2023年我国城市商业银行贷款类产品营销策略研究已改）.doc

本科毕业设计〔论文〕 ( 2023 届 ) 题 目：我国城市商业银行贷款类产品营销策略研究 系 别： 工商管理系 专 业： 市场营销 学生姓名：陈航学号：13205129 指导教师：李景瑜 职称： 此局部格式不标准 完成时间：2023 年 4 月 10 日 成 绩： 城市商业银行贷款类产品营销策略研究 ：贷款产品是商业银行十分重要的一个业务构成局部，贷款产品所产生的盈利更是为银行带来巨大的利益。在复杂的市场经济环境下，不管是在国际大环境下，还是国内的小环境下，各个商业银行间的竞争都变得愈加剧烈。要想在贷款产品领域分到更大的蛋糕，一个优秀的市场营销策略是至关重要的。但目前我国的商业银行在这方面做的还相对欠缺，许多商业银行还欠缺优秀的贷款累产品营销策略。 基于以上背景，本文首先梳理了城市商业银行的开展状况以及本文主要研究对象贷款类产品的开展瓶颈，结合个案研究的方法即宁波通商银行在贷款类产品上所采取的一些营销对策。在此根底上，本文最后试图提出一些能够切实解决贷款类产品开展问的优化路径以期能为相关银行提供一个有效的建议和参考。 关键词：商业银行；金融产品；市场营销；营销理念；营销方式；贷款问题；开展策略 City commercial bank loan product marketing strategy research in China Abstract: With the progress of financial market in our country, and facing the challenge of after joining the world trade organization, international and domestic competition, the diversification of market demand, technological progress and financial innovation, and inte此局部两端对齐 rnational commercial bank marketing development speed is fast. To this end, various commercial bank for the customer, seizes the market, improve the competitiveness, to win profit, realize the goal of sustainable development, must take into its loan marketing strategy. Domestic business with western developed countries, compared to commercial bank financial products and marketing of our country commercial bank loan marketing concept and marketing methods, there are quite a big gap, through summarizing the present situation of our country commercial bank loan marketing and the insufficiency, analyses the reason of loan marketing problem, put forward to improve the development strategy of our country commercial bank loan problem. Key words: commercial Banks; Financial products; Marketing; Marketing concept; Marketing way; Loan problem; The development strategy of 上海财经大学浙江学院毕业设计(论文)正文 目 录 I Abstract II 一、绪论 1 〔一〕 研究的背景和意义 1 1． 研究的背景 1 2． 研究的意义 1 〔二〕 国内外研究现状 1 1． 国内研究现状 2 2． 论文研究方法 3 二、根本理论 4 〔一〕城市商业银行的开展历程 4 4 5 〔二〕贷款类产品开展面临的主要困境 5 5 5 5 5 5 三、案例分析 7 〔1〕区域经济形势 7 〔2〕宁波通商银行面临的危机与风险 8 1.民间借贷风险高发，银行风险依然存在 9 2.中央反腐工作持续深入，企业经营遭遇突变 9 3.利率市场化进程加快，银行经营模式亟需转变 9 4.各类金融改革提速，银行开展空间受到挤压 9 〔3〕宁波银行的应对策略 9 〔4〕对于宁波银行开展个人意见 10 1.谋求转型，降速增效 10 2.坚持向下向小向特色向个人，夯实客户根底塑造特色 10 3.强化组合，分散风险 10 4.提升定价，节约资本 10 5.摈弃形式主义，提升风险管理实效 10 四、 如何促进城市商业银行贷款开展 12 〔一〕从粗暴型向集约型转变 12 1. 风险的不可控性 12 2. 资金流动速度较慢 12 3. 贷款的周期增长 12 4. 制度更新的过于频繁 12 〔二〕选择适宜的贷款转型企业 12 1. 一般贷款 12 2. 银行承兑汇票 13 3. 票据贴现 13 4. 国际贸易融资产品 13 5. 理财产品产生的应收账款质押类融资产品 14 五、 我国商业银行贷款的营销策略 15 〔1〕建立起以客户为中心的观念 15 〔2〕转化贷款营销理念和强化贷款营销意识 15 〔3〕认清贷款产品以及特色工程的开发方向 15 参考文献 16 致谢 17 一、绪论 （一） 研究的背景和意义 1． 研究的背景 我国宏观经济面临的外部环境和内部制约性因素未得到根本性改善，企业经营风险仍未充分缓解，随着利率市场化改革的深入，在复杂的市场经济环境下，各个商业银行间的竞争都变得愈加剧烈，其中在城市商业银行上表现尤为明显。银行一方面要承受着整体金融大环境变化所带来的压力，同时还受到政策的干预以及市场内交易情况变动产生的各方面风险。对于城市商业银行来说，经营压力日渐增加。 2． 研究的意义 城市商业银行，顾名思义就是主要的效劳对象是固定地区和范围内的金融效劳需要者。与最初的补充性职能不同，现如今的城市商业银行已经与其他金融单位共同构成我国的金融体系。当下，城市商业银行的开展之路并不是一帆风顺的，如何提高其运营的综合实力是各个城市商业银行都在研讨摸索的一个问题。城市商业银行的竞争对手不是单一的，而是多面向的。它不仅面临着国内几大国有银行的商业挤压，近年来涌入我国金融市场的外资银行也对城市商业银行的开展产生巨大的冲击。 贷款产品是商业银行十分重要的一个业务构成局部，贷款产品所产生的盈利更是为银行带来巨大的利益。要想在贷款产品领域分到更大的蛋糕，一个优秀的市场营销策略是至关重要的。但目前我国的商业银行在这方面做的还相对欠缺，许多商业银行还欠缺优秀的贷款累产品营销策略。 我国经济实力与科学技术的飞速开展要求金融市场也必须跟上开展步伐，需要注意的是，我国目前先行的商业银行的营销策略和营销体系还处于不甚成熟的阶段，特别是反映在贷款类产品的营销理念还相对落后。本文通过梳理城市商业银行的开展状况以及本文主要研究对象贷款类产品的开展瓶颈，结合个案研究的方法即宁波通商银行在贷款类产品上所采取的一些营销对策。在此根底上，本文最后试图提出一些优化路径以期能为相关银行的贷款产品营销工作提供一个有效的方案。 （二） 国内外研究现状 全球经济的新一轮复苏依旧会由全球经济巨头美国来带着。虽然美联储已结束长达七年的量化宽松政策，但预计2023年美国经济仍将维持增长、就业市场继续大幅改善，通胀也会保持稳定。美联储加息的预期将带来美元的持续强势，进而抑制黄金、石油等避险商品的价格，同时也将带动全球的资金持续向美国回流，从而对新兴国家的复苏造成一定的压力。 欧洲在2023年的复苏形势或将有所好转。欧元区宽松的货币政策与相对紧缩的财政政策仍会延续，相对从紧的财政政策将有助于防范主权债务风险，并有利于结构化改革的推进；随着低利率环境的持续和地缘冲突影响的减弱，欧元区2023年的复苏情况将有所好转。而英国复苏相对强劲，就业市场也有大幅改善，但受到欧元区缓慢复苏的拖累，经济和通胀面临一定风险。 目前，日本在各种技术型指标上的表现依旧不容乐观。短期内，随着日本量化宽松政策规模的扩大以及消费税上调影响的逐渐减弱，日本经济有望重现增长。但这种重现增长的可能性依旧存疑，从长远范围来看，日本还面临着诸多例如人口老龄化的开展性问题。此外，表现在国家财政方面的为了尽力维持财政收支平衡而产生的一系列财政赤字问题等也将对日本的经济产生较为长效的负面的影响。 1． 国内研究现状 ① 宏观经济步入新常态，三期叠加下的四大转向。 中国经济在近几年内经历了飞速开展转为平稳开展的一个变化的过程。近两年来国家层面也在提倡我我国需要保持经济平稳增长的态势，谨防出现一些因为过快增长带来的负面影响。“三期叠加〞是目前我国经济的一个重要特点。在这个过渡调整期和政策适应期下，中国竟然很显然要进行一系列包括供应侧改革等等在内的结构性调整，同时还要积极找寻新的经济增长点。中国经济已然迈入一个新的开展期，不仅表现在经济增速、增量上的变化，还表现在经济开展方式上的转变等各方面。 因此，2023年的中国经济可能延续2023-2023年的下行轨迹：增长放缓、结构转型、企业盈利弱化、金融机构坏账率上升，外部研究机构预计2023年GDP增长下行至7.1%，且经济戏剧性反弹的可能性不大，大幅下滑跌破7%的可能性也极低。 ② 金融改革全面深化，商业银行“危〞“机〞并存。 随着十八届三中全会后，金融改革的全面深化，2023年，中国的金融业已实现了民营银行的设立，新三板的崛起，沪港通的开通，国债收益率曲线的建立，存款保险制度的落地。 2023年，更多层次的资本市场建设将加速，包括公开市场发行引入注册制的落地会越来越近，利率汇率市场化和资本工程可兑换可能会进一步推进。反映在金融领域上的变革不是一蹴而就的，而是由点及面逐步推进的。 民营银行和互联网企业的结合，会倒逼商业银行加快引入互联网技术，给予客户更好的效劳内容；新三板可能会成为中国的场外市场和纳斯达克市场的结合，给主板市场输送更多的企业和并购标的；存款保险制度具体细那么出台和利率市场化的最后一公里都将使得利率的定价和金融资源的配置更加市场化，但同时也使得商业银行的竞争更趋白热化。 事有两面性，我们应当辩证地看待目前的一些不利因素对商业银行产生的影响。尽管会带来利率市场化、存款下降等这样的不利影响，或者是利差收缩，利润增速放缓等结果。但另一方面来看，如果一局部中小银行能够加快细分市场的深耕，提高精细化的管理和全面风险管理，采用更科学的资本管理方法，那么必将在剧烈的竞争中脱颖而出。二是在互联网金融的冲击下，传统的银行面临前所未有的挑战：不进行渠道创新将面临存款搬家，不进行科技改造将面临流程滞后，不进行机构精简将面临本钱上升。但另一方面，如果局部中小银行能够创新思维，优化流程，拓展渠道，融入互联网大潮，那么反倒是一次实现“弯道超车〞的良机。 2． 论文研究方法 ① 文献分析法 本篇论文首先