2023年金融业一体化发展研究与建议.docx

金融业一体化开展研究与建议 ：本文以金融产业开展研究为根底，结合全球金融中心开展趋势，深入分析北京金融业开展机遇与挑战，提出稳固北京金融中心地位、促进金融产业一体化开展的建议方案，即：以“创新、协调、绿色、开放、共享〞为开展理念，以金融优势效劳北京“四个中心〞建设为核心定位，遵循产业开展规律，强化市场导向功能，创新行政体制机制，整合资源，优化配置，集约开展，构建空间集聚、产业集群、功能集成、特色突出、错位开展、分工协作、生态融合的金融业一体化开展新格局，打造规模、结构、品牌相互配套、相互促进和耦合的、领先的金融功能效劳管理体系，实现规模经济效应，提升国家金融管理中心综合竞争力和国际影响力，厚植北京金融产业开展优势，辐射带动京津冀区域金融产业集群化开展。 关键词：金融业;一体化;研究;开展 金融是现代经济的核心，金融中心是金融资源集聚的结果。金融中心具有保障国家金融经济平安的重要职能，它的开展可以强化国家资源配置能力，促进资本形成和结构调整，提高国家宏观调控能力和水平。谋划北京金融业一体化开展，对有效促进北京金融效劳业不断提高空间运行效率，强化金融在构建北京“高精尖〞经济结构中的支柱地位，发挥北京国家金融决策、管理、信息和效劳中心功能，提升北京在国际金融中心的地位，保障北京国家金融中心的建设效果，保证“开展与首都地位相匹配的现代金融业〞的目标实现具有重要意义。 1研究根底 1.1理论根底1.1.1金融聚集理论金融业开展受产业开展、金融聚集和经济开展的外在推动力及政府引导力、经济开展内在驱动力的影响。产业组织、产业集聚与金融地理学聚集理论研究结果证明了金融产业集聚也将促进金融业中心区的形成。金融集聚的内涵丰富，包括金融资源、金融机构和金融系统在结构、功能、规模、等级的有序演化过程，是金融资源（金融系统）与当地地理环境、人文环境及其他产业（经济环境）间不断融合、不断影响、不断促进的一个动态过程或静态结果。由于资源禀赋、经济开展所处阶段和社会分工的区别，客观上将会导致金融集聚呈现为层次性。从形成规模、辐射范围和自身影响力维度，形成不同的金融中心市场地位。弗里德曼（1966）提出“核心—边缘理论，任何区域都是由一个或假设干核心区域与边缘区域组成，在工业化初期边缘的资源、人力、资本等向核心流动，在核心区域成熟扩大后将以产业为支撑向周边辐射蔓延。韩国经济学家park（1999）针对国际银行的开展和国际中心的形成开展研究，提出金融机构的协同工作、根底设施共享和快捷的信息联系都可以导致规模经济。 1.1.2金融集聚与产业结构升级理论金融集聚使集聚区内部的金融产业和相关产业联系更加紧密。金融开展通过作用于产业结构变动的内在机制对产业结构的调整与产业水平的提升产生重要影响。刘世锦（1996）认为金融开展的着眼点要放到促进产业开展上。从国内外现有的文献来看，众多学者对金融集聚与经济增长、产业结构升级、产业集聚进行了大量的研究和探讨，以产业部门的梯度转移为纽带，有效地促进金融中心、分中心的建设。 1.1.3产业理论现代金融产业已是国家整个产业链中的重要一环，金融产业开展受金融资源及其配置，金融生态状况，金融人才需求与供给，金融产业政策影响。戴小平、付一书在金融产业开展研究一书中阐述了研究成果：金融产业是一种复合型组织体系，由银行业、证券业和保险业等专门机构构成。金融产业成长是金融产业量变与质变双重规律性确实认。金融功能互补性产生的向心力推动金融组织聚合为金融产业。金融产业的成长是对金融产业量变与质变的双重规律的表达。一方面金融组织体系多元化根底上的经营规模、业务种类、效劳领域的量变增长，导致金融资产总量的变化；另一方面在市场化机制下实现金融组织体系运行效率的改善，发生质的变化。 1.2历史实践1.2.1全球金融中心开展趋势金融中心是联结各种金融市场、金融企业和金融工具的枢纽，是金融网络主要节点的强大支撑，具有的金融吸引力和辐射力。全球金融中心指数（gfci）是全球各金融中心竞争力的排名。gfci19（2023年3月发布），伦敦、纽约作为老牌国际金融中心，雄踞全球国际金融中心前两位。从全球范围看国际金融中心城市开展格局在不断深化。世界老牌国际金融中心形成开展经验说明，金融生态环境是金融中心开展的核心要素，建设国际金融中心核心是金融生态环境与金融中心开展二者相辅相成，相互影响。完善的金融机构系统和金融工具、国家货币地位、通信技术、金融开放、金融人才是一流金融中心建设不可或缺的要素。 1.2.2以产业链为纽带，金融业有效带动城市产业升级纽约作为金融中心，首先完成了产业结构的升级，它以金融业为纽带、在各个产业开展的根底上，充分发挥了其作为金融商圈的辐射作用。东京的产业模式从初级工业化开展到知识高度密集型。作为金融效劳圈辐射东京都市圈。 1.2.3金融中心成为圈层开展的龙头国际金融中心开展从以大城市为根底的金融中心开展模式向以全球性金融中心为龙头的圈层开展模式转变。强大的专业竞争力和国际辐射力构建了中心圈的综合竞争力。纽约是美国最大的金融中心及城市，它对于周边城市具有强大的辐射作用，以此推动了美国的经济可持续开展。纽约金融圈以纽约为核心，在内圈形成了高度秘籍的保险业和效劳业，外圈的开展同时又未内圈的现代效劳提供了强有力的支撑，圈层结构明显，布局合理，分工明确，形成了良好的金融联动优势。 1.2.4国际金融中心由一个中心向多点协同的地理区域扩张的趋势伴随着现代金融产业开展模式变化，金融中心开展理念、功能区布局也随之变化。纽约和伦敦等国际性金融中心过去突出强调金融中心集聚效应，现在重心放在金融运行平安和本钱上，开展理念不断变革。国际金融中心出现了一体化、协同化、区域分工专业化、金融中心城市局部金融产业（特别是金融后台产业）逐步向周边转移的趋势。功能区布局表现出从“单区〞到“多区〞，“一个中心〞到“多点协同〞的新现象。如：纽约金融区从地域上已从华尔街为核心的几条主要街道向曼哈顿其他地区扩张，并在新泽西、康涅狄格和纽约州建立自己的平安备份系统。伦敦的金融产业也不仅在金融城内，从1980年起，一些国际银行和其他从事金融批发业务的公司因现代办公空间需求将业务延伸到金丝雀区域。 2北京金融业开展的swot分析 2.1优势2。.1.1金融产业根底雄厚。北京金融产业要素集聚与辐射能力突出。央行营管部发布的2023年XX省货币信贷统计数据报告显示，2023年全年，XX省人民币各项贷款7355.2亿元，比上年多增202306.5亿元。其中，2023年12月末，XX省人民币非金融企业及机关团体贷款余额4.8万亿元，同比增长14.8%，增速创近五年同期最高。全市金融运行稳健，存贷款总量持续增加，金融对实体经济支持力度进一步加大。信贷投向结构进一步优化，对实体经济重点领域、薄弱环节和高精尖产业支持力度明显增强，有力推动了XX省经济高质量开展。北京近年来在资金流动总量、区域内部资金流动规模、地区间资金流动规模等方面都位居全国首位，增速也居于前列。北京拥有多层次资本市场体系，包含稳健开展的传统金融机构，丰富的新兴金融业态，快速聚集的国际金融组织，日趋完善的金融中介组织等。其中法人金融机构数量、金融从业人员数量和人才质量均处于国内领先地位。 2.1.2具有国家金融管理中心标识。北京是全国政治中心、文化中心、国际交往中心、科技创新中心。XX省金融业具有显著的国家金融管理中心标识，是“一委一行两会〞金融监管架构的承载地，聚集了大多数国有大型商业银行总部、15家全国性金融行业协会、全国20230%的政策性金融机构总部、50%的保险集团总部、四大资产管理公司总部等，已形成具有行业领导力的、金融机构为骨干、多种金融机构协同开展的多元化金融机构体系。在金融管理控制、金融支付结算、金融信息、金融行业标准制定、金融批发业务、资金调度、金融中介效劳等方面具有明显优势，同时XX省总部经济特征决定了北京金融业的效劳范围与辐射能力。 2.1.3金融资源空间格局渐进成熟。北京城市已形成了“一主、一副、三新、四后台〞的金融产业开展和资源配置模式。“一主〞是指金融街。聚集国家级金融机构总部，作为金融资源的核心区，区域金融机构资产总规模达99.5万亿元，占全国金融资产总规模的近40%，驻区商业银行资产规模占全国商业银行的41%。作为中国第一个定向开发的金融产业功能区，金融街开展成为集决策监管、标准制定、资产管理、支付结算、信息交流、国际合作功能为一体的国家金融管理中心。“一副〞即cbd作为金融副中心。cbd是国际金融机构的主聚集区，着重吸引更多的国际金融机构法人和代表机构，集中承载国际金融元素；“三新〞是海淀中关村XX县区、东二环交通商务区、丰台丽泽商务区，重在承接北京新兴科技金融；“四后台〞是海淀稻香湖、朝阳金盏、通州新城、西城德胜金融后台效劳园区，重在打造金融后台效劳支持体系。 2.1.4规划层级分解提供落实保障。北京城市总体规划（2023—2035年）清晰规划了首都金融业态的整体布局，即未来将聚焦国家金融管理中心建设，把握金融业对外开放新机遇和金融与科技融合开展的新趋势。XX省“十三五〞时期金融业开展规划为北京未来金融业开展指明了方向，是将北京建设成为具有国际影响力的金融中心城市的重要保障。 2.2劣势。 2.2.1金融资源空间分布不聚焦。金融中心内部金融资源合理配置对于金融中心的建设效果有着最直接的影响，按划片配置、分业开展原那么，北京的金融资源在各金融功能区之间进行了分散配置（涉及XX省五个行政区），空间分布的不聚焦降低了金融资源整体配置效率，客观上影响了北京国家金融中心竞争力的进一步释放。 2.2.2金融资源禀赋不平衡。北京各区金融资源禀赋不同，“一主、一副、三新、四后台〞各金融中心所在行政区隶属东城、西城、海淀、朝阳、XX县区，各区在资金供给规模、资本、知识与技术资源、土地、专业人才、配套效劳、根底设施等金融业务开展资源方面各有短板。 2.2.3定位模式雷同化。尽管不同功能区进行了区隔，赋予了不同金融功能，但在“金融是经济的核心〞观念下，各功能区存在强烈的金融资源争夺冲动，如：金融街大量吸引外资金融机构，cbd业大力开展国内金融业的现象，功能区的金融业开展边界一再被突破，定位模式雷同。 2.2.4区域开展不协同。北京各金融功能区在各自行政区域内开展相对独立，各功能区之间以及非功能区之间协同缺乏，不能更大程度发挥各功能区的效率。另外，当今城市之间金融效劳业竞争加剧，融合、撤销和兼并交织进行，前台和后台别离，金融效劳业空间格局发生相应变化，但各功能区效劳能力、水平更多局限于本功能区内的调整、改善，未推行更多开展跨功能区的协同开展举措。 2.3时机。 2.3.1国际金融格局新趋势。中国积极参与国际金融活动，人民币汇率市场化进程稳步推进，人民币国际化进程不断加快，人民币正式成为国际储藏货币。“一带一路〞建议加强了中国与沿线国家在根底设施建设、资源开发、产业整合等方面的合作，亚投行、丝路基金先后落地北京，中国金融业将更加深入地参与国际金融秩序构建，国际话语权不断提升。作为众多国际金融组织所在地的北京，必须具备全球视野，以建成具有国际影响力的金融中心城市为目标，在更高层次上参与全球金融资源配置，不断稳固和提升国际交往中心地位。 2.3.2全面深化改革新阶段。十八届三中全会提出“全面深化改革〞的战略目标。全面深化改革的重点在于处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用。金融作为现代经济的核心，对内改革、对外开放进程将不断加快，如允许具备条件的民营资本参与金融机构发起设立，不断健全多层次资本市场体系，探索股票注册发行制改革，提高直接融资比重，完善人民币汇率市场化形成机制，加快推进利率市场化，落实国家金融业改革开放战