2023年商业银行进一步改进小型微型企业金融服务.docx

商业银行进一步改进小型微型企业金融效劳 ——进一步明确改进小微企业金融效劳的工作目标。要求银行努力实现小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，并重点加大对单户授信总额５００万元（含）以下小微企业的信贷支持。 ——进一步细化小微企业金融效劳机构的准入标准。要求在综合评估银行风险管控水平根底上，对小微企业客户比例和最近６个月月末平均授信余额比例到达一定标准的银行，允许其批量筹建同城支行，两次批量申请时间间隔不少于６个月。鼓励和支持银行创新支持科技型小微企业成长，探索建设符合我国国情的科技支行。 ——进一步明确银行发行小微企业专项金融债的条件。除需满足金融债发行相关法律法规及审慎性监管要求外，对 小微企业贷款增速和增量到达相关目标的银行，可申请发行专项金融债。 ——明确小微企业贷款风险权重的计算原那么。根据相关规定，在权重法下适用７５％的优惠风险权重，在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。 ——对银行小微企业贷款不良率执行差异化考核标准。根据各行实际平均不良率，适当放宽对小微企业贷款不良率的容忍度。 ——标准银行小微企业贷款收费问题。除银团贷款外，银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务参谋费、咨询费等费用。 银监会银行监管二部主任肖远企表示，补充通知进一步明确了重点支持对象，通过更具体的差异化监管和鼓励政策，支持银行进一步加大对小微企业的信贷支持力度，将有助于银行优化信贷结构，提高效劳小微企业的能力。 银监会公布的统计数据显示，截至２０１１年８月末，银行业金融机构小企业贷款余额到达１０万亿元，占企业贷款余额的２９.３％，占全部贷款余额的１８.４％。小企业贷款余额较去年同期增长２５.１％，比全部贷款平均增 速高８.７个百分点；较年初增加１１７４０亿元，比上年同期增量多２３７亿元，连续３年实现“两个不低于〞目标。同时，以微型企业主和个体工商户为效劳对象的个人经营性贷款稳步增长。截至８月末，全国个人经营性贷款余额４.６万亿元，比年初增长２１.２％。个人经营性贷款在全部贷款中的占比，从去年末的７.８％升至今年８月末的８.８％。 第二篇：关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融效劳的补充通知中国银监会关于支持商业银行进一步 改进小型微型企业金融效劳的补充通知 银监发（2023）94号 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社： 为贯彻国务院关于加强小型微型企业金融效劳的政策精神，稳固和扩大小企业金融效劳工作成果，促进小型微型企业金融业务可持续开展，银监会此前印发了关于支持商业银行进一步改进小企业金融效劳的通知（银监发"2023"59号），现根据新的政策精神，就有关要求补充通知如下： 一、进一步明确改进小型微型企业金融效劳的工作目标 （一）商业银行应加大对小型微型企业的贷款投放，努力实现小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，并重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小型微型企业的信贷支持。 （二）商业银行应继续深化六项机制建设，加强内部管理，形成对小型微型企业金融效劳前中后台的横贯型管理和支持机制。 二、关于小型微型企业金融效劳机构准入 （一）鼓励和支持商业银行进一步扩大小型微型企业金融效劳网点覆盖面，将小企业金融效劳专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸。鼓励和支持商业银行在已开设分支行的地区加快建设小企业金融效劳专营机构分中心。 1/ 4 （二）对于小型微型企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额到达一定比例以上的商业银行，各银监局在综合评估其风险管控水平、it系统建设水平、管理人才储藏和资本充足状况的根底上，可允许其一次同时筹建多家同城支行，但每次批量申请的间隔期限不得少于半年。 前述两项比例标准由各银监局自行确定后报送银监会完善小企业金融效劳领导小组办公室备案。原那么上授信客户数占比东部沿海省份和方案单列市不应低于70%，其它省份应不低于60%。 （三）鼓励和支持商业银行积极通过制度、产品和效劳创新支持科技型小型微型企业成长，进一步探索建设符合我国国情的科技支行。 三、关于支持商业银行发行专项用于小型微型企业贷款的金融债 （一）申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行除应符合全国银行间债券市场金融债券发行管理方法等现有各项监管法规外，其小型微型企业贷款增速应不低于全部贷款平均增速，增量应高于上年同期水平。 （二）申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行应出具书面承诺，承诺将发行金融债所筹集的资金全部用于发放小型微型企业贷款。 （三）对于商业银行申请发行小型微型企业贷款专项金融债的，银监会结合其小型微型企业业务开展、贷款质量、专营机构建设、产品及效劳创新、战略定位等情况作出审批决定。对于属 地监管的商业银行，属地银监局应对其上述情况出具书面意见，作为银监会审批的参考材料。 （四）获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行，该债项所对应的单户授信总额500万元（含）以下的小型微型企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比〞时，可在分子项中予以扣除，并以书面形式报送监管部门。 （五）各级监管机构应在日常监管中对获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行法人进行动态监测和抽样调查，严格监管发债募集资金的流向，确保资金全部用于发放小型微型企业贷款。 四、关于小型微型企业贷款优惠计算风险权重 商业银行在计算资本充足率时，对符合相关条件的小型微型企业贷款，应根据商业银行资本管理方法相关规定，在权重法下适用75%的优惠风险权重，在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。 五、关于小型微型企业贷款不良率容忍度的监管标准 （一）各级监管机构应对商业银行小型微型企业贷款不良率执行差异化的考核标准，根据各行实际平均不良率适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度。 （二）各级监管机构应结合当前经济金融形势和小型微型企业贷款的风险点，及时做好小型微型企业贷款的风险提示与防范工作。 六、自收到本通知之日起，除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务参谋费、咨询费等费用。 七、各商业银行应根据关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业"2023"300号）规定的企业划型标准，并按照银监会2023年非现场监管报表制度要求，及时、准确填报相关数据。 八、本通知所称“小型微型企业贷款〞，含商业银行向小企业、微型企业发放的贷款及个人经营性贷款。有关企业划分标准按关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业"2023"300号）规定执行。 农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村中小金融机构参照本通知执行。 请各银监局将本通知转发辖内银监分局和有关商业银行，组织做好贯彻实施和信息反响工作。 二〇一一年十月二十四日 第三篇：中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融效劳的补充通知中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服 务的补充通知 银监发（2023）94号 2023年2023月24日 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社： 为贯彻国务院关于加强小型微型企业金融效劳的政策精神，稳固和扩大小企业金融效劳工作成果，促进小型微型企业金融业务可持续开展，银监会此前印发了关于支持商业银行进一步改进小企业金融效劳的通知（银监发（2023）59号），现根据新的政策精神，就有关要求补充通知如下： 一、进一步明确改进小型微型企业金融效劳的工作目标 （一）商业银行应加大对小型微型企业的贷款投放，努力实现小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，并重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小型微型企业的信贷支持。 （二）商业银行应继续深化六项机制建设，加强内部管理，形成对小型微型企业金融效劳前中后台的横贯型管理和支持机制。 二、关于小型微型企业金融效劳机构准入 （一）鼓励和支持商业银行进一步扩大小型微型企业金融效劳网点覆盖面，将小企业金融效劳专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸。鼓励和支持商业银行在已开设分支行的地区加快建设小企业金融效劳专营机构分中心。 （二）对于小型微型企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额到达一定比例以上的商业银行，各银监局在综合评估其风险管控水平、it系统建设水平、管理人才储藏和资本充足状况的根底上，可允许其一次同时筹建多家同城支行，但每次批量申请的间隔期限不得少于半年。 前述两项比例标准由各银监局自行确定后报送银监会完善小企业金融效劳领导小组办公室备案。原那么上授信客户数占比东部沿海省份和方案单列市不应低于70%，其它省份应不低于60%。 （三）鼓励和支持商业银行积极通过制度、产品和效劳创新支持科技型小型微型企业成长，进一步探索建设符合我国国情的科技支行。 三、关于支持商业银行发行专项用于小型微型企业贷款的金融债 （一）申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行除应符合全国银行间债券市场金融债券发行管理方法等现有各项监管法规外，其小型微型企业贷款增速应不低于全部贷款平均增速，增量应高于上年同期水平。 （二）申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行应出具书面承诺，承诺将发行金融债所筹集的资金全部用于发放小型微型企业贷款。 （三）对于商业银行申请发行小型微型企业贷款专项金融债的，银监会结合其小型微型企业业务开展、贷款质量、专营机构建设、产品及效劳创新、战略定位等情况作出审批决定。对于属地监管的商业银行，属地银监局应对其上述情况出具书面意见，作为银监会审批的参考材料。 （四）获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行，该债项所对应的单户授信总额500万元（含）以下的小型微型企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比〞时，可在分子项中予以扣除，并以书面形式报送监管部门。 （五）各级监管机构应在日常监管中对获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行法人进行动态监测和抽样调查，严格监管发债募集资金的流向，确保资金全部用于发放小型微型企业贷款。 四、关于小型微型企业贷款优惠计算风险权重商业银行在计算资本充足率时，对符合相关条件的小型微型企业贷款，应根据商业银行资本管理方法相关规定，在权重法下适用75%的优惠风险权重，在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。 五、关于小型微型企业贷款不良率容忍度的监管标准 （一）各级监管机构应对商业银行小型微型企业贷款不良率执行差异化的考核标准，根据各行实际平均不良率适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度。 （二）各级监管机构应结合当前经济金融形势和小型微型企业贷款的风险点，及时做好小型微型企业贷款的风险提示与防范工作。 六、自收到本通知之日起，除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务参谋费、咨询费等费用。 七、各