2023年高档社区金融服务方案.docx

高档社区金融效劳方案 高档社区金融效劳方案 近年来，随着我国城市化进程的加快和社会经济结构的调整，城市社会管理的重心正在由单位制向社区制转变，社区的数量和人口密度逐渐增大，社区经济如雨后春笋般迅速崛起，且在整个经济生活中的地位和作用日益凸显，目前社区金融已成为各家金融机构竞争的焦点，尤其城市中的高档社区，即社区内优质客户密集、居民对现有金融效劳满意度较低，对便携式金融零售具有很强的现实需求。 作为地方性银行，效劳市政、效劳居民，提供便捷、精准、黏性强的金融效劳应是当前我行最看重的。即营销内容要由单一产品向综合金融效劳转变，营销方式要由等客上门向上门营销转变，营销手段要由面对面向电子化转变，营销管理要由产品销售向客户关系管理转变。营销模式由原来的等客上门转换成走出去，请进来，经营方法也由从前的我们能为客户提供什么转变为客户需要什么，我们提供什么。 一、产品方案 1、授信类产品： 入住社区前提供车位贷款及装修贷款等增值效劳，缓解客户购房后的资金缺乏压力，实现对购房客户的一揽子效劳。 针对小区居民的不同人生阶段提供相对应的消费金融效劳，实现社区居民从教育、就业、购房、购车、结婚、旅游、医疗至养老阶段的消费金融全覆盖。另外，徽商银行也可根据客户情况为其提供综合授信，用于业主消费，授信额度可随借随还，无须抵押担保，提升业主消费能力及社区商品销售量，激活社区的商业经营。 2、财富类产品：三方理财、基金、保险、高端理财产品 由银行为社区业主提供完整的个人金融解决方案，为社区居民打造从银行结算、保险理财、资产管理到消费金融和支付的一站式全新体验；为社区商业的经营户提供综合金融效劳方案，为其解决结算及融资方面的综合业务需求，促进社区商业经营的良性循环。 3、结算类产品： 银行、跨行资金归集、网上银行、网上支付、无卡支付、代扣代缴、二维码支付（居民享受商家专属优惠）及业务咨询 4、收单类产品：理财pos、转帐pos、网上pos、积分pos 5、银行卡类产品：特色卡（智家卡、门禁卡） 银行此高档小区联合发行联名金融ic卡，加载社区效劳各类功能，为居民提供集门禁、停车、物业费、水电气等公用事业费代缴代扣及社区消费、购物为一体的社区智能效劳，实现社区效劳一卡通，。 6、分期类产品：装修分期、大宗商品分期（家电、家俱）、汽车分期及灵活分期、账单分期、现金分期 购房、购车及装修、购置电器、家俱等是大支出，需要大支持。对于社区的居民家庭，我行可为其提供买房贷款、装修甚至购车分期、大宗商户分期等产品。即针对客户需求的不同，提供配套不同的金融效劳方案。 充分整合双方资源优势，联合打造覆盖居民消费、效劳各个领域的社区综合效劳平台。社区居民在效劳平台既可以较优惠的价格购置商品、效劳，也可以充分享受由小区管理方和我行共同提供的健康效劳、文化教育效劳、娱乐交友效劳和居家生活等效劳，同时还可以获得全面的消费金融支持，进一步提升小区效劳品质。 二、效劳方案 1、微信效劳、vtm远程银行效劳、电子银行效劳 金融业务与家庭生活通过网上银行、 银行、 银行等紧密连接，社区居民足不出户便可办理日常金融业务。同时，依托如微博、微信客户端等电子化平台，长期主动地与社区客户保持联系，进一步加深银行与社区的熟悉度。 2、上门效劳、面对面效劳、以及针对小区居民的特惠效劳。 主动上门拜访交流，为客户制定个性化金融产品，比方为个体工商户、政府部门的领导量身定制我行异地取款不、免费跨行汇款及大额透支功能的的一些产品 3、便民效劳，包括家庭管家（代缴代付、代挂号等家政效劳等）、生活秘书（特色产品折扣信息、机票预订、生活便利效劳等）。 给小区居民提供金融增值效劳，包括各种理财税务讲座、金融业务答疑、定期发送银行产品及活动优惠信息等，增强商业社区客户和银行间的信赖感和依存度。 4、一站式金融效劳（如针对两口之家提供包括旅游、休闲、购物等消费金融需求；三口之家提供包括教育、留学、医疗效劳；三口以上的家庭那么提供包括养老金管理、医疗保健等效劳）。 5、灵活时间效劳。就近银行效劳机构可考虑实行错峰上下班制度，即营业时间延长至晚上8时，这意味着，在银行常规营业时间结束后，小区及周边的居民仍可在该行办理各类金融业务，尤其对于lsquo上班族rsquo来说提供了很大的便利。 第二篇：科技金融效劳方案科技金融效劳方案 一、科技金融合作背景介绍 在XX省科学技术厅与中国东方资产管理公司战略合作协议原那么指导下，由省科技厅所属XX省技术开发效劳中心和东方资产管理公司旗下东方金诚国际信用评估共同成立科技金融效劳办公室，为XX省科技型企业提供中小企业贷款、金融租赁、企业信用评级、ipo筹划与辅导、财务性（战略性）投资、企业财务参谋等业务，同时提供高新技术企业认定、科技型中小企业技术创新基金等科技业务工程的培训、咨询和代理效劳，为企业提供有针对性的、全方位的专业化、一体化、高端化的科技金融中介、咨询效劳，助力山东科技腾飞。XX省技术开发效劳中心是省科技厅指定的高新技术企业认定受理初审机构，作为省科技厅与东方资产管理公司战略合作的执行单位，已建立起企业和金融机构的信息交流平台，整合组建了包括国内数十家国有及商业银行、证券公司、投资公司、专业金融效劳机构在内的科技金融效劳团队，打造科技金融效劳品牌，全力效劳于我省高新技术产业开展。 东方金诚国际信用评估（简称“东方金诚〞）始建于2022年9月，属中国东方资产管理公司旗下控股公司，是目前中国境内经营资本实力最雄厚的全国性专业化信用评级机构。 二、效劳产品 ·信用评级 ---提供科技金融效劳的根底性工作及必要环节。建立中小企业信用信息平 台，搭建金融机构、投资者与企业间有效沟通的桥梁。 ---了解企业的窗口，针对客户需求，为企业量身定做最适合的融资方式。----在评级过程中，充分运用专业优势、人才优势、信息优势，发现企业经营环境、根本经营和市场竞争地位、管理与战略、财务状况等各方面存在的风险。主动帮助企业提供一对一的咨询和解决方案。 ·企业贷款 东方金诚作为非银行类专业金融机构，与中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、兴业银行、浦东开展银行、深圳开展银行、民生银行等21家商业银行签署有业务合作协议，作为银行的专业金融外包执行单位，承担着上述银行的中小企业贷款信用评级、贷前审查、贷后监管等业务，可为企业提供多元化的借贷融资效劳，快速、便捷地帮助企业解决融资困境、降低融资本钱。·财务性投资以及引进战略投资 ---可对有潜力上市或正在培育上市的成长型公司进行投资，提升企业价值，促使企业持续开展壮大。 ---对具备巨大竞争潜力的刚刚起步或尚未起步的高技术企业或高技术产品，提供长期股权资本和增值效劳，培育企业快速成长，提升竞争地位。 ---针对不同开展阶段的优质非上市企业提供如风险投资等种子资金、以及创业投资等成长基金的权益性投资。 ·融资租赁 ---针对自有资金缺乏但需进行产品结构调整、设备升级改造的优质企业提供直接融资租赁，可根据承租人对设备的特定要求及供货人的选择，由融资租赁公司购置并租给承租人使用。 ---直接融资租赁可使企业用少量资金取得所需的先进技术设备，到达加速投资、扩大再生产目的。 ---针对已购置设备但流动资金缺乏的企业、或拟投资新工程而资金缺乏的企业提供售后回租，企业可将其所有的设备出售予融资租赁公司，再以租赁方式租入该设备。 ---售后回租可提供较抵押贷款更高比例的流动资金，便于企业融通资金。·投资银行业务 ---为具备上市潜力的企业提供ipo效劳（包括境内主板、中小板、创业板以及香港主板、创业板）。 ---为符合发行条件的企业提供企业债券（公司债券）、短期融资券、中小企业集合债券等融资效劳。 ---针对企业需求，提供改制、收购兼并、重组、股权转让等金融效劳。·信托 ---信托资金可以多种方式为符合条件的房地产开发企业提供信托贷款、股权投资等多种融资效劳。 ---信托资金可以贷款、股权投资等多种方式为城市根底设施等提供融资支持。 ---信托资金可针对企业自身条件及特点提供有针对性的融资效劳。 ·财务参谋 ----为企业提供重大工程投资风险评估、重大交易参谋、尽职调查效劳、估值效劳、行业投资风险评估等。 ·内部控制管理效劳 ---为企业提供内控风险识别、重点业务循环再造等效劳，制定风险管理策略及风险解决方案，提升企业内部控制管理水平。 ·高新技术企业认定 不受地域限制，依照国家有关高新技术企业认定管理方法，为符合高新技术企业认定条件的科技型企业提供一对一的专业申报代理效劳，制定最适宜的申报方案模板，建立企业知识产权体系、科技立项工程体系、高新技术产品收入及研发投入归集体系，协助企业完成高新技术企业认定工作。为条件尚未成熟的科技型企业提供辅导期专业指导，标准企业技术创新和财务统筹，为企业量身定制申报方案。 ·其他科技工程申报代理效劳 为企业提供科技型中小企业技术创新基金、科技成果鉴定、科技查新、高新技术产品认定等科技业务工程的培训、咨询和代理效劳，并根据企业自主创新能力及行业领域开展，结合国家及省级科技工程申报政策，为企业筹划三年以上的工程持续申报方案。 三、优势 ----良好的金融及政府背景 XX省科学技术厅是科技主管职能部门，发挥政府优势，与东方资产管理公司联合，共同推动XX省高新技术产业创新开展，为科技金融效劳提供了政策保障。东方资产管理公司为国有金融控股集团，注册资本20230亿元人民币，由财政部全额拨入。旗下拥有中国外贸金融租赁、东兴证券股份、东银开展（控股）、东方金诚国际信用评估、大业信托有限责任公司、邦信资产管理等各金融平台公司，致力于为客户打造东方资产特 色金融效劳产业链。 ----优秀的效劳团队 我们拥有经验丰富的专业技术团队，主要从业人员来自银行业，与金融机构有良好的合作根底，熟悉银行信贷流程。多名核心技术人员具有八年以上资信评级从业经验，具备中国注册会计师、注册金融分析师、律师资格多人。科技工程咨询团队均由XX省技术开发效劳中心科技评估专家组建，熟悉国家及省级科技政策及工程申报流程，具备多年工程实战经验，人脉资源丰富，有力保障企业申报的成功机率。 ----一体化、高端化的金融及中介、咨询效劳 东方金诚与省内各银行金融机构，以及清华控股基金公司、国信证券、中诚信托等国内知名机构投资者、投行及券商建立了紧密合作关系，能为企业开展的各个阶段、各个层面提供全方位的金融产品和金融效劳。 四、工作流程 ·初步接触企业 初步了解企业行业现状、开展前景及效劳需求等； ·现场访谈及信息整理 对企业开展尽职调查效劳，对企业根本经营状况、管理战略、开展规划作进一步了解，根据企业提供的相关资料及现场交谈获知信息，完成信用评级报告，初步判断企业是否符合高新技术企业认定条件，需要哪种金融效劳产品； ·有效信息反响 对客户资源进行信息整理及反响，符合高新技术认定条件的企业及时反响到XX省技术开发效劳中心，并协助做好高新技术企业认定的资料准备和申请工 作；针对有金融效劳需求