2023年供给侧金融改革思路.docx

供给侧金融改革思路 一、供给侧结构性改革下金融改革的根本要求 （一）指导思想。深入贯彻党的十八大，十八届三中、四中、五中全会精神，认真落实有关战略部署，坚持深化改革、加快开展的总思路，壮大地方金融实力，加快金融创新步伐，提升金融效劳水平，改善金融生态环境，全面提升金融业竞争力，为全面推进廉洁开展、转型开展、创新开展、绿色开展、平安开展、统筹开展，实现富民强国战略提供有力支撑。 （二）根本原那么。按照统筹谋划、突出重点、市场主导、循序渐进的原那么，充分发挥转型综改试验区“先行先试〞的优势，加快推进金融改革开展，力争用较短时间建成与资源型经济转型相适应、市场化程度较高、竞争有序、运行标准、监管科学、功能完善的现代金融效劳体系。 （三）开展目标。综合考虑金融业现实条件和经济社会开展需要，金融业开展的总体目标是： 1.金融产业不断开展壮大，金融机构实力明显增强。金融业占gdp的比重超过2023%，成为根底性和关键产业。力争到2023年，全国性金融机构和主要外资金融机构全部设立分支机构；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行驻本地分支机构业务规模在本系统内排名不断前移；培育具有较强核心竞争力和较高品牌价值的地方金融机构，将股权交易中心建设成为以资本要素为特征的金融综合交易平台。将打造成为有较强影响力的金融活泼区域。金融机构布局更加合理，功能进一步完善。 2.融资总量显著增长，金融市场进一步健全。货币市场交易量显著增加，交易品种不断丰富；多层次资本市场体系初步建成，证券市场、债券市场、期货市场作用得到充分发挥，股票、债券市场份额占全国比重显著提高，区域股权市场交易规模继续扩大，创业和股权投资市场快速开展，资本规模大幅增加；保险市场效劳领域进一步拓宽，保障功能不断完善；金融中介效劳领域不断拓宽，效劳体系逐步完善。到2023年，力争形成业态丰富、结构合理、功能完善、效劳高效的市场体系。 3.普惠金融不断开展。小微企业、“三农〞、大学生创业、下岗再就业、保障房建设、棚户区改造以及农村水利建设等民生领域和薄弱环节融资需求得到有效满足。城乡金融效劳水平明显提升，金融效劳产品和层次更加丰富，城市社区便民金融效劳圈根本形成，农村金融效劳实现全覆盖。金融改革开展成果惠及社会各个阶层、所有群体。[1] 二、供给侧结构性改革下金融改革主要任务 （一）分类扶持各类机构。 1.打造地方金融投资控股集团。以国信投资集团为根底，加快股份制改造，完善法人治理结构，以资本为纽带，向国内外知名投资者开放股权，引进优质战略投资者，支持集团整体上市或推动控股法人公司单独上市，按照市场化方式，逐步整合保险、金融租赁等牌照，形成集信托、证券、融资担保、股权交易、产权交易、银行、期货、基金等各种要素于一体，有较强影响力的一流金融控股集团。 2.做大做强城市商业银行。我国经济学家吴敬琏、刘彦海、文力、张维迎指出：要推动城市商业银行扩大业务和网点覆盖面，逐步成为深耕本地市场、经营稳健、效劳领先的现代化商业银行。推动商业银行通过兼并、重组、收购等方式进入保险、基金、金融租赁、担保等领域，形成综合化经营优势，积极争取中票、短融、中债等债务性融资工具发行承销业务资格，向基金管理、资产管理等市场开展，做大做强同业、投行、金融市场、理财等业务，实现全牌照、多元化开展，转变经营方式，调整开展战略，充实资本规模，优化治理结构，加快上市进程，把商业银行打造成具有较强竞争力和影响力的现代化股份制银行。支持本地银行稳固和夯实根底，加快创新开展，通过增资扩股、引进战略投资者等方式，加快风险处置。鼓励地方法人机构争取市场做市商资质，增强市场交易的广度和深度。[2]3.大力开展农村中小银行。以股份制为方向，以建立现代银行制度为目标，全面深化农村信用社改革。加快农村商业银行组建步伐，到2023年6月底，全面完成高风险农信社改制工作，到2023年，县级农信社全部改制为农村商业银行。培育条件成熟的尧都农村商业银行上市。鼓励开展村镇银行，并在乡镇设立分支机构。支持优质小额贷款公司转制成村镇银行。 4.标准开展准金融机构。按照“控制总量、注重质量、合理布局、防范风险〞的要求，提高准入门槛，完善制度设计，加强行业监管，促进融资担保机构、再担保机构、小额贷款公司等准金融机构健康开展。扶持大型融资性担保机构做大做强，鼓励中小融资性担保机构增资扩股，逐步形成省市县三级融资担保效劳体系。加快再担保机构设立，发挥再担保机构提供增信和分担风险的功能。标准开展小额贷款公司，拓展面向“三农〞及小企业的融资效劳。 5.稳步开展新型金融业态。吸收、借鉴各种新型金融效劳模式和产品，稳步开展互联网金融，与电商龙头企业密切合作，稳妥开展第三方支付、众筹基金、p2p和互联网理财等业务。支持中国煤炭交易中心开展煤炭现货交易，积极推动场外衍生品交易，拓宽交易品种，逐步建设成为区域能源交易现货和期货市场。推进私募股权基金管理中心建设。推动各市设立城镇化私募基金和各类产业开展基金。 6.积极开展地方保险机构。加快中煤财险增资扩股和网点布局，拓宽效劳领域，打造全国保险品牌。加快成立人身保险法人机构。积极引进健康保险、养老保险、责任保险、汽车保险、信用保险、农业保险等专业性保险机构。支持符合条件的地区探索建立村镇保险公司，鼓励开展相互制、合作制、专业自保等新型保险企业组织形式。 7.支持其他地方金融机构开展。支持金融租赁公司引进战略投资者，增强经营活力。做大做强期货公司，壮大现有财务公司，继续支持大型企业集团组建财务公司，加快组建地方资产管理公司和消费金融公司。 （二）加大金融市场创新。 1.稳步扩大社会融资总量。一是扩大信贷规模。加强与全国各银行机构总行的战略合作，充分发挥信贷投放主渠道作用，积极扩大信贷投放和资金配置。支持银行业机构通过跨业跨区银团（社团）贷款、票据市场运作、发行大额同业存单、绿色金融债券等方式筹集信贷资金。综合利用再贴现、再贷款等政策工具，放大放贷能力。二是加快开展直接融资。扩大短期融资券、中期票据、超短融及其他债务性融资工具发行规模。继续做好企业债券和公司债券发行工作。推动符合条件的企业在主板、中小板、创业板以及境外市场上市。通过公开增发、定向增发、配股等方式，发挥上市公司再融资功能。出台专项改革措施，加快推动中小企业股份制改造，为进入资本市场融资创造条件。加快股权融资开展，丰富直接融资手段。三是推进险资进入。加强与国内大型保险机构的战略合作，拓展保险资金投资领域，鼓励保险资金投资重大根底设施建设和非上市公司股权，参与企业战略重组。 2.大力开展区域股权交易市场。按照管理科学、运作标准、功能健全、风险可控的原那么，提升股权交易中心功能，近期目标是将其打造成为中小企业投融资平台，中远期目标是建成以资本要素为特征的金融综合交易平台，加快建立与全国中小企业股份转让系统双向“转板〞机制，探索赴沪、深证券交易所延伸挂牌的路径。大力培育挂牌企业主体，开展壮大合格投资者队伍。创新交易品种，大力开展中小企业私募债，逐步推出固定收益类、私募债券和资产证券化等新产品。 3.加快开展期货交易市场。广泛开展期货市场宣传与培训，进一步提高企业对期货市场的认知和参与程度。充分发挥现货交易的优势，完善市场功能，加快开展期货交易。支持实体企业开展套期保值，发挥期货市场的价格发现、分散风险、套期保值和推进经济转型升级的作用。[3]4.统筹规划要素交易市场建设。合理设计要素市场品种结构、数量规模和区域分布，促进要素交易市场标准有序开展。加快开展金融效劳平台，用市场化手段为资金供需双方提供优质效劳。依法处置地方金融机构不良资产。促进物权、股权、债权、知识产权等各类权益产品在产权交易中心平台交易。加快推进股权、农村产权、集体林权、知识产权、碳排放权、土地交易、能源交易等要素平台建设。 5.拓宽保险效劳领域。一是探索设立再保险金融机构、小额保险公司。支持保险机构加快开展养老、医疗、疾病等商业保险，大力拓展企业年金业务。支持保险机构在做好城乡居民大病保险承办工作、实现全覆盖的根底上，逐步推进城镇职工大病保险承办工作。鼓励各级政府以购置效劳的方式，委托具有资质的保险机构开展养老、医疗保险经办效劳。积极申报个人税收递延型养老保险试点，鼓励符合条件的保险机构投资养老效劳业。二是推动煤炭行业实行商业保险与平安生产风险抵押金保险化配套改革试点，创新煤炭平安责任保险开展模式。探索建立环境污染、食品平安、医疗、高危行业平安生产等地方性强制责任保险制度。加强对道路交通事故社会救助基金的管理与运用，切实保障交通事故受害人权益。试点开展巨灾保险，建立巨灾保险制度，积极探索对地震、滑坡、泥石流、森林火灾、农业旱灾等巨灾的保障模式。三是加快开展“三农〞保险。积极开办棉花、马铃薯、育肥猪等国家政策性保险业务。大力开展政策性农村房屋保险。四是引导保险资金通过股权、债权等方式投资交通、通信、能源、农村水利等根底工程建设，参与棚户区改造、城镇化建设和国有大型企业、金融企业重组改制。扩大出口信用保险覆盖面，支持企业“走出去〞。 6.引导民间融资健康开展。鼓励和引导民间资本进入根底设施建设、新兴战略行业等领域。鼓励民间资本发起或参与设立创投基金、私募股权基金、产业基金等。争取国家政策支持，推进民营银行试点。在民间资本活泼、有一定规模经济辐射效应的地区，试点借贷登记效劳中心，为民间资金借贷提供登记、合约公证、资产评估等效劳，推动民间融资“阳光化〞。建立健全民间融资监测体系，加强民间融资动态跟踪和风险预警工作，坚决遏制脱实向虚和非法集资。 （三）提升金融效劳水平。 1.加大对重点行业和领域的金融效劳能力。加大对传统产业改造提升的金融支持。重点支持先进装备制造业、现代煤化工、新型材料工业、特色食品工业等新兴产业融资。重点加大对推进煤炭科技创新和新型综合能源基地建设的金融效劳，推动煤炭革命。保证重点在建续建工程和工程的合理资金需求。支持民生工程建设。培育新的产业增长点。进一步开展消费金融，促进消费升级。对产能过剩行业区分不同情况，落实差异化的资金扶持政策。推动金融支持文化旅游产业开展。创新城镇化建设投融资机制，支持新型城镇化建设。[4]2.加强对科技创新的金融效劳。创新金融效劳方式，促进科技与金融相结合，通过融资租赁、资产证券化、信托投资方案、保险资金直投等方式，拓展科技型中小企业直接融资模式。引导创业和股权投资机构投资科技创新型企业。支持符合条件的科技企业通过银行间债券市场发行企业信用债券。支持成长型科技企业完善股权结构，通过主板、中小板、创业板上市或“新三板〞挂牌融资。围绕产业链核心企业和上下游供销企业，创新产业链融资，提供一揽子金融集成效劳。支持科技创新城设立商业银行专业支行、融资租赁公司、小额贷款公司、融资担保公司、保险专营机构，吸引私募股权基金、风险投资基金等机构入驻，在科技创新城形成功能较为完善的金融集聚区。 3.加强对中小微企业的金融效劳。在风险总体可控的前提下，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平。实施中小微企业成长工程，落实金融扶持政策，完善金融效劳体系，培育年销售收入超亿元的“小巨人〞企业。引导银行机构开展动产、股权和知识产权质押贷款业务，推行贷款保证保险效劳，多举措强化对中小企业的信贷支持。支持企业充分利用人民银行中征应收账款融资效劳平台，积极开展应收账款抵押贷款业务。鼓励非银行金融机构开发适合中小企业的信托、保险、租赁等产品。支持中小企业通过中小板和创业板上市，发行集合债券和集合票据、产权市场交易等方式，拓宽直接融资渠道。落实中小企业融资担保、贴息等优惠政策，发挥各级政府性担保机构作用，创新担保方式，满足中小企业融资担保需求。开展小企业出口信用保险，支持小企业“走出