2023年个人投资理财计划3篇.docx

个人投资理财方案3篇 篇一：个人理财规划 一、背景资料 王先生，38岁，是到企业年终奖5000元左右。享有该企业提供的养老保险和医疗保险。 王女士，37岁，是一家私人服装企业的经理，年薪约9万，年终奖根据公司业绩好坏而定，近年来，约2023万元。享有该公司提供的养老保险和医疗保险。 女儿，2023岁，目前是小学四年级学生，打算培养读大学。 目前家庭固定资产是于五年前（2022年2023月）以约67万在XX市XX县区购置了一套12023平方米的高层，公积金贷款30万，20年期，采用等额本金还款法还款，当时的贷款利率为4.05%，目前该房屋现已升值为约130万，一间同样于五年前购置的18平方米的车厍，原价约14万，现已升值至约25万（小区停车不收费）。股票原有15万，亏损2023万，亏损率约为15.38%，加上房屋贷款，现股票市值合计55万。另有活期存款6万，年利率0.72%，用于应急。 家中有一辆车，市值12万的骐达。油费约800元每月，平均每年汽油费9600元，保险费约2300元每月，保养费约500元每年。 在日常开销方面，王先生家庭平均伙食费5000元每月，水费150元每月，电费每月300元，煤气费每月150元，物管费每月200元，购物（服装、生活用品、零食等）每月202300元每月，女儿的教育费用每年2023000元，旅游每年5000元，机动（家电更新、过年过节送礼等）2023000元每年。 二、财务状况分析 表—1： 优点：目前该家庭收入比较稳定，支出比较稳定，固定资产比较稳定，保障 状况良好，孩子的教育准备金有所落实，流动性资金安排较合理。 缺点。投资组合不够稳定，股票占流动资金比例较大，使得资金的增值风险比较高，日常生活费用不够精简。 ◆风险承受能力和偏好 分析由于王先生与王小姐的收入相比照拟稳定，结余资金较为富裕，已经购置了一套高层，女儿正上小学，近期求学压力不大，故该家庭的风险承受能力应该比较强，但根据其金融资产分布情况可以推测该家庭的风险偏好不高，更钟情于稳健型投资。结合以上情况，理财方案的设定将在充分考虑资金平安的根底上提高增值收益。 三、理财目标 根据该家庭的财务状况特点和风险偏好，本设计为其拟定的理财目标分为两个阶段： 近期目标（3年以内）： ●换置私家车（20万左右） 现有资产结构调整● 中期目标（3—2023年）： ●女儿的教育资金安排 每年度结余资金合理运用，促进资产增值 还清房贷 还清车贷●●● 四、目标实现方案 近期（3年以内）： 一、换置私家车： 努力赚钱1到2年后，有足够的盈余资金，为换置新车，先把先前的骐达在二手市场上卖出，用这一局部资金，然后采用银行贷款的形势买车。贷款年限可以为三年。 二、现有资产结构调整： 现有资产当中，股票买入过多，风险太大，抽取一局部出股市，留下四分之一投资于股票基金。增加活期存款，以紧急资金的备用。拿出抽出股市 的二分之一的钱买人身意外保险和医疗保险，用剩下的二分之一的钱为养老金的安排做规划。月开销适当缩减，每月盈余资金定期定投如于储蓄，用来解决房贷、车贷问题。 中期（3—5年）： 一、女儿的教育资金安排 1、教育储蓄 现在女儿是小学四年级，一直到大学，算大学读四年，一共是12年，每年固定存入5000块，可存3年期、5年期、或者可以是2023年期，12年后，本金就是60000，加上定期储蓄的利息，本息和可达近7万块，很好的解决了女儿教育这块问题。 2、教育保险 为保险起见，可以购置教育保险。中国人寿子女教育保险，保险金额2023000元，投保年龄选择2023周岁，年交保费2987元。至孩子15、16、17周岁的生效对应日，每年可获得根本保额的2023%作为高中教育金。至18、19、20、21周岁的生效对应日，可获得根本保额的30%，作为大学教育金。 二、每年度结余资金合理运用，促进资产增值 每年度的结余资金，可以做一些风险投资，本来已投资55万的股票，可以分散开来，取其30%做股票型基金，定时定投，增加教育金和养老金的储藏。 取年收入的2023%购置黄金，起到保值增值，而且黄金不会贬值，又可以一代传一代。 三、还清车贷 三年期的车贷，可以采用一次性还款付息的方式，从每年的资金盈余中扣除一局部，然后从增加的活期存款的帐户当中扣除一局部，仍留下二分之一作为备用金。 四、还清房贷 一套房，公积金贷款30万，20年期，采用等额本金还款法还款，当时的贷款利率为4.05%，20年后，房屋利息就是1.215万，分成20年，每年还房贷1..56万，20年后将还清。 篇二：个人未来十年理财规划 投资学心得 投资学心得总结之个人未来十年理财规划 规划： 我现在是一名大三的学生，距离毕业还有一年半的时间，然而随着社会进步和经济的开展，出现在我们面前的新生亊物越来越多，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，每一个人都应该提前对自己未来的前景进行相应的规划，而实现这一规划的途径就是理财。 众所周知，投资学是一门非常生动有趣且对实现财务自由非常有用的学科，在我们日后的学习生活中也会经常要用到这门学科的知识。在未学习投资学这门课之前，我一直以为投资等于赌博，因为你所作出判断和决定和赌博一样都是在对未来结果不确定的情况下做出，完全依靠运气。 但是通过本学期对投资学为期八周的学习，我深刻的认识到，投资并非完全靠的是运气，它需要投资者具备较多的对投资的认识和技术分析以及足够的耐心。同时，通过杨老师对投资学的讲解，使我对投资的根本工具有所了解，明白可以从哪些方面投资理财；杨老师教导的“风险和收益〞理念，即金融市场上没有“免费的午餐〞，使我明白更高期望收益的代价就是更大的预期波动，即收益越高风险越大；而通过杨老师对常见股票指数的讲解，使我明白如何投资才能使自己在某一时间段获得较稳定的投资收益。 此外，通过本学期对投资学的学习，使我明白我们不能仅仅满足于每月所赚取的工资，应为了实现财务自由而投资理财。因此我对我未来十年的理财进行了初步的规划，在这十年内我会经历以下三个阶段：学习、工作、结婚。因此我的理财方案也主要从这三个方面入手。 第一阶段：学习（1.5年） 在校期间，我会尽量杜绝没事干就逛淘宝买东西、有空就去外面饭店吃饭的坏习惯，毕竟有些衣服完全不必买、有些高热量食物食用后也会对身体产生不良影响。因此，在每个月有202300元生活费的 情况下，我会尽量将多余的钱存入“宝宝类〞产品（如余额宝、理财通），这样在节约钱的同时也能赚取一些利息。 在12月份，我也对杨老师所讲的内容进行了一次小小的实践，即将奖学金、助学金以及平时自己攒下的钱共3000元投入了理财通，期间理财通的七日年利化率在3.3%到4.1%之间，每日收益在0.3元左右。虽然这次投资的收益不大，但是却让我明白节约用钱的必要性。 如果在接下来的一年半时间里，我能保持良好的理财习惯，即每月平均投入300元到理财通，在此期间理财通的七日年利化率保持在4%，那么毕业时的我将拥有5832元。虽然这笔钱不是很多，但是却应该可以在很大程度上解决刚就业时我的经济困难，从而尽早实现经济独立。 （大四数据说明：因为临近毕业，应酬会增加，因此家里应该会将生活费提升至1200元，而自己也会因为饭局、购置正装、打 时间增加等因素，增加其开支，因此，月剩余应该还是只能在300元左右） 第二阶段：工作（4年） 在刚进入社会开始工作的两年时间里，作为一名财务管理专业的学生，我会先在广州寻找一份助理会计师的工作（由于对助理会计师的月工资收入不是很了解，因此以下数据参照我姐的工作情况和工资收入），个人月收入应该在3000左右（每年递增），年收入在50000左右（加上各种季度奖、半年奖以及年终奖等）。因为一般的公司都会让刚入职的员工入住员工宿舍，公司也会提供免费的两餐供应，因此生活主要开支在于购置生活必需品以及其他不确定费用等（给父母买礼物、请客、聚餐、送礼等）。 在工作两年后，我应该能成为一名会计师，因此月收入应该在5000——6000左右，年收入在80000左右（加上年末分红或者奖金）。因为这个时候职称上去了，一般公司会让员工离开员工宿舍，因此我的生活开支将主要增加住房费和交通费这两项。而关于租房的话，我应该会找一个和自己兴趣相投的朋友合租，因此租房费应该能控制在每年8000元。当然在此期间，我很有可能会找到一个适合自己的人，然后开始一段甜蜜的恋爱长跑（2年左右），因此从第三年开始我的伙食费、购置衣物以及其他支出必然会高速增长。 因为最近上课听关老师说过“国债逆回购〞（国债逆回购，本质就是一种短期贷款，也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。） 因此，作为上班族的我，在资金充裕的情况下，应该会选择“国债逆回购〞这种收益率较高、风险系数较小的理财投资方式。按年化收益率5%计算，那么工作四年后，我将会共拥有169704.125元的存款。（33000x（1+5%）^3+33000x（1+5%）^2+46400x（1+5%）^1+46400=169704.125） 我姐姐大四毕业后，现工作两年了，约有存款7万余元，而且 她的理财方式非常简单，只是每月将节省下的钱存入余额宝，但是如今余额宝的年收益率仅有2.7%左右。因此我感觉我的理财方式更为合理，表格中的数据也都比较切合实际。 第三阶段。婚姻在工作四年之后，当自己有了稳定的工作，有了稳定的收入，同时与男朋友进入感情稳定期时，我就应该为结婚买房做准备了。在一个环境比较好的酒店举办一个比较简单的结婚仪式的花销应该在50000左右，如果在广州南沙区附近买房的话，一手房的价格应该在14000—16000元/㎡，买一个两室一厅总面积在85㎡房子应该需要119—136万元。并且在比较和权衡后我和男朋友应该会选择公积金贷款买房，因为以家庭为单位，如果是首次购房，可以贷款到房屋评估价的80%（90平方米以内，超过90平方米是70%） 首套房首付计算方式。首付款=总房款-客户贷款额，贷款额=合同价（市场价）×80%，先行公积金贷款利率是2023年2023月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，月利率为3.25%/12，五年级以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。 因此，我们将要每个月负担4725—5400元的房贷（选择20年的按揭年数），为后面计算方便选取520230元作为每月的房贷还款额。如果我们两个人的工资总额是18万元（其中我是8万元，老公是2023万元），如果我们两个能够每个月抽出4000元作为我们的理财资金，那么我们可能会选择收益率更高的财富增值投资或进取型的财富增值投资，如投资级别的公司债券、高红利普通股、小市值基金以及共同基金等。而以上增值投资的年化收益率在6—25%，选择较低的年化收益率8%（因为个人比较偏好风险小的投资方式），那么在结婚4年后，我们就会拥有约22万元的本利和了，在这时我们有可能会因为孩子和老人的问题减少每月的理财金额投入