2023年流动性风险应急处理预案.doc

流动性风险应急处理预案 方法 第一条目的 为最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给乌苏利丰村镇银行造成的经济损失及声誉影响，维护本地金融稳定和广阔客户的利益，确保本行各项业务稳健开展，以适度控制存量、适时调节流量为目标，特制定本预案。第二条依据 本预案根据中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业突发事件应急预案〉的通知、中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发〈重大突发事件报告制度〉的通知、中国银行业监督管理委员会关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知等文件精神制定。第三条适用范围 本预案适用于乌苏利丰村镇银行对突发性支付风险进行预防、预警和处置。 第四条流动性风险防范坚持的原那么 流动性风险防范应坚持防化结合，重在防范的原那么。乌苏利丰村镇银行管理部门和监管部门应加强对风险的监测，催促本行健全内部控制制度，依法合规稳健经营，努力改善经营状况，提高应对各类突发性事件的能力。第五条组织机构 一、成立流动性风险应急处置领导小组组长：张军魁行长副组长：周遐江副行长成员：梁文军、亓荣华、康娣 二、本行应急处置领导小组为非常设机构，组成人员相对固定并随工作岗位变化及时调整。 三、本行应急处置领导小组下设办公室，办公室在风险管理部。 第六条日常流动性监测的内容 一、日常应做好如下几方面的预测： （一）短期流动性需求的预测。主要是指由季节性因素引起的资金需求。 （二）周期性流动性需求的预测。指由经济周期性变动因素引发的资金需求。 （三）意外流动性需求的预测。指由不可预测的非常事件和来自大客户大额存取款和大额贷款波动引起的资金需求。 （四）趋势性流动性需求的预测。指未来较长时期内的流动性需求。 二、定期对流动性风险等监管指标进行监测 （一）按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。并根据银监办的要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，及时对可能出现的流动性风险进行客观预测，并采取应对措施。 （二）按季对潜在的存款流失，包括受其他金融市场收益提高影响而流失，存款的季节性或周期性变化，大额存款机构转移存款等情景；对央行回笼流动性的力度进一步加大，存款准备金率继续上调；对贷款回收受到重大影响，不良贷款增加较多等。第七条应采取的自救措施发生流动性风险本行应积极采取措施进行自救，防止风险扩散和蔓延： 一、暂时停止除小额信用贷款外的其他贷款的发放。 二、积极组织回收资金，加大现金库存。 三、立即卖出持有的国债和其他债券。 四、收回拆放同业资金。 五、将未到期的债权转让给其他金融机构并及时收回债权本息。 第八条向社会求助 在本行自救难以化解流动性风险的情况下，向相关部门求助： 一、向总行村镇银行管理部求助，协助调拨调济资金。 二、向人民银行申请动用存款准备金。 三、向人民银行申请再贷款支持。 四、向县委、市政府申请协调有关部门，对本行进行帮助和扶持。 1、积极帮助我行组织存款，协调政府部门存入资金 2、通过组织手段加大对行政机关、事业单位职工逾期贷款的清收力度。 3、组织协调公、检、法等部门，严厉查处可能出现的破坏性宣传行为，妥善处理可能引起的突发性事件，维护社会秩序。 4、严厉打击各类逃废债行为，协助本行清收盘活不良贷款，提高资产变现能力。第九条附那么 本方法由乌苏利丰村镇银行负责解释并自下发之日起执行。 第二篇：流动性风险应急处置预案流动性风险应急处置预案 第一条为建立健全（以下简称本行）流动性风险管理机制，维护辖区内金融秩序，防范流动性风险产生的支付风险及突发事件对本行造成经济损失及声誉影响，确保本行经营持续开展，特制定本预案。 第二条本预案依据中华人民共和国中国人民银行法、银行业突发事件应急预案、重大突发事件报告制度及河南银行业突发事件应急预案等相关法律、法规。 第三条本方法适用于本行对突发性支付风险进行预防、预警和处置。 第四条组织架构和职责分工： （一）组织架构。本行成立“流动性风险应急处置领导小组〞（以下简称领导小组）。组长由行长担任，副组长由主管业务的副行长担任，成员由总行职能部门主要负责人担任。 （二）职责分工。领导小组主要负责本行发生流动性危机时组织、协调和处置工作。制定本行流动性风险事件应急预案，发生流动性风险事件时，组长启动本应急预案，及时处置和化解流动性风险。各业务部门负责本业务范围内流动性风险的预测，出现风险及时上报领导小组。 第五条流动性风险事件的预防和预警内容： （一）客观预测可能出现的流动性风险，积极采取应对措施。根据需要按日、月、季对本行的流动性风险监管指标进行监测，对流动性状况及其变化趋势以及成因进行分析，及时发出预警信号， 1寻求应对措施。 （二）提高流动性管理的主动性、预见性。在原有的流动性监管周期的根底上，将现金流错配细化到每一天以及每一类流动性储藏资产。 （三）加强全行资产负债比例管理，实现资产与负债的合理匹配。预测未来时段资产负债结构状态，测算资产负债比例，调节资产负债结构，优化资产负债状态，实现流动性、平安性和盈利性的最正确组合，到达资产负债总量、期限匹配，合理安排贷款投放的频次及规模。 （四）定期分析潜在存款变动，防止存款流失。分析存款的季节性或周期性的变化对本行的影响，计算存款偏离度；分析存款准备金率继续上调对本行的影响；分析贷款未按预期收回或不良贷款增多对本行的影响。 （五）提高声誉风险的应变能力。制定预案，模拟声誉风险情形，开展演练；建立客户投诉监督平台，从维护客户关系、履行告知义务、及时为客户解决问题、确保客户合法权益等方面实施监督。 （六）加强业务创新，既增加本行的竞争力，又拓宽本行资金来源渠道，加速资金周转，降低流动性风险。 （七）监督存、贷款户变化情况，预测可能出现的流动性风险，如定期存款提前支取情况明显增多，存款大户集中清户转出资金；超过贷款总额2%的客户资信下降，短时间贷款集中出现不良。 （八）本辖区发生自然灾害或公共卫生事件，应及时预测涉及本行影响程度，造成不稳定或受危害的程度。 （九）定期不定期进行压力测试，提高本行应对流动性风险的 2能力。 第六条流动性风险事件的应急处置： （一）发生突发流动性风险事件应依法、快速启动应急预案，制止事态开展。领导小组统一指挥，相关部门各其职责，服从指挥、做到反响快速，控制局势、严格遵守保密处置原那么。 （二）流动性风险事件发生60分钟内，为防止险情蔓延，应立即口头或 形式向领导小组报告（后补书面报告），领导小组立即启动应急预案，主要采取如下措施： 1.发生流动性风险，为躲避风险扩大和蔓延应积极采取以下自救措施： （1）立即派专人亲临现场调查，判断流动性风险的严重程序； （2）做好本行员工思想维稳工作，要求员工认真履行职责，不得参与挤提存款，并发发动工向亲朋好友等做好解释工作，稳定内部员工及其密切关系人的存款； （3）暂停贷款发放，降低存贷比例；加大贷款管理力度，降低正常类贷款向不良贷款的迁徙率，提高贷款质量； （4）收回拆放同业资金，同时收回向股东等关系人发放的贷款； （5）突发挤兑事件时，本行各级领导要出面做好客户安抚以及宣传和解释工作，消除谣言造成的不良影响，缓解客户情绪； 2.本行已采取自救措施而未有效控制风险时，可向监管部门、地方政府、同业行等求助： （1）及时寻找存款来源，调整资产组合。向发起行申请拆借资金、向人民银行申请再贷款，必要时申请动用法定存款准备金； 3向地方政府申请对本行帮助及扶持； （2）向其他金融机构转让本行未到期的债权，并及时收回本息；向债权人披露本行解决支付风险的策略，以到达延期支付； （3）库存现金出现缺乏时，由财会部与其他银行进行协商，及时调运现金确保现金正常支付； （4）及时协调公、检、法等部门，查处出现的破坏性宣传行为，妥善处理可能引起的突发性事件，维护社会秩序。 （5）本行计算机系统或设备出现故障，导致客户资金无法及时入账，应立即联系科技零售部，及时与运营商联系查找原因，进行抢修，并向客户做好解释工作；发生网络被盗，应立即向小组领导报告，并及时向公安部门报案。 （6）事件发生后领导小组应第一时间以书面形式向人民银行、河南银监管及当地政府报告本行流动性风险发生的原因、采取的应对措施及效果，并通报公安机关。 第七条流动性风险事件的后期处置： （一）恢复运营，严防复燃。突发性流动性风险事件得到处置后，应组织各方尽快恢复正常营业，把握舆论宣传导向，降低突发性风险事件带来的不良影响，同时，要密切关注流动性情况，严防流动性风险事件的再次发生。 （二）分析成因，追究责任。流动性风险事件处置完毕后，要及时对事件进行彻底调查，并将调查结果上报行领导，追究相关人员的责任。要分析发生流动性风险的成因，启动的应急预案是否得当，对流动性需求的预测是否充分，有以下情形之一的，对责任人按情节轻重给予行政或纪律处分： 41.成心隐瞒风险未及时上报领导小组，造成风险蔓延的； 2.风险发生后未第一时间采取有效措施控制风险的，或未报规定向监管部门上报的； 3.未经批准擅自泄露机密，酿成不良社会后果的。 第八条本预案自公布之日起实施，并由流动性风险应急处置领导小组负责解释。 第三篇：县农村信用社流动性风险应急预案XX市商业银行流动性风险管理应急预案 为加强XX市商业银行的流动性风险管理，维护XX市商业银行的平安稳健运行，根据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法、商业银行流动性风险管理指引、银行业突发事件应急预案以及其他有关法律和行政法规，结合我行实际，特制定本预案。 一、组织机构 为加强对流动性风险管理工作的领导，成立“XX市商业银行流动性风险管理工作领导小组〞。组长：×××，副组长：×××成员：×××，领导小组下设办公室，办公室设在×××，负责流动性风险管理的日常风险预警、跟踪、监测，在出现突发性事件时，及时启动应急预案，落实工作措施，确保处置效果，防止风险进一步扩大。 二、目的 为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给XX市商业银行造成的经济损失，维护金融稳定和广阔客户的利益，确保XX市商业银行稳健开展，以适度控制存量、适时调节流量为目标。 第三条适用范围 本预案适用于××县农村信用社对突发性支付风险进行预防、预警和处置。 第四条突发性支付风时 积极筹划落实各项防范化解风险措施，相互协调，共同控制和化解风险。 第六条组织机构 一、成立流动性风险应急处置领导小组 组长：由联社理事长担任 副组长：由联社主任担任 成员：由联社副主任，及风险管理部、财务会计部、市场拓展部、稽核监察部、平安保卫部、办公室、人力资源部等部室主任组成 二、联社应急处置领导小组为非常设机构，组成人员相对固定并随工作岗位变化及时调整