2023年知识产权质押融资难点探析.docx

知识产权质押融资难点探析 杨鹭 6月26日，李克强总理主持召开国务院常务会议时要求，扩大知识产权质押融资，拓宽企业特别是民营小微企业、“双创〞企业获得贷款渠道，促进创新和实体经济开展。知识产权质押融资，顺应当前创新、创造、创意的开展趋势，以专利权、商标权、著作权中的财产权作为质押物向银行申请融资，使轻资产行业的“知产〞转换为实实在在的“资产〞。通过对沈阳市32家金融机构开展调研，笔者围绕“如何用好知识产权质押贷款、提高金融效劳轻资产行业的质量和效率〞分析知识产权质押融资难点及原因并提出相关建议。 知识产权质押融资难点及原因分析 2022年9月，全国知识产权质押工作研讨会在湖南省湘潭市召开，拉开了知识产权质押融资工作的序幕。13年来，该项工作在鼓励科技成果转化、缓解科技型中小企业融资难方面发挥了非同寻常的作用。然而时至今日，各银行在发放知识产权质押贷款时仍然顾虑重重。 知识产权价值难以评估。根据世界银行专家的分析，知识产权的评估风险包括使用期限风险、市场价值转化风险、特定功用风险及权利归属保障风险等。从事知识产权评估的从业人员需要掌握专业学科、财务管理、法律等相关知识，成立知识产权评估机构需要具备3名以上注册资产评估师、8名以上专业职龄人员等要求。目前，沈阳市现有高水准的知识产权评估机构较少，对知识产权难以精准确值，制约了知识产权质押贷款开展。 知识产权贷款风险较大。选择知识产权质押贷款的企业往往是高科技轻资产小微企业，缺乏传统意义上可以抵押的固定资产。这些企业往往还存在财务制度不标准、财务信息披露不全面，资金回流能力不强，知识产权市场化价值有待观察等问题。同时，知识产权的特性导致其作为质押物的价值不确定性较大，一旦质押的专利权被更先进的技术所代替，质押物可能将毫无价值。另外，知识产权交易渠道少，变现能力弱，知识产权质押贷款一旦发生风险，银行处置质押品的本钱较高， 难以开展追偿工作，贷款极易形成不良。 知识产权贷款涉及多方难以对接。现行制度下，市场监督管理局（知识产权局）作为风险补偿基金管理部门，负责风险补偿基金监督管理;确定风险补偿基金支持的重点产业、企业类型及企业名录; 确定风险补偿基金合作担保机构和合作银行。办理一笔知识产权质押融资业务，需要首先由知识产权局对贷款工程进行核准，对需使用风险补偿基金进行补偿的工程审核并报市政府审批;如需融资担保， 再向盛京金控公司下属科技担保公司和中小企业担保公司申请;如需申请科技保险，贷款申请人再向保险公司咨询办理， 流程繁琐、耗时低效。政府部门出台的优惠政策对知识产权质押融资的促进作用未得到充分发挥，各部门作用未得到连接整合。 探究上述现象存在的三大成因。一是知识产权本身存在显著的专业性、时效性以及产生价值的不确定性，其评估方式与传统有形资产评估全然不同，导致商业银行无法识别知识产权作为质押物本身的价值，而要完全依靠评估专业人员及其专业能力。二是知识产权处置变现过程复杂， 如果质物发生大幅价值减值或是处置通道不畅，将导致银行信贷资产质量恶化，不良资产率大幅上升。三是在现行制度下， 市场监督管理局（知识产权局）风险补偿基金管理、金融机构贷款发放、企业知识产权价值评估、企业信用信息查询、贷款担保、科技保险購买等环节独立运作，缺乏统一的平台将各方面信息进行整合。 提高知识产权质押贷款推广效率的对策建议 为增强货币政策传导效果，增强金融效劳实体经济现实需求的有效性，破解银企政对接信息不对称，提高沈阳市知识产权质押贷款推广效率十分必要和可行。 完善知识产权配套流程，搭建效劳闭环。一是进一步完善知识产权保护制度， 标准登记制度。从法律层面保障知识产权所有人的权利和利益是知识产权质押融资的根底，决定了价值评估的意义。二是拓宽与专业第三方知识产权价值评估机构合作，完善评估体系;借力全国性知识产权交易平台，完善交易制度。建立专业权威的价值评估机构和知识产权交易平台并非一朝一夕的事，应该探索深入推进京沈金融合作，使辽沈大地共享首都兴旺的金融根底设施建设。加大与中关村中技（北京）知识产权管理合作可以大大提高评估准确度和效率，该公司创设“专利价值分析指标体系〞，为中小微科技型企业提供专业的知识产权价值评估和企业投资价值判断。借助首都多元化的交易模式和交易平台（包括中国技术交易所、产权交易所、股权交易所、投资机构、协会等），形成迅捷流动的产权交易通道，提高知识产权变现能力，消除银行发放知识产权质押贷款的后顾之忧。 融入企业融资对接平台，提高效劳效率。人民银行沈阳分行营业管理部和沈阳市发改委共同组织开发“沈阳市中小微企业信用信息应用效劳平台〞旨在解决银企双方信息不对称问题、防范金融风险、畅通政府各部门间信息共享渠道、增强政策实施效果监测能力。鉴于申请知识产权融资贷款的企业多为小微企业，应充分利用平台资源，将知识产权质押融资纳入平台开展线上审核工作，一方面可以大大提高银企对接效率，另一方面可以清晰展示申请贷款企业融资需求以及银行对其的审批阶段。通过统计银行发放知识产权质押融资贷款规模，央行给予相关银行专项支出再贷款、再贴现，进一步引导信贷资金有效支持科技型企业开展。 发挥市场优势、实现风险共担，升级打造“银政企〞对接平台。知识产权质押贷款不能单纯依靠政府力量，要发挥市场优势，激发市场创新活力，提高市场运行效率。保险公司探索参与“政融保〞新模式，高科技担保公司自主创新“贷款风险池〞，股权交易中心做好企业上市辅导， 通过市场化运作实现全方位参与效劳、多主体分担风险，既筑牢风险“防火墙〞， 也绑定开展“加速器〞。建议以“沈阳市中小微企业信用信息应用效劳平台〞为依托，整合线下政府、融资担保公司、保险公司等相关部门，设立线上窗口，为需要融资的企业提供“一键式〞效劳。符合条件的小微企业可以自助申请风险补偿基金、办理融资担保、购置科技保险，企业全部相关信息也将随贷款申请发送至各金融机构。银企对接平台升级为“银政企〞 对接平台，将充分利用平台多方资源，大大提高知识产权质押贷款推广效率。 （作者单位：中国人民银行沈阳分行营业管理部）