2023年商业银行经营学范文.doc

商业银行经营学范文 川农业大学网络教育专科考试 商业银行经营学 试卷 〔课程代码 342064〕 本试题一共五道大题，共3页，总分值100分。考试时间90分钟。 注意： 1、答案必须填写在答题纸上，题号不清或无题号的以零分计。 2、答题前，请在答题纸上准确、清楚地填写各工程； 3、学号、考点名称、考室号、姓名、身份证号、课程代码、课程名称、培养层次、不写、乱写及模糊不清者，答题纸作废； 4、开卷考试，假设有雷同以零分计。 一、名词解释题〔每题5分，4小题，共20分〕 1.单元制银行指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。 2.票据发行便利又称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行那么负责包销或提供没有销售出局部的等额贷款。 3.远期利率协议是协议双方约定在名义本金的根底上进行协议利率与参照利率差额支付的远期合约。协议利率为双方在合同中约定的固定利率，是对名义本金额的计息根底。 4.审贷别离制度指将贷款的推销调查信用分析、贷款的评估审查发放、贷款的监督检查风险监测收回三个阶段分别由三个不同的岗位来完成。 二、单项选择选择题〔每题2.5分，10小题，共25分〕 1.商业银行在需要资金时，可将收进的未到期的票据向其他商业银行转让，这种资金融通行为称为〔c〕。a、同业拆借 b、贴现c、再贴现d、转贴现 商业银行经营学试卷第1页〔共3页〕2.信托业务是属于商业银行的〔c〕。 a、负债业务b、资产业务c、中间业务d、国际业务3.商业银行要根据业务过程的现金流量变化及时调节现金头寸，确保现金资产的适度规模，是为了满足商业银行的〔b〕。a、总量适度原那么c、平安防范原那么 b、适时调节原那么d、赢利性原那么 4.抵押贷款与质押贷款的区别在于〔c〕。 a、担保品的不同b、担保品的价值的大小c、是否转移担保品d、对担保品的处理方式5.以下属于资本市场金融工具的是〔c〕。 a、银行票据b、国库券c、股票6.等额本息还款法的特点不包括〔c〕。 a、在贷款期内每月以相等的额度平均归还贷款本息 b、遇到利率调整及提前还款时，应根据未归还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整 c、利息逐月递增，本金逐月递减 d、归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的 7.2023年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购置一套价值120万元的商用房，如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，那么其贷款额度最大为〔b〕万元。a、54 b、66c、84d、96 d、cd存单 8.〔b〕银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 a、英国 b、英格兰c、丽如d、东方 9.商业银行风险自留是〔b〕来承当损失发生后财务后果的处理方式。 a、从外部筹集资金 c、发行债券 b、自行设立资金d、发行股票 10.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为〔a〕功能。 商业银行经营学试卷第2页〔共3页〕a、信用中介 b、支付中介c、信用创造d、金融效劳 三、多项选择题〔每题3分，5小题，共15分〕 1.商业银行的现金资产主要包括〔abcd〕。 a、库存现金b、在中央银行存款c、存放同业存款d、在途资金e、持有的国债2.以下属于附属资本范畴的有〔bcde〕。 a、公开储藏b、未公开储藏c、重估储藏d、混合资本工具e、普通准备金 3.商业银行作为特殊的金融企业，一定要遵循的经营原那么是〔cde〕。a、保守性b、透明化c、平安性d、流动性e、赢利性4.商业银行的表外业务包括〔abcd〕。 a、期货期权业务b、担保业务c、承诺业务d、股票发行业务e、结算业务5.以下可以抵押的财产有。 a、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；b、土地所有权；c、学校、幼儿园、医院； d、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。 四、简答题〔每题6分，4小题，共24分 1.商业银行的管理理论中，资产管理思想的管理重点是什么。 答：资产管理理论的演变经历了三个阶段：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。商业性贷款理论第一次明确了商业银行资金配置的重要原那么，即资金的运用要考虑资金来源的性质和结构，以及商业银行相对于一般工商企业应保持更高的流动性的运作特性。然而它无视了活期存款的余额有相对稳定性的一面，从而使银行资金配置太多的集中在盈利性较低的短期流动资金贷款上，而且以真实票据为抵押的商业贷款的自偿形式相对的。在经济衰退时，真实票据的自偿程度大大降低。资产可转换理论对流动性的要求仍然是商业银行需特别强调的，但银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产。预期收入 商业银行经营学试卷第3页〔共3页〕理论认为商业银行的流动性状态从根本上来讲取决于贷款的按期还本付息，与借款人未来的预期收入和银行对贷款的合理安排密切相关，强调了借款人的预期收入是商业银行选择资产投向的主要标准之一。预期收入理论比前两种理论仅强调按照资产的期限来决定银行的流动性更为科学。 2.商业银行现金资产有哪些构成。其主要作用是什么。 答：构成有库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金;主要作用有〔1〕保持清偿力〔2〕保持流动性 3.大额可转让定期存单〔cd〕作为商业银行一种重要的业务创新，具有哪些特点。 答：cd存单，又称大额可转让定期存单，其特点是：〔1〕那么通常采用不记名形式，可在金融市场进行流通、转让〔2〕面额固定，且起点较高 〔3〕必须到期才可向银行提取本息，到期前持有人如需现金，只能通过二级市场转让变现 〔4〕通常为短期 〔5〕利率既有固定的，也有浮动的，即使是固定利率，在二级市场转让时，仍要据转让时的市场利率计算价格。 4.简述商业银行信贷业务的一般操作程序。 答：任何一笔贷款的发放，一般都要经过以下程序： 〔一〕贷款申请 〔二〕贷款调查评价 〔三〕贷款审批 〔四〕签订借款合同及发放贷款 〔五〕贷后检查 〔六〕贷款收回 〔七〕建立贷款档案 五、论述题〔16分〕 商业银行经营学试卷第4页〔共3页〕商业银行经营原那么有哪些。如何贯彻这些原那么。 答：〔1〕平安性原那么：商业银行必须作到①合理安排资产规模和结构，注重资产质量.②提高自有资本在全部负债中的比重③必须遵纪守法，合法经营.〔2〕流动性原那么：从资产方面看，流动性最高的资产主要是：库存现金、在中央银行超额准备金存款，在其他银行的活期存款，这三顶资产可随时用于清偿支付;从保持银行流动性要求来看，每家商业银行都必须保持一定比例的这类资产;商业银行注重从负债方面来提高其整体经营的流动性，即保持有足够的资金来源使商业银行能应付提存和支付需要;商业银行为了更好地实现流动性管理目标，通常需要制定一些数量化指标，以此来衡量和反映本银行的流动性状况.〔3〕盈利性目标：①尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重.②以尽可能低的本钱，取得更多的资金.③减少贷款和投资损失④加强内部经济核算，提高劳动劳动收入.节约管理费用开支⑤严格操作规程，完善监管机制，减少事故和过失，防止内部人员因违法、犯罪活动而造成银行重大损失.银行这些目标又存在着一定的矛盾.从短期看，在经济扩张时，由于中央银行放松银根，资金来源充足，资金需求旺盛，商业银行此时应侧重于盈利性目标，积极扩大盈利.而在经济衰退时，由于中央银行已开始抓紧银根，社会资金来源减少，资金需求也开始衰弱，此时商业银行应侧重平安性目标，谨慎安排资产规模与结构，减少损失. 商业银行经营学试卷第5页〔共3页〕 第二篇：商业银行经营学商业银行经营学但凡出现过的词组都需要知道概念仅供参考，假设有帮助，那是最好 第一章 商业银行的功能：信用中介；支付中介；金融效劳；信用创造；调节经济 商业银行的组织结构：决策机构；执行机构；管理机构，监督机构，动态 商业银行的制度：分类一，国有商业银行；企业集团所有商业银行，股份制公司商业银行；分类二：地方性，地域性，国家性，国际性；分类三：单元制，分行制，持股所有制商业银行的经营目标：平安性，流动性，盈利性商业银行的经营环境；监管的定义：开业监管，分支机构监管，业务监管，价格管制，资产负债表控制内部环境，外部监管=与其他机构〔银监会〕内控机制： 第二章 银行资本金的构成：股本，盈余，借债，储藏金巴塞尔协议 分子策略：外部控制与内部控制；分母策略：压缩资产，改变资产结构 第三章 银行负债的构成：存款，借入款项，其他负债银行存款业务：定期存款，活期存款，储蓄存款 银行存款的经营管理：稳定性，存款本钱管理，存款规模控制 短期借款的渠道：同业借款，想中央银行借，转贴现，回购协议长期：债券 第四章 现金资产=在途资金+库存现金+在中央银行的存款+存放同业存款 现金头寸：点头寸，时期头寸；根底头寸，可用头寸； 第五章很重要，全部仔细看有40分。 第六章 银行证券的投资功能：增加流动性，分散风险获取收益，合理避税 银行证券投资业务：手握证券，手握证券账户 第七章 租赁的概念类型：经常性租赁，融资性租赁〔直接，转，回购〕，杠杆租赁 信托业务：融资性信托，公益性信托基金，个人理财公司理财，信托投资 第八章 表外业务的原因：客户需求，增加资金来源，科技支撑，自身条件，金融环境使然，转移分散风险 九种表外〔中间〕业务：忘了担保业务：备用信用证；商业信用证的特点，交易程序 远期利率协定原因 第九章 结算业务〔细看〕贷款承诺：定期贷款承诺；备用~；循环~ 结算工具：汇票，支票，本票〔结算方式：汇款，托收结算，信用证结算，保函结算 保附代理： 国际业务类型：外汇资金筹集：国际融资，国际信贷；贸易融资与国际贷款：进出口押汇，打包放款，票据承兑，购置应收账款，出口信贷，forfeiting，银团贷款， 资产管理：商业性贷款理论，资产可转换性理论，预期收入理论负债管理：三性〔吕布〕 融资缺口： 商业银行的风险成因：利率风险，流动性风险，投资风险，信用风险，资本风险，汇率风险， 第三篇：商业银行经营学重点商业银行：是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性效劳的金融企业。银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。商业银行负债：是商业银行所承当的一种经济业务，