2023年基于区块链技术的互联网金融监管路径优化.docx

基于区块链技术的互联网金融监管路径优化 张镇宇 【摘  要】论文对区块链技术的开展阶段与区块链金融的监管必要性进行了简要分析和阐述，并结合区块链金融风险内容，提出了构建我国区块链金融监管模式的有效途径，以期推动我国区块链金融长久稳定开展。 【Abstract】This paper briefly analyzes and expounds the development stage of blockchain technology and the supervision necessity of blockchain finance. Combined with the content of blockchain financial risks， this paper puts forward effective paths to build the supervision mode of blockchain finance in China， so as to promote the long-term and stable development of blockchain finance in China. 【关键词】区块链技术;互联网金融;金融监管 1 引言 区块链作为一种新兴互联网技术，其在实际应用的过程中有着去中心化、透明且平安等特点，可以有效解决传统金融中信息不对称的问题，有效地促进了区块链金融的普及和开展。但区域块技术的不断普及应用，也为金融监管部门带来了新的挑战。据此，本文将对给予区块链技术的互联网金融监管路径进行相关研究分析，以期提高区块链金融的监管效果。 2 区块链技术的开展阶段与区块链金融的监管必要性 2.1 区块链技术的开展阶段 以区块链技术的诸多特征和优势为根底，学术界对区块链未来的开展趋势和应用前景进行研究分析，最终将区块链技术划分为三个开展阶段：第一阶段，区块链1.0开展阶段，其主要应用领域为金融领域，应用的重点内容为电子支付、电子货币等;第二阶段，区块链2.0开展阶段，可编程货币或者可编程金融，例如，智能合约等，在该阶段中，区块链技术可以为金融需求者提供定制化或者个性化金融产品和效劳;第三阶段，区块链3.0开展阶段，该阶段为区块链技术的最终开展阶段，在该阶段中，区块链技术将不再局限于金融领域，而是一种可以为公正、投票、鉴定等多领域提供效劳的多领域应用技术。在进入该阶段之后，在区块链技术的辅助下，不仅可以有效缓解当前政府部门的公共治理压力，还可以有效提高治理效率，强化政府部门的工作职能[1]。 2.2 区块链金融的监管必要性 结合区块链技术的开展阶段来看，如今区块链技术的应用仍旧处于较为初级的阶段，所以区块链技术在实际应用过程中仍存在着诸多的技术缺陷和金融监管漏洞，进而造成区块链技术的应用风险。为有效维护金融市场的稳定和谐，还需进一步加强区块链金融的监管力度。对此，中央监管部门给予了高度重视，并积极探寻区块链金融的监管路径，但由于相关监管部门对于区块链技术的理解不到位，致使我国相关监管部门所出台的相应监管政策仍旧存在诸多漏洞，难以有效提高区块链金融监管的实际效果。另外，由于我国对于区块链监管还缺少一部核心法律，导致在进行区块链金融监管时，无法做到有法可依，进一步降低了区块链金融监管的效果。 3 区块链金融的风险 3.1 区块链技术风险 区块链技术作为一种新兴技术，其在如今仍旧处于研究探索阶段，在技术上还有着诸多内容尚未完善，这也导致区块链技术在实际应用过程中势必会存在潜在技术风险。结合当今区块链技术的实际情况，现已发现的区块链技术风险如下：第一，区块链的去中心化与互联网金融监管之间存在着一定的矛盾性问题，并且对于区块链技术实现去中心化的手段尚未得到有效明确。第二，由于受当今密码学的限制，尚未开发出一种能够实现绝对平安加密的密码加密方式，所以区块链技术虽然有着较强的密码保护能力，但受限于密码学的实际情况，导致其密码保护也存在一定的漏洞，可能会引发相应的平安风险。第三，在如今區块链技术应用过程中，金融资产将以数据的形式存储到数据库中，在进行实际交易时，只需要对数据库中的数据化资产进行适当调整，便可以达成交易的目的。该种方法虽然可以有效提高交易效率，但也会使数字化资产的管理完全依赖于相应机构的管理效果，假设在管理过程中出现数据缺失、篡改、介质损坏等情况，将直接会导致数字化资产的损失。第四，智能合作作为区块链金融的重要组成局部，其虽然可以在一定程度上降低了互联网金融交易中的违约风险，但其不仅本身存在一定的风险因素，而且在与现行法律法规进行对接中也存在着一定的对接难题。 3.2 区块链金融风险 结合当今区块链金融的实际应用情况来看，当今区块链金融存在着以下几点风险内容：第一，在ICO首次发行代币时，其存在着融资行为不合规、应用场景不明、数据不可控等问题;第二，虽然区块链技术可以有效促进传统商业银行的转型升级，但由于区块链技术本身存在技术局限性，导致区块链技术在金融领域中的应用仍旧存在如数据篡改、遗失等问题;第三，区块链金融还存在客户数据化资产被吞、网络信息数据平安内幕交易以及市场操纵等金融风险问题;第四，不同国家的法律以及执法的差异性，致使区块链金融在进行跨国交易时，难以保障交易双方的根本权益，这也会导致区块链金融风险的存在[2]。 4 构建我国区块链金融监管模式的有效路径 4.1 提高行政准入标准 随着区块链技术的不断普及和应用，区块链金融得到了快速开展，但在此开展背景下，也产生了如信用信息不透明、监管主体不明确、金融欺诈等问题。对于上述问题，有学者指出区块链技术本身在存在着一定躲避监管的特点，所以为有效提高区块链金融的监管效果，借鉴国外的监管经验，可以构建沙箱监管体系，建立“授权型立法〞模式，并通过行政的方式提高行业准入标准，确保行业内所有企业均有良好的信用与相应的资质证明[3]。具体操作情况可以借鉴澳大利亚的成功经验。首先，结合区块链金融的实际特点，构建完善且严格的准入注册、审批程序以及相应的审批标准;其次，所有入行企业都需要进行信用背书，相关监管部门需要将这些企业纳入沙箱监管中;最后，对于入行企业，相关监管部门可以适当给予一定的政策支持，促使企业能够进一步拓展业务范围，从而在实现区块链金融监管效果提升的同时，促使我国区块链金融实现进一步开展。 4.2 将数字证券和基金纳入证券发行框架 虽然数字证券、数字基金以及比特币与传统的证券发行有着一定的区别，但归根结底来说，其仍属于证券发行的相关内容，所以无论是数字证券，还是数字基金以及比特币，其在发行时都需要遵循证券发行的相关流程及规定。但是不同证券的发行方式、其信息披露要求也有着一定的不同，即使在传统的证券发行过程中，也有诸多证券发行者为逃避信息披露义务，违法进行个人私募发行。区块链技术作为一种新兴技术，其在应用到金融领域后将会为证券发行带来全新的发行途径。为了有效防止区块链金融违法行为发生，相关监管部门还需要将与区块链技术相关的证券发行也纳入证券发行框架中，并结合区块链金融的实际情况，对传统的证券发行监管模式进行适当调整，从而提高对区块链金融监管的效果。 4.3 建立负面清单，明确监管底线 由于法律法规具有滞后性的特点，相对于区块链技术这种新兴技术来说，现有的相关法律法规不能够完全发挥最大化的监管效果，从而导致区块链金融监管无法做到有法可依，其不仅会导致区块链金融监管难度加大，严重的甚至还会导致互联网金融风险爆发，影响当前金融体系的稳定运行。为了改变这一情况，相关监管部门不仅要结合区块链金融的实际情况，制定核心法律，完善相应的法律法规，还要建立负面清单，明确监管底线。通过采取负面清单的模式，相关监管部门可以使互联网金融相关人员明确政策底线，防止出现“越界〞行为，从而为互联网金融的创新开展预留出足够的开展空间，为我国互联网金融的创新开展打下良好的环境根底。 5 结语 结合当今学者的研究成果來看，区块链技术在未来必将成为金融体系中重要的根底技术内容，所以为了防止区块链技术在互联网金融领域应用时出现诸多问题，相关政府部门应提高行政准入标准，将数字证券和基金纳入证券发行框架并建立负面清单，明确监管底线，从而构建区块链金融监管模式，提高对区块链金融监管的效果，在促使区块链技术对互联网金融的促进作用得到最大化发挥的同时，防止区块链技术引发诸多风险问题，最终促进我国金融领域快速开展。 【参考文献】 【1】张苑.区块链技术对我国金融业开展的影响研究[J].国际金融，2023〔5〕：41-45. 【2】杨东.区块链如何推动金融科技监管的变革[J].人民论坛·学术前沿，2023〔7〕：51-60. 【3】黄震.区块链在监管科技领域的实践与探索改良[J].人民论坛·学术前沿，2023〔7〕：24-32.