2023年金融监管以及服务创新决策.docx

金融监管以及效劳创新决策 国际金融危机的阴霾仍然没有彻底消散的今天，金融企业作为金融危机的最直接受害者，加强金融管理，不断创新效劳方式手段，对于提高金融业抵御风险的能力，确保国家金融平安，更好地效劳经济社会开展具有十分重要而现实的意义。 一、金融业面临的主要金融风险分析 金融是国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用。准确把握金融业所面临的风险，进一步强化金融管理，不断创新金融效劳，有效防范和化解金融风险，对确保金融稳定与平安意义重大。 1.金融布局与开展单一扩大银行风险。尽管近年来，我国推出了一系列鼓励中小金融企业开展的政策措施，中小金融机构得到快速开展，但由于我国资本市场、中小金融机构开展滞后，国有银行在资金配置上的绝对支配地位没有改变。广阔百姓缺乏多样化的投资渠道，同时，随着衣食住行教医保本钱的不断攀升，老百姓只有选择将钱放在银行里。另一方面，企业的开展对外部资金的依赖度很高，在直接融资得不到有效支持的情况下，不得不主要依赖银行贷款。这种结构的失衡与融资形式的单一化开展，加大了银行风险。 2.地下金融规模庞大危及金融平安。随着人民群众生产、生活水平的不断提升，老百姓手中的资金越来越多，一些人纷纷采用各种手段来吸收老百姓手中的资金，用于开展地下金融效劳。多年来，中小企业从正规金融渠道筹集开展资金十分困难的情况，往往被迫寻求非正规金融渠道。地下金融效劳由于不具合法性，缺乏有效监管，各方的权利和义务很难得到保障，这种庞大的非正规金融规模已经成为影响正规金融机构的开展，甚至会危及金融平安。 3.利率风险影响日益显现。由于我国利率市场化进程缓慢，管制仍然比较严格，商业银行不能自主调整利率，面临着较大的系统性利率风险。随着我国利率市场化进程的不断推进，利率波动会不断加剧，而金融机构管理利率风险的能力缺乏，也会面临较大的风险。利率风险利率的变动会对金融产品的持有者或投资者造成收益或价值的波动，这就产生了利率风险。由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大。 4.信用风险时刻存在。信用风险由来以久，信用风险的管理是银行风险管理的首要目标。由于政策、业务扩展等的推动，导致银行领域积累大量不良贷款，往往会自然抬高银行信用风险等级，如果不能得到有效扼制，就会提高银行的经营风险，使银行面临经营困难的境地。因此，信用风险时刻存在，是金融业要时刻认真关注的问题，要采取切实可行的对策措施，强化对信用风险的防范与控制。 5.金融机构操作风险。操作风险是在银行的日常业务操作运行过程中产生的风险，主要表现为人员素质风险、操作规程不标准、合规性差等方面。比方：银行对个人住房贷款把关不严，就有可能导致假按揭现象的开展，增加银行的风险；对抵押品的审核把关不严，有可能使银行蒙受损失等。因此，金融机构必须要强化对操作风险的防范，重点是加大对银行从业人员教育管理入手，提高从业人员的职业素养和业务水平，有效降低金融风险。通过标准有序的常态性业务培训，提高从业人员的业务素质，优化知识结构，提高胜任新形势下金融开展的本领。同时，要强化对从业人员的监管和自律，提高从业人员的职业道德，防范金融犯罪。 二、金融管理与效劳创新对策探讨 金融业面临诸多风险和挑战，有效应对这些风险和挑战，除了要强化金融业内部管理与控制外，还要积极开拓视野，不断创新金融管理与效劳的方式方法，以创新来防范和化解风险，以创新来推动金融业可持续开展。 1.创新效劳理念与效劳方式。金融机构面临市场多元化，客户需求多层次化，金融市场的竞争更趋剧烈，在这种形势下，要坚决树立和贯彻“以市场为导向，以客户为中心〞的经营理念，牢固树立起“面向市场，了解市场，效劳市场，开拓市场〞的经营策略，将“以客户为本〞落到实处。要通过创改变金融行业、金融机构的效劳能力，来向客户提供更好的产品和效劳，进而获得企业的收益。客户是金融机构开展壮大的根底，金融机构要实现盈利，就离不开客户。随着科技进步和社会开展，只有不断进行金融创新，才能最大限度地满足客户对金融效劳的需要。 2.创新金融效劳产品。金融产品效劳创新主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。金融工具是金融产品的一局部，传统的金融行业主要通过提供各种劳动，为客户获利、避险、支付便利提供帮助。金融机构要积极创新效劳产品与领域，金融机构提供的产品和效劳远不止金融工具，还应当包括咨询、信息效劳等，并进下发挥金融工具如：股票、债券、支票、汇票、银行卡、保单、期货等的作用，以新的模式促进效劳的增值升值。同时，要进一步优化效劳环境，尽可能为客户提供舒适、整洁、大方、美观、庄重的效劳环境，提升金融企业效劳形象。 3.创新金融管理。管理出效益、出战斗力。金融机构要建立健全金融管理效劳鼓励机制，创新为提供更有效地金融产品和效劳所需的组织、岗位、流程、培训与考核，以及市场营销方式、商业模式等。积极探索设立独立的信用卡公司、小额贷款公司等，引入风险管理一票否决制、贷款终身责任制。信用卡的收费模式要打破传统的向受益客户收费的模式，转向了以向商户费为主的商业模式，扩大信用卡的使用范围，使信用卡像 一样普及和便捷。同时，要加强金融技术创新，采取有方案、有步骤地加大对个人金融业务的科技投入和工程开发力度，使个人金融业务电子化效劳水平接近国际先进水平。 第5页 共5页