2023年金融风险防控发言.docx

金融风险防控发言 　金融风险防控发言 　　“利〞字当头一步路，“规〞字在心万里行 　　尊敬的各位评委、同事们： 　　大家好，我是来自西桥支行的一名普通的柜员×××，今天，在各位领导的支持下，以及风险管理部和团委同事们辛苦的组织下，有了本次演讲比赛，让我有幸能够来站到这里与各位一起分享我在建行工作这几年关于合规操作和风险防控的故事。那么，我今天演讲的题目是：“利〞字当头一步路，“规〞字在心万里行。 　　中国建设银行行长张建国曾在接受记者采访时说：“建行的风控工作必须从‘非常措施’向常态化管理转型，从事后处置向更注重事前防范的全流程管理转型，要守住合规底线〞。作为一名建行人，从我进入建行工作的第一天起就深知我们建行经过几十年的开展，如今已经将业务开展到世界各地，并且稳固占据着世界前五十优秀企业的地位，不难发现这种种的成就取得的一个重要原因是我们每一位建行人“诚信亲和，严谨标准，求真务实，拼搏进取〞的工作作风，而“严谨标准〞是银行人工作的底线，也是我们所必须坚守的根本准那么。 　　明朝有名的法制改革家张居正说过：“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效。〞“合规〞说出来容易，写出来也容易，难就难在将它作为自己的行为方式并持之以恒。还记得，我在进入建行工作后不久开始接触对公业务时，一位经常过来办理业务的客户拿着一张五十万的支票办理转账结算业务，我拿到首先对支票及进账单的填写要素进行的根本的核对，在刚核对完，准 　　备拿出印鉴卡验印的时候，客户有点不耐烦的说“咱们都这么熟悉的人了，你看，我今天也着急，肯定没有问题，你快给我办吧，我还要去税务局办事，人家那边快下班了〞，客户从神情到动作都显得十分的急促，这让我也不由得着急起来，但是理智还是告诉我，作为一名金融工作者要忠于职守、要遵守制度、要为客户负责，于是我在一边快速的进行验印的时候，一边告诉客户“我们要保证每一笔确保支票的真实性，这是为您的资金平安考虑〞，没想到客户听见这话，非但没有理解我的好意，竟生起气来，说我疑心他造假，并大声吵嚷说我不会说话，态度不好，并要投诉我业务不熟，耽误客户时间。顿时我感到十分委屈，眼泪几乎要流出来，但我还是硬着头皮验印，结果竟发现印鉴不符，客户也拿起自己的支票仔细核对，发现确实不对，他竟意外和气的说：“小丁，是在不好意思，你看我也是着急，刚刚态度不好，多亏工作认真，发现这个问题，不然给我们造成多大损失啊〞，虽然事情就是这么戏剧化，但是正是我严谨标准的操作才为客户挽救了损失，赢得了客户的理解。 　　客户是上帝，我们作为客户的效劳者，确实要始终以客户的满意为满意，但是合规操作才是对客户最大的负责，在实际工作中，以同样的合规理念，我们支行的客户经理在办理每一笔贷款，每一张信用卡的时候都事无巨细的将每一份资料仔细核对，确保资料的真实性；我们的大堂经理在客户的每一笔汇款是都一再叮咛客户填写账户信息要完整可靠，提示防范上当受骗；我们的柜员无论业务的繁琐，都快速仔细做到标准操作。 　　合规是一种气氛，需要每个人用心去感受；合规是一种立场，需要每个人去坚守；合规是一种潮流，需要我们每个人随潮而动。白云从不向天空承诺去留，却朝夕相伴，风景从不向眼睛说出永恒，却始终美丽。星星从不向黑夜承诺光明，却依旧闪烁。我相信，合规精神定能像绵绵春雨，润物细无声。在每位员工的心中生根发芽。 亮剑中李云龙曾说：狭路相逢勇者胜，要敢于和敌人亮剑。亮剑是一种精神，是一种思想境界，是面对困难一种敢于碰硬的魄力。在建行开展到今天，我们身边总是有这样的精神去影响和鼓舞着我们每个建行人的灵魂，但同样身边也有很多失范的行为，所以我们需要敢于亮剑的这种精神，这种魄力，当我们有正确的合规理念做向导，有科学的合规制度做后盾，就会让一切违规亮于我们合规之剑下。 　　利字当头一步路，规字在心万里行。我们每一位建行人都要知道违规下的“利〞终会成为你前行的绊脚石，而合规之剑将助你一路坦荡。我也相信，在今后的工作中，我们都能举起自己的合规之剑，对一切违规说“不〞。 　　谢谢大家，这是我今天的演讲。 　　xxx案件防控汇报材料 　　各位领导、同仁： 　　下午好！ 　　今天，银监局对金融机构案防工作做了(来自:写:金融风险防控发言)全面地部署，xxx分公司定当认真领会、抓好落实。下面我就xxx代理金融案防工作开展情况及下阶段工作部署作个简要汇报： 　　一、案防工作开展情况 　　我分公司严格执行案件防控的各项规定，实现了可控性案件为“零〞的工作目标。 　　转变思想观念、加强组织领导 　　树立“业务开展、风控先行〞的理念。首先落实领导机制，明确“一把手〞承当案防维稳第一责任人的责任。层层签订“案防和维稳工作承诺书〞、全员签订“合规承诺书〞，确保案件防控落实到岗到人。其次定期召开邮银双方案件防控会议，通报内控管理和检查情况，协调解决相问题。再那么加强专业检查队伍建设、提升案防管控能力。 　　完善案防机制，强化内部管控 　　持续开展内控管理评优评先工作，考评结果纳入绩效考核；全面网点营业主管工作；定期对各网点进行检查，对违规行为严格按制度方法进行考核，累计经济处分元，处分责任人人次。 　　加强监督检查，做好案防整治 　　一是开展金融网点风险等级评价。一级网点个，二级网点个；无三级、四级与五级的网点。二是开展网点平安大检查工作。在重要节假日时间节点对网点资金平安开展突击抽查，防控各类案件、事故的发生。三是标准金融网点三级权限管理。对辖内所有工号及指纹权限100%覆盖逐一排查。 　　落实案防排查，加强人员管理 　　深入开展案防及人员风险排查工作：一是开展全辖金融案件风险排查。二是开展非法集资风险及“五十个严禁〞整治专项排查活动—“绿盾行动〞。三是开展“一个加强、两个遏制〞专项排查。四是结合民间借贷专项开展人员风险排查。及时了解人员思想动态，查找违规风险。 　　加强学习教育、提高案防意识 　　广泛开展案件防控学习宣贯活动。共组织“典型案例〞、“十条禁令〞等各类学习会场，全员签订知晓书份，考试场，突击检查网点次，确保从业人员合规经营。 　　二、下阶段案防工作部署 　　加强制度学习，提升员工队伍素质。要认真落实业务学习的组织工作，加强网点业务辅导，有效提升网点人员素质，提升网点人员风险合规意识，变被动合规为主动合规。 　　加强人员管理，严格执行各项规章制度。一是严格落实轮岗制度。二是加强人员管理，紧密关注员工行为动态。加强从业人员的日常管理，切实发挥岗位间的监督检查作用。认真开展员工行为排查和账户排查，密切关注员工思想和行为动态，完善监督举报制度。三是强化员工制度意识的教育和培养。 　　加强非现场检查力度。完善监控监督制度，充分发挥视频监控的非现场检查作用，重点查看要害岗位、要害部位、要害环节，及时发现业务操作流程等方面存在的问题。 　　认真落实问题整改工作。对查出的问题高度重视，举一反三，认真整改，确保整改落到实处。认真开展“回头看〞工作，对以往问题整改情况的复查，对屡查屡犯的问题要进行严肃教育与严厉考核，并及时进行通报。 　　加强邮银配合，齐抓共管共同防范。确保邮政金融资金平安是邮政企业和邮储银行的共同责任。要与邮储银行加强配合，密切沟通，齐抓共管。要按照集团公司三个规定的具体要求，切实履行职责，建立案件防控的长效机制，不断提高邮政金融风险管控水平。 　　银行信贷管理发言稿 　　我们xxx银行为了应对国内外金融形式的不断变化，有效的防范信贷风险，银行围绕业务开展和风险防控，在业务规划、产品创新、信贷流程、重点环节、队伍建设等方面积极实施贷款精细化管理，着力推进贷款管理的标准化、标准化，有力地提升了整体信贷工作水平。截止去年底，我们xxx银行各项贷款余额到达了xxx亿元，较年初增长了xxx亿元，不良贷款余额和占比近三年持续实现“双降〞。 　　一、信贷业务开展的精细化管理措施 　　我行为了促进信贷工作的有效开展，每年都在总结分析信贷工作经验教训的根底上，制订下一年度的信贷工作指导意见。为使年度信贷开展规划制订的更加实际、更有针对性和指导性，我行通过信贷主管会、信贷调查、信贷运行分析、内审检查等多种方式征求对信贷工作的意见、建议，结合国家宏观经济政策和经济金融形势的变化以及当地经济状况，进行精心谋划，统筹兼顾，突出重点，有的放矢。在此根底上明确年度信贷工作的指导思想、根本原那么和目标任务，并形成相应的工作措施，使信贷工作意见成为年度信贷工作的“总抓手〞。 　　我行立足于效劳区域客户主体多元化、金融需求多样化的实际，加大了产品创新力度。为使信贷产品更加符合客户差异化需求，我行在产品设计时注入精细化管理理念，力求产品特色化、操作简便化和风险可控化。该行设计推出“润丰惠万家〞社区居民贷款时，考虑到社区居民居住集中，具有一定的地缘、人缘、亲缘关系和用款急、散等特点，将社区、居民信用评定因素进行科学分类设定，对评级授信指标进行了量化，在此根底上实行集中评级、集中授信、集中审批的“三集中〞模式，表达了严授信、宽用信的信贷特色和阳光办贷、效率提升、风险可控的目标。 　　对各类信贷业务要求必须按照“先评级、再授信、后用信〞的程序办理，对借新还旧贷款、展期贷款也一并纳入统一评级授信；针对公司类信贷业务和个人信贷业务，分别制订了相应的业务流程与风险控制指引；在信贷业务创新 　　中，按照内控优先、制度先行的原那么，每项创新业务均制订了相应的业务管理方法和操作细那么，实现了一业务一制度、一制度一流程的精细化管理。为提高用信审批效率，明确了业务的受理、审批、监督等相关流程的“明白纸〞，在此根底上全面推行贷款上柜台，实行阳光办贷。对新制度、新方法、新流程，该行制定一项、培训一项、推广一项，从根本上标准信贷管理和操作行为。一是改良贷前调查环节管理，推行“五查四看一走访十确认〞制度，即查互联网、纳税凭证、用电量及电费缴纳情况、银行账户、央行征信系统，看经营要件、账务与实物、生产设备、生产现场，走访工商、税务、电力、同行、当地干部与居民，确认产品合法性和竞争力、市场销售是否良好、经营是否正常、现金流量是否正常、信用状况、经营资质、账务真实性、是否有生产能力、管理是否科学标准、企业负责人资信等。二是严格执行“面签声明〞制度和“签字样本〞制度。三是严格对贷款出账进行监控。四是严格进行贷款到期前催收，对催收方式、时限、频率、评价等作出要求。五是完善贷后管理，对信贷档案实行“四色分类〞法管理。 　　队伍建设精细化加强和改良信贷队伍建设的整体规划，制订了信贷人员有序、有效补充的方案；加大对信贷人员的学习、教育力度，使培训制度化，并建立积分制度，实行持证上岗；严格落实信贷人员工作日志制度，加强监督管理，防范道德风险；严格信贷人员交流制度，对在同一网点同一岗位连续工作三年的信贷人员定期进行岗位交流；对信贷人员绩效评价进行精细化管理，力求责、权、利的统一，个人业绩、职业开展与风险防控、企业经营相协调，最大限度地调动每位信贷人员的积极性。 　　二、全面提升从业人员工作素质 　　我行为全面提升信贷从业人员合规经营意识、管理意识和风险意识，针对近年来信贷新产品层出不穷、信贷管理制度变化较快，文件方法类多量大、设计分散的特点，由市分行信贷管理部组织人员就实施信贷业务精细化管理培训编写了信贷业务精细化管理培训资料，涉及内容较多，根本涵盖了所有信贷业务制度和目前农行开办的所有信贷品种制度及操作规程，作为全行信贷人