“六位一体〞的金融科技生态联盟很有必要。 2023年9月，长沙银行联合腾讯、阿里、华为、中国银联、科大讯飞和湖南大学等48家单位共同组建了“金融科技湘江生态联盟〞。联盟的筹建一方面是利用成员单位在金融科技产业领域的资金优势、技术优势、行业优势、产业影响等，构建政、产、学、研、用、金“六位一体〞的金融科技生态;另一方面围绕金融科技的“产、学、研、用〞，结合高校科研成果，增加知识产权积累，助力实体经济，赋能普惠金融，效劳社会群众。积极推动长沙市金融科技产业更快、更优、更强开展，打造有长沙特色的金融科技产业生态链。 “金融科技湘江生态联盟〞的成立来自于多方客观条件催化。2023年3月，长沙市政府提出了长沙市软件和信息技术效劳业开展三年〔2023～2023年〕行动方案，为联盟的成立提供了政策支持。此外，后疫情时代加速了全行业的数字化转型，对于大多数非IT企业来说，数字化转型是一项非常具有挑战性的工作，也正是金融行业助力企业数字化转型的时机。长沙银行希望携手金融科技企业壮大“朋友圈〞，通过引进、孵化和培育市场主体，秉持“平等、开放、连接、共创〞原那么，推进湖南本地数字化转型，建立数字生态，对转型提供相应的帮助和支持。这正是联盟成立的初心。 长沙银行充分利用现有的资源，把“开放银行平台+产融合作平台〞作为联盟的根底运营平台。这是对银行创新理念的一次全面检验和实战演练：一是以产融合作平台来承载银行对中小企业的赋能，把在长沙银行打磨好的或者为客户定制化的产品和效劳对外输出，提高客户的数字化能力;二是以开放银行平台来承载银行的综合金融效劳能力，更好地为客户提供量身定做的效劳。 未来，长沙银行将通过资源整合、能力互补、联合攻关、场景开放、能力输出、资金扶持、快速创新来完成创新生态的打造，包括打造行业领先的“政、企、学、研、用、金〞全面融合的金融科技创新生态模式，以高效的孵化平台推动外乡金融科技初创企业的开展。