第1页共6页农村土地金融创新及策略一、问题的提出为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给缺乏、竞争不充分等问题，中国银行业监督管理委员会于2023年12月20日发布了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的假设干意见（以下简称意见）。意见的出台和实施，是中国银行业市场准入政策的重大突破，是一项制度创新，必将对农村金融起到促进竞争、完善体系、增加供给和改善效劳的积极作用。然而，农村金融的一些急需解决的突出问题，比方农民贷款难尤其是中长期贷款难问题不是仅放宽市场准入就能解决的，其根本性的问题甚至不是单靠金融就可以解决的。据国务院开展研究中心2023年对全国29个省（自治区、直辖市）的1962个农户的抽样调查显示，63％的农户有借款需求，实际发生过借款行为的农户占样本的51％。在有借款经历的农户中，通过亲戚朋友借款的占58％，从农信社获得贷款的仅占37％。据调研推算，目前大约仅25％的农户能够从正规农村金融机构获得信贷支持。并且农信社贷款以短期贷款为主，短期贷款占当年贷款余额的比重都在60％左右；对农户和乡村企业调查中也反映，大局部农户和企业贷款都是短期贷款，贷款期限在2023－12个月。放宽市场准入后，我们相信能够增加农村金融效劳供给，但涉农贷款的期限结构不合理问题，很难得到有效改善，因为短期内村镇银行等新生的农村金融组织还不具备发放中长期贷款的实力，即使正规金融机构和开展起来的新生农村金融组织有发放中长期贷款的实力，也会因农村经济主体的合“规〞资信问题和“有财产而无银行信用〞的制度障碍，使其问题不能得到很好的解决。所以，迫切需要我们在实践中探索解决农民贷款难和改善涉农贷款期限结构的新途径和方法，而以农村土地使用权抵押为核心的农村土地金融市场制度的创新是一个重要的方面或突破点。这是对我国农村金融市场体系的完善，具有重要的理论和实践意义，应给予关注，并采取措施积极推进其建设。第2页共6页二、制度设计（一）指导思想农村土地金融制度应以推进土地承包经营权的资本化和制度效益的最大化，为农业生产经营提供有效的金融效劳和促进社会主义新农村建设为立法指导思想。其制度构建或创新的主要目标：一是通过农村土地使用权抵押，使土地经营者从金融机构取得中长期信贷资金投入，实现农业可持续开展。二是通过土地的资本化和农村土地使用权与金融的内在结合，使土地财产权益得到最大化的实现。三是通过农村土...
