2023年从全国金融大案要案频发看金融部门问题漏洞与防范应对策略.docx

从全国金融大案要案频发看金融部门问题漏洞与防范应对策略 近几年，在我国一些省市相继发生数起金融大案要案，涉及金额都在上亿元以上，为国家和金融部门造成了不可估量的损失。但是笔者以为这些触目惊心的金融大案要案的频频发生，并不是偶然性的，而多数都是由于金融部门内部管理松懈、不严格执行制度，疏于防范所导致的，他不仅为金融部门敲响了警钟，也同时真正的暴露出了金融部门管理上所存在的问题和漏洞。那么究竟金融部门管理上存在那些问题、漏洞，又该如何应对呢。笔者不妨谈谈自己的愚见。 一，金融部门管理上主要存在的问题和漏洞 1、有章不循，制约失控 从一些发案单位来看，这些发案金融单位多数在业务制度执行上，都不能使制度真正做到落实。表现在金融单位一人多职，如储蓄、结算、会计、信贷、出纳等多种业务严重违反操作制度，联行业务人员严重违反“三分管理〞制度（印章、密押、凭证分开保管），出纳部位人员严重违反“四双〞制度（双人管库、双人开库、双人守库、双人押钞），信贷部位严重违反“三查〞制度，（贷前调查、贷中审查、贷后检查），业务操作制约失控，致使一些银行工作人员和社会不法分子钻了空子，发生严重经济犯罪。 2、监督不力，流于形式 大案的形成一般都是由于长期无人发现，没有被及时制止由小案所引发的，从大案的形成中暴露出了一些金融单位在金融业务管理中，都缺乏必要的监督手段和监督手段不力，没有真正形成员工互相监督，上下级监督的监督模式，上级单位即使稽核监督也是走过场而已，对根底银行工作的稽核监督对帐根本不细不深，甚至是在发现小问题时放弃深查细纠，从而使本来是可以及时制止的小案件，由于没有制止，最终引发大案，稽核监督成了一种形式主义。 3、轻视诱因，无视管理 很多金融单位工作人员在大案要案爆发前，往往表现出他们有吸毒赌博、热衷经商、迷恋酒色等异常行为，但是多数金融单位领导和管理人员却无视了这些诱发犯罪的诱因，对工作人员的异常行为放任不管，无视这些可疑现象，不仅不把其调离岗位，就连最根本的教育劝阻也没有，甚至对举报也置假设罔闻，放松应有的警惕感，最后导致大案爆发，金融部门工作人员由于经商或吸毒赌博一时缺乏资金，就很可能把黑手深入银行内部，挪用公款，甚至携款潜逃，造成金融大案。 4、用人不当，严重失职 一些金融部门的上级主管部门和行级领导干部，在干部的任用上和在重要岗位工作人员的安排上存在着严重的失职，让一些有劣迹和品行不端的人混进了金融队伍，安排在联行、出纳、储蓄等重要的工作岗位上，甚至还把这些人提拔为干部，授予重权，把他们视为能耐人。这些能耐人一旦掌握重权，就会劣性大发，“如鱼得水〞，大肆侵吞银行的国家财产，疯狂作案，直至案发。 5、瞒案不报，贻误战机 一些金融部门在发现单位工作人员有犯罪行为时，出于对自己单位种种不良后果的考虑，采取内部处理、有案不报，只是对当事人进行适当的行政处分，把银行的挪用资金窟窿补起来就玩事，如此一来对犯罪分子根本起不到震慑作用，反而使有些人的犯罪行为不仅不能收敛，反而还会更加疯狂的变本加厉继续作案，为了弥补窟窿，他们甚至会采取拆东墙补西墙的做法，直至给国家造成更大的损失。 二，金融部门针对这些问题漏洞如何来防范 1、严格把握用人关口，加强队伍建设 为了更好的防范银行内部人员作案，就必须加强金融部门队伍建设。 首先，金融部门必须严格把好用人关，切不能任人唯亲，特别是在重要工作岗位人员的任用上，更是不能马虎。在行领导班子成员的任命上，最好实行员工推举制，把真正的好干部放到金融单位的行级领导岗位上了。并为防止走过场，上级行还落实举报制度，防止品行不端者混入行级领导队伍。其次，应作好员工的岗前思想教育，并把法制教育做为每天对员工教育的必修课，把法制意识真正贯彻到每个员工的大脑中，做好提前法制思想预防。再次，在坚持思想法制教育的同时，还应推广员工行为跟踪报告制度，掌握员工的近期活动内容，一旦发现有人参与赌博、吸毒、经商、嫖娼等活动，坚决去除或劝其调离，从而做到防微杜渐，纯洁金融部门干部职工队伍。 （更多精彩文章来自“秘书不求人〞）2、增强风险忧患意识，树立防范观念 金融部门向来都是不法犯罪分子窥探和侵袭的重点行业，为了能到达其犯罪目的，他们往往都会从银行从业人员入手，进行糖衣炮弹的攻击，一旦成功，金融部门从业人员就会成为其对银行进行犯罪诈骗的第一把钥匙。所以深入持久的树立员工防范腐蚀观念，强化风险忧患意识非常重要。 首先。应通过定期和不定期的宣传教育、培训等形式，增强所有员工的风险危机感和高度警惕感，特别对于金融部门的有权干部更要吃偏饭，多对他们进行催促教育，把好犯罪分子对银行进行诈骗的第一道关口。其次，对员工要牢固树立银行凭证就是第二现金的准货币观念，提高员工对重要空白凭证的认识，克服重现金，轻凭证的观念。重防外轻防内的思想意识。再次，还要加强对瞒案不报、拖延报案等危害性的教育。并把这项内容纳入到员工日常工作的考核当中，对发现案件，而与案件无关的人员，存在有案不报、发案拖延迟报的也应给予重处，真正到达高度重视，深入人心、警钟长鸣、防患于未然。 3、严格落实各项制度，加强稽核监督 金融大案的发生往往都是长期没有严格执行制度，缺乏相应的稽核监督所造成。如果各项制度没有真正严格落实，很大程度上就会削弱金融部门监督制约和监督检查的效果，必须予以及时纠正，以更大限度的发挥稽核监督职能的真正作用。 首先。应严格落实岗位轮换制度。以保障互相监督的作用。岗位长期不进行轮换，势必就会形成岗位从业人员之间形成恋爱关系、师徒关系、哥们关系、姐妹关系等“亲情〞关系，如此一来他们就会产生互相信任、麻癖大意思想，从而放松警惕，不能很好的去互相监督约束。特别是如果从业人员思想不纯，就会一拍即合，沆瀣一气，内部勾结作案，为国家造成经济损失。所以银行必须严格落实岗位轮换制度，防止内部犯罪。其次，应有力制止领导一支笔、一言堂行为。上级管理部门应对行领导的审批权进行监督，严格杜绝领导一支笔审批和一言堂，而使这些手握大权的行领导长期侵吞国家财产而无人制约，又因下级敢怒而不敢言，而放弃监督，上级不能及时发现，就可能形成大案。再次，推广灵活突击式事后稽核监督检查体系。上级管理部门应采取多种形式对基层行进行适时稽核监督，如采取定期与不定期结合、专项与全面结合、逐笔与余额核对结合的三结合检查方式进行灵活稽核检查。防止稽核检查走过场，以到达事后及时监督之成效，及时发现问题，能及时给予改正。