2023年农村金融产品和服务方式创新经验交流材料.docx

农村金融产品和效劳方式创新经验交流材料 一、围绕特色产业，创新信贷产品 林果业、黄金及有色金属工业是我市的特色支柱产业。围绕壮大支柱产业，我们成功启动了以“林权抵押贷款〞、“仓储质押贷款〞、“公司+农户+保险+信贷〞、“农民专业合作社担保贷款〞、“专业合作社+烟农+预期收益+信贷〞等五类重点创新产品，较好地解决了“三农〞融资难题。 （一）突出林果业，大力推广林权抵押贷款。我市地处黄河中游的丘陵山区，全市林业用地220多万亩。为了把丰富的林果业资源转化为可抵押的经济资源，202223年以来，农业开展银行成功开办了“林权抵押贷款〞业务，并邀请郑州惠文会计事务所对拟支持的企业进行检查辅导，使该产品标准可行。截止202223年6月末，XX县区林权抵押贷款余额为2.72亿元，今年新增4000万元，余额和新增额均为全省第一。按照方案，农业开展银行今年还将继续支持8家企业以上，增加授信6亿元以上。 （二）支持黄金及有色金属工业开展，尝试开办矿产抵押贷款。XX县区是全国第二大产金县，黄金及有色金属工业开展较快，金融机构根据该特点，对金精粉、铅精粉、铅锭等成品及半成品进行抵押，尝试开办了矿产抵押贷款，并积极引入中储公司进行托管。目前，该信贷产品已发放120230余万元，满足了5家企业的流资需求。 （三）紧紧围绕特色农业，丰富农户贷款品种。XX县区农业资源丰富，苹果、大枣、木耳、烟叶等土特产优势明显，种植业和养殖业近年来飞速开展，贷款需求多元化。对此，各金融机构推出了一系列富有特色的信贷产品。农业银行大力推行小额贷款和惠农卡业务，新发卡近5000张，增加贷款1300多万元；并推出了“公司+农户+保险+信贷〞信贷产品，为寺河苹果、焦村食用菌、川口蔬菜等专业村发放贷款230多万元。农村信用社推出了“中储抵押（动产）+保险+信贷〞、农民专业合作社担保贷款、巾帼创业、返乡农民工创业贷款等20个信贷产品，目前已开办了11个新产品业务，增加农业贷款1.1亿元。邮政储蓄银行推出了“农户（商户）联保贷款〞、“农户（商户）保证贷款〞、“小企业主贷款〞、“专业合作社+农户+预期收益+信贷〞等产品，截止目前共发放贷款630多笔，金额2800多万元。 二、围绕效劳主体，创新效劳方式 （一）开展财务辅导，实现银企“一对一〞对接。为了进一步推动金融部门对企业的财务辅导工作，我们实行目标管理，把辅导成功率纳入到了政府目标管理，目前金融机构已成功辅导企业40家。同时编印了中小企业融资指引、信贷产品介绍，举办多层次的工程推介会和银企洽谈会，组织开展企业金融知识培训，提高了企业贷款成功率。 （二）完善效劳机构，实现“三农〞金融效劳专业化。农行XX县区支行成立了公司业务科专门效劳农业龙头企业，已为4家农业龙头企业发放贷款1700万元；XX县区农村信用合作联社设立了效劳“三农〞的公司业务部，已发放贷款1.7亿元。支持、参与运作一家小额贷款公司，拟注册资金5000万；初步确定由农村信用社牵头，筹建一家村镇银行；三门峡商行正积极在XX县区设立筹备处。 （三）完善担保体系，解决中小企业担保难题。积极探索多元化的担保模式，协调建立了政策性担保公司——华炜担保公司和互助性担保公司——华益担保投资，其中政策性担保公司政府出资1245万元，吸收民间资金3755万元，互助性担保公司注册资金3000万元，目前两家担保公司为中小企业提供担保贷款7200万元。 （四）完善结算根底设施，优化农村信用环境。在试点地区乡镇增加了pos机十余台；成立了XX县区人民币效劳管理中心，解决人民币券别结构失衡、残缺污损人民币兑换上缴难等问题。加强信用建设，全市共评定信用村81个，信用户8.3万户，建立农户经济档案11.38万户，信用工商户900多户，50多家企业得到金融部门评级授信。 三、围绕试点目标，创新工作机制 （一）政府牵头，各部配合，形成农村金融产品和效劳方式创新的强大合力。由市政府牵头，成立领导小组，人民银行、银监办事处等部门联合出台了XX县区农村金融产品和效劳方式创新试点工作实施方案，明确各成员单位职责，建立推进农村金融产品和效劳方式创新的正向鼓励机制，形成支持试点工作的合力。 （二）试点带头，逐步推广，形成了农村金融产品和效劳方式创新的良好局面。在扎实做好试点创新工作的同时，市政府下文要求涉农金融机构要大胆尝试，自主开展创新工作，探索行之有效的创新业务品种。目前，非涉农金融机构也积极开展信贷产品创新与研发，共同推进试点工作开展。 （三）突出重点，小而有为，充分发挥了支行的作用。年初，我们出台了关于进一步提高人民银行县市支行货币信贷履职能力的指导意见，通过农村金融产品和效劳方式创新，使县支行与政府领导的联系更加紧密，沟通更加顺畅，在当地政府的地位进一步提升，在金融机构中的权威进一步树立。 第4页 共4页