第1页共22页农村信用社金融创新问题探讨金融创新是金融机构和金融管理当局基于微观利益和宏观效益的考虑而对机构设臵、业务品种、金融工具及制度安排所进行的创造性变革和开发活动。一般来说金融创新主要包含四个层次：一是产品与效劳创新，二是管理与技术创新，三是理念与文化创新，四是体制与机制创新。金融创新作为农村信用社提高效劳水平和竞争能力的重要根底，是正确处理防范金融风险和支持经济开展关系、促进地方经济加快开展的必然要求。有人曾以信用社为重点开展金融创新调查，并撰文指出信用社金融创新存在“三多三少〞问题，即“资产业务创新多，中间业务创新少、吸纳性创新多，自主性创新少、低附加值创新多，树品牌增效创新少〞。那么作为农村金融主力军的农村信用社，如何在“夹缝〞中谋求生存开展，整合现有金融资源，加快金融创新步伐，全面提升竞争实力，成为当务之急。一、农村信用社金融创新的现状1997年以来，按照党中央、国务院的统一部署，在人民银行监督管理和有关部门的大力支持下，各地农村信用社改革体制、改善管理、改进效劳，积极进行金融创新，各项工作取得明显成效，在支持农民、农业和农村经济开展中发挥了重要作用，已逐步成为农村金融的主力军和联系广阔农民群众的金融纽带。特别是从2022年以来的新一轮农村金融体制改革，使农村信用社金融创新更为活泼，主要表现在：（一）农村信用社产品与效劳创新取得了很大进展。近年来农村信用社业务创新发生了很大的变化，在传统负债业务和资产业务根底上积极创新，同时在中间业务领域相继推出了银行卡、信息咨询、理财业务等金融产品。这些新兴的金融产品不仅在一定程度上满足了人们多样化的金融需求，而且拓展了农村信用社的经营空间，拓宽了农村信用社的盈利渠道。在效劳方面，农村信用社不断改进效劳方式，改善了信用社与客户之间的关系，传统的“银行至上〞的效劳形象发生了重大转变，效劳质量有了很大的提升。第2页共22页（二）农村信用社管理素质与管理水平取得很大进展。2022年6月，国务院决定在浙江等8个省（市）实施农村信用社改革试点，在管理体制、产权模式和组织形式等方面对农村信用社进行一次全面改革。2022年8月，农村信用社改革在除海南和西藏以外的21个省（区、市）全面推开。在传统的“三性〞原那么根底上，引入全面风险管理、资本充足率管理等方法的根底上，2023年，中国银监会整体推进农村金融体制改革，在改造现有金融机构，鼓励培育新的金融机构，完...
